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不知道怎样选适合定投的基金?这样几步就行了!

多赚社区2018-11-10 07:22:49

知道了基金定投的威力,也知道现在布局是个好时段,然后也确实着手想要操作了。可是市面上的基金上千只,这么多基金,要怎么选择适合定投的那几只呢? 这是很多人有的困惑。

 

其实,基金定投挺简单的。你只要掌握这些原则就可以!

 

一,首选波动大的基金

从定投特点看,基金定投可以降低投资风险的原理在于“逢高减筹逢低加码”,因此定投更适合选择净值波动较大的基金,如股票型、指数型或者偏股型混合基金,此类基金业绩受股市影响较大,定投的降低风险、长期获利的优势能更好体现。


二、344333法则

1. 选择成立3年以上的基金

可以在基金的基本概况里看到基金的一些基本信息:成立年限、基金管理人、管理费、申购赎回费用、基金规模、托管银行等基本信息。我们在挑选基金时,尽量考虑一下基金的成立年限。对于成立时间短的基金,因为我们没办法通过过往历史来推测未来的表现,所以尽量选择成立时间超过三年的,这样方便我们预测未来。

 

2. 一年期基金绩效排名在同类型基金前1/4


 点击基金详情页,我们能看到该基金的过往表现数据。基金公司一般会用以上这种图表形式对基金表现进行总结。上面是用数字代表的比例变化,下面对应的是基金的四分位排名。当四个格均呈现蓝色时代表基金排名在前1/4.

 

如上图所示,该基金近2年和近3年的业绩表现均排名在前1/4,近一年的排名略差,在1/4开外。

 

我们在选择定投的基金时,尽量选择一年期、两年前、三年、五年基金绩效在同类基金前1/4的。但这一标准也是灵活的,比如上面的图片中近1年的表现在1/4外,但是2年、3年、5年均表现很好,这种情况下,我们就可以在综合一些其他因素。因为我们定投是长期的,所以对于越长的指标我们应该越重视,尤其对于2年和3年的指标要比较严格一些。

 

3. 今年以来、两年、三年、五年基金绩效在同类型基金前1/4

4.  六个月基金绩效排名在同类型基金前1/3

5. 三个月基金绩效排名在同类型基金前1/3

跟马拉松一个道理,最后的冠军一定不会在最后几个人跑手里,这个道理同样适合基金。在选择定投基金时对于短期的表现我们也不能忽略,基金3个月和6个月的表现尽量也要保持在1/3以内,这样的基金才有可能长期保持比较好的状态,也不至于出现大起大落。

6. 最多定投3只

对于刚刚入手定投的投资人,我们建议定投的数量尽量保持在3只左右。一方面能起到分散风险的作用,一方面也能让我们的精力比较集中,不至于在出现问题时手忙脚乱。当然,对于资金充足的、比较有经验的老投资人,也可以多投几只,选择不同领域的基金定投,能有效分散风险。

 

二、晨星评级星级4星以上


目前市场上比较有名的基金评级机构有:晨星、理柏、银河证券基金研究评价中心、中信证券基金评级等。在选择时尽量在该类评级中查询一下星级情况。

 

三、考察基金经理

基金经理的重要性毋庸置疑,尤其对于主动型管理基金,基金经理直接影响基金的表现。在选择时,我们可以参考基金经理的过往经验、学历、投资策略、职业道德等综合因素来看。同时如果一个基金的基金经理如果频繁更换,将不利于基金投资风格的稳定,虽然不能认定更换管理者后基金一定不好,但势必会给短期的收益带来影响。这样的基金一般不适合定投。

 

总结:以上是针对定投选基的一些策略。其实定投没那么难,只要掌握这些规律并在操作过程中坚持定投守纪律的原则,定投亏损的概率几乎为零,相反,长久下来你会有一个很不错的收益!


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