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基金理财,用好这一招,必能打败99%的人!

金融街online2018-11-08 16:24:50

如今很多人开始接基金理财,但是对如何玩转基金,却一脸茫然,很多人甚至投基多年,账面上亏损累累。今天我们来正儿八经地说一下基金定投。所谓基金定投,其实是一种牺牲极限收益,从而避免极限损失的长线操作手法。对于股票型基金来说,买基金,就是间接炒股。然而我们很多人不是专业投资者,也没有分析股票的能力,那么通过基金定投,则是不错的投资选择。


为什么说基金定投最适合长期投资?

对于我们这样的大多数普通投资者而言,资产稳定保值增值才是最为实际的理财目标。

基金定投相对于一次性投资,很大程度上已经帮你分散了一次性投资风险,这是基金而定投最大的优势。从3年以上的投资时间来看,定投能够实现紧跟大盘收益率的成绩,长期亏损的基本没有。

通过长达3年时期的定投,股市剧烈的震荡所造成的价格波动,也会被熨平。统计结果显示,就算某几期操作撞在了高点,也能通过长周期操作熨平价格波动的影响,在整体成本上依然保持优势。

另外,基金定投为我们省去了盯盘的时间与精力,我们不需要整体盯着K线图考虑买卖点的问题,因而也就不用像研究个股那样拿起财报仔细算来算去。不论是对于看不大懂各种财务专业数据的投资新手,还是希望节约精力搞事情的老司机,定投都有独到的工具价值。在投资标的的选择上通常以指数基金为主。

如何未来有一笔作为长期理财投资的资金,以基金定投的方式进行资产配置,无疑是可取的。对于大部分普通散户来说,股市的上涨下跌难以把握,通常绝大部分人都是亏损的。而定投带来的稳健收益,则能提供资产和心理上的保障,让你在短线搏杀中更有底气,不会被一两个跌停板把心态搞崩。

哪些基金不适合定投?

既然定投有那么多好处,有人就问了,是不是每个基金都能定投?NO!

不知刚才那句“定投能够实现紧跟大盘收益率的成绩”大家有没有琢磨出其中的一层深意。简单地说,咱们定投的目标并不是跑赢大盘,跟随整个资本市场的发展水涨船高,才是关键。

而这个大盘收益率,从长期来看等同于所有上市公司的平均资本收益率,所以越能体现这一点的基金,越适合进行定投。

相对应的,那些提倡主动管理,期望用操作实现超额收益的主动型基金,而且业绩长期乏善可陈,晨星指数长期3星以下的,也许就不太适合。

某些主动型基金,号称价值型股票打底,兼顾成长型的高增长。听上去挺美,在牛市阶段成绩也尚可,但最近一年以来由于经理换人等因素的影响,收益率大幅落后于沪深300指数,令买入者气恼不已,纷纷考虑清仓或者转为定投。

这样的基金,其收益率实际表现依赖于基金经理的选股技巧,判断标准依然存在于操作者的一念之间,相当于请个人来炒股。那么,一直收益很烂的基金,你觉得能长期定投吗?

基金定投:优选这3种

大致说来,以下3类基金是定投比较适用的对象:

1、宽基指数基金

国内A股市场中,沪深300,中证500,以及美股标普500等,这些都是宽基指数。跟踪这些宽基指数的基金,就叫做宽基指数基金。顾名思义,宽基指数基金,最大特点就是“宽”。其特点是所涵盖的股票数量多,范围广,许多指数基本就是整个股市大盘的代表与化身。

宽基指数基金走势紧密跟随大盘,大盘涨,它就涨,大盘跌,它就跌。这完全符合我们抱大腿的定投初衷。而且,由于成分股巨多,基本不会出现因为单个股票的骚动而出现大幅震荡的情况,日内波动也相对平缓,给我们的交易操作留出了足够的时间。

2、行业指数基金

行业指数基金指的是,成分股只覆盖目标行业股票。比如说白酒指数基金,那么十大成分股中,十有八九是白酒股,贵州茅台必不例外。如果你对某个行业特别了解,深谙其中的商业模式,了解如何判断一个企业在业内的影响力,那么可以考虑定投专注于这个行业的指数基金。

所以我们可以寻找这些重要行业的指数基金,只要社会还需要整个行业,那投资就不会错。具体来说,必需消费品、医药、家电等涉及到衣食住行生老病死的基础性行业,都是可以加以考虑的。

3、红利指数基金

以本杰明·格雷厄姆、杰里米·西格尔等为代表的价值投资派大师提出过这样一个思路,通过股票的股息率去指导股票投资。因为股票是会分红的,每年分红(也即股息)的多少即为收益率,以此与其它投资品种相比较来判断是否值得投资。这样就衍生出一个思路,如果收集所有高分红的股票建立一个投资组合,是不是就能在指数上升的同时,也享受红利带来的收益呢?

答案是肯定的,市场上确实存在红利指数基金这个将吃利息的思想发扬光大的品类。考虑到其本质上还是一揽子股票组合,自然也会存在价格波动的问题,我们可以考虑用定投的方式逐步扩大持有量,从而在享受红利的同时减缓短期涨跌的冲击。

总而言之,基金定投不会让你获得超额的利润,它只是一种长期而稳健的操作选择,并非投资里的万能药。除了在投资时间和心态上有所要求以外,定投策略也不是毫无技巧的机械操作,比如持仓技巧和投资金额的计算。