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懒人理财神器——基金定投

中信建投证券南昌紫阳大道营业部2019-04-14 10:24:03


基金定投

基金定时定额申购(基金定投)是指投资者委托本公司,以约定时间、约定金额、约定基金按照基金公司业务规则定时定额申购相应基金,并从投资者客户交易结算资金管理账户中扣取相应申购款的一种长期投资方式

基金定投的好处:

专家理财     坐享其成

百元起点     积少成多

自动扣款     省心省力

平均买入     分散风险

纪律投资     避免择时

长期坚持     复利获益

 如何开通?

1临柜开通

本人携带有效身份证交易时间到营业部现场办理基金定投的开通手续。

2自行开通

可通过通达信软件、手机软件、web交易等开通。

 如何参与?

通达信网上交易软件

登陆交易帐户,“基金—新版定时定额—申购”

将出现“特别提示+投资须知”的提示,您可了解内容后,点击“已阅读”,在此页面右上方点击“申请”,输入对应的基金代码,选择扣款周期、扣款日、投资金额、投资用途,再次点击“申请”确认即可。

web交易

登陆我司官网www.csc108.com点击界面上方的“快速交易”,打开界面之后,点击右上方的旧版交易,输入您的资金账号、密码、验证码后即可进入,左侧菜单选择场内基金/场外基金基金定时定额申购—申购”


   中信建投证券APP

首页下方“交易”开放式基金—基金定投—定投申请”


   业  务  规  则   

扣款日:开通基金账户当天,可以进行定投,也可以作为扣款日。

定投确认:扣款日为基金申购日,相当于以扣款日当天的净值进行申购;T日扣款,T+2日(QDII基金T+3日)确认并可赎回该基金。

遇节假日:若扣款日为非交易日则顺延至下个交易日扣款,若非交易日一直顺延到扣款周期结束(即当月/周最后一日),则该周期不扣款,下一周期也不进行补扣。若扣款日遇节假日、基金公司暂停申购的情况一直持续到扣款周期结束,则当月不扣款,不算违约。

关于补扣:扣款日账户中无足额资金,当日扣款失败;为了保证投资者最大限度完成定投计划,提供了宽限期,即从扣款日次日至扣款周期结束每个交易日连续扣款直至扣款成功;若到扣款周期结束仍无足额资金,记一次扣款违约,下周期不进行补扣。

扣款时间:扣款日将近闭市时,公司按照约定进行扣款,所以时间上不允许撤单;若想撤单可以提前撤销定投,或撤销后重新申请设置新的扣款周期和扣款日。

扣款金额:每只基金最低定投扣款金额不同,可查询基金公司的公告查询最低定投金额。

期满条件:可以选择“日期区间”、“扣款次数”、“申请金额”,当满足选择的扣款日期区间、满足扣款次数或设定的申请金额时,定投期满。

业务终止一般有三种情况:

1、期满终止;
2、违约终止,连续三次扣款违约;
3、提前终止,基金未到期前,投资者可以申请撤销定投
 


   定投基金   这些要知道   




 定投的投资原则 

  选择市场-V型、微笑型走势

设定目标-品种、预期收益

量力而行金额、期限

投资期限-日、周、双周、月、季……

定投只数-2-4只

持之以恒-越跌越投

解约时机-达到目标、市场行情

适时转换-基金表现

  哪类基金适合定投? 

定投最适合的类型是净值波动幅度较大的基金,比如混合型、股票型和指数型基金。

  定投的选择标准  

成立3年以上基金

同类型基金中3年收益最高的

没有换过基金经理的

           3个条件要同时符合哦~

  定投频率如何选择? 

**基金做了一个小测试:定投同一种基金,选择定投时间为9年左右,定投的总金额一样,结果如下:

        数据比较不难看出:周投和月投,对于最终的定投结果,其实影响并不大,主要还是跟市场行情、扣款时间有一定关系,所以不用纠结是按月投还是按周投。

  定投扣款日设在哪天好? 

1、尽量避免每月的1-8号,因为月初节假日较多,基金业务暂停交易,扣款日会顺延到假期结束后的第一个工作日。就以往来看节假日上涨的概率较大,买在净值最高点难免不划算。

2、工薪族大多数15-20号发工资,有效做到财务管理不当“月光族”。

  每次定投买多少? 

量力而行,定投属于长期投资,具体金额还要考虑自身的风险承受力和今后的收支情况。建议您收入余额的1/3或1/4。  

  分红方式选择? 

务必选择红利再投资享受复利增长;一般红利再投不收取费用,进一步降低成本)。

 定投如何轻松反亏为盈? 

用某只实际基金为例,首先假设我们倒霉的在最高点开始定投:

可以注意到,三次定投下来已经亏损了25.56%,3万块已然亏了7000多元!如果这时候害怕终止定投,那需要反弹百分之二十多才能解套!

如果这时候再坚持定投三次会发生什么呢?

奇迹出现了,仅仅再追加了三次投资,25.56%的亏损变成了5.5%的盈利,亏损7000元变成了盈利3000元!

那么是不是这期间大盘发生大上涨了呢,看净值趋势图会更直观:

        这期间基金净值仅仅上涨了3%而已,但是您的投资却由亏损25%变成了盈利5%。其秘诀在什么地方呢?

秘诀就是定投对成本的降低,由于是定金额投资,净值越跌,买的越多,所以定投对于成本的降低是超乎个人直观感觉的!

大盘下跌50%,只需要反弹15%即可盈利,其实也就证明了,您在下跌趋势中定投了多少次,在一波跌势完成后,只需要再定投同样的次数,成本就会降的很低,只需要很少的反弹就会盈利,而不需要大盘再涨回来所以不必担心投的越多,亏的越多,即便连续跌上一年,您收回盈利的时间期限也不过就是一两年而已!所以,基金定投是不应该止损,而是要做好止盈的工作!


请问止盈点设置多少合适?


盈利超过20%,获利了结;跌幅超过20%,定投金额增加1倍,周而复始……


      投,贵在坚持,难在退出,止盈定投帮您克服贪婪,及时锁定收益,给您一个最合适的退出方案!


当市场一路上涨

定投的回报率比一次性投资略差

当市场一路下跌

定投的回报率一定比一次性投资好

当市场先跌后升

定投的回报率大大高于一次性投资

当市场波动频繁

定投的回报率也可能比一次性投资高市场波动频定的回报率也可能比一次性投资

温馨提示:不是每只基金都支持定投,不是所有类型的基金都适合做定投!

营业部最新推荐

仅供参考,谨慎投资,风险自负!

  总体上,定投适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的投资者。一般说来,如果您的投资期限在3年以上,都可以进行基金定投。

 低点攒份额    高点赚收益

 止盈不止损    定投永不停

   内容持续更新中……








   


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