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不错过牛市收益,基金定投这样玩

基金好朋友2018-09-13 15:59:51

股市大涨刹不住车,一不小心5000点已然近在咫尺。股市大涨带也带火了基金定投。在此给大家简单介绍一下几招基金定投的的技巧。


基金定投投多少?


给小伙伴们的参考额度是月薪的10%-20%,不至于自身生活。具体的也可参照自己的定投收益目标来定额度。而且基金定投越早开始越好。例如为孩子18岁准备的大学或留学费用,曾有人计算过,从孩子13岁时开始定投,每个月要投入1000多元。而从3岁开始,仅需每月投入250元左右。节省本金竟有2万元左右。


基金定投投多久?

答:3至5年,大约一轮牛熊周期


基金定投一个显著特点就是:将每个月买入的基金净值与最后的卖出净值用曲线连接起来,形状就像人的微笑,促成定投的“微笑曲线”。

基金定投是个长期的投资方式,所以期望短期获得回报的小伙伴不适合基金定投。


基金定投何时投?何时卖?

熊市投,牛市卖。当然这是最理想的状态。遗憾的是小伙伴们往往反其道而行之,在市场高点进场的人远比离场的人多,在市场低点离场或观望的人远比进场的人多。现今牛市中大部分的股都会涨,基金也会跟着涨,也就是说,越早买入成本越低,后面每次投入拉高成本的可能性都很大。


买多只基金,投资组合能在扩大收益的同时,降低风险

选基金之前要了解自身的风险等级,保守型、稳健型、进取型等等,根据自身的风险等级来选择基金组合类型。

保守型投资者:混合型+债券型

稳健型投资者:混合型+股票型+指数型

进取型投资者:股票型+指数型


其实大部分人都属于稳健型投资者,所以混合型基金可以稍微多配置一些,然后是股票型,最后是指数型基金。

另外,货币型、债券型等风险较低的基金品种不大适合基金定投,基金定投的时间期限比较长,货币型、债券型基金虽然风险较低,但其收益都不高,并不能发挥定投持续投入、摊薄成本、聚沙成塔的优势。


如何挑选定投基金

挑选定投基金标准比较多。

选公司——规模大、信誉好的


在选择基金公司时,要选规模较大、信誉度较高、排名靠前、长期给投资者能带来稳定、较高投资回报率的基金公司。因为大的基金公司无论是投资能力、研究能力、风控能力都比较强,而且业绩稳定,能够较好地设计产品性质和结构。






选基金成立时间——最好在3年及以上的基金

基金成立三年的,会有历史业绩供比较。此外并不是说新基金或者成立时间较短的基金都不适合定投,而是这些基金的状态是否稳定比较判断,如果你对这只基金有足够多认识,依然可以定投它。


历史业绩排名——长期业绩稳定,前1/4位的基金、五星基金

看基金在3年或者5年的时间内,是否都能保证较为稳定的排名。五星基金相对业绩有保障,可以优先选择。


选基金经理——稳定的、业绩口碑好的

频繁换经理的基金不选,最好选择排名靠前、资金管理规模较大的公司的基金,因为这样的公司多数能够保证基金经理的稳定及公司自己的投资水平处于前列。另外,从基金经理的教育背景、工作经历、任职回报率等也能看其能力。


有哪些定投基金推荐?

因为基金产品较多,除参照基金公司排名外,筛选了最近一年收益率较好的三类基金产品——股票型产品、指数型产品和混合型产品。

这三类产品较为适合基金定投


股票型产品



指数型产品


混合型产品



来源:理财师公众号


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