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基金定投之最常见的三个问题

PHan72018-12-12 09:18:11

       基金定投,前几篇基金介绍的文章写完就想写这个主题,应该算实用性最高的一种理财方式。在我做银行理财经理期间,客户问的最多的就是基金定投,我也很乐意很仔细的跟他们去介绍,做理财,先从基金定投做起。

“我要买个基金定投”

       很多理财小白们都认为基金定投是银行的理财产品,一坐到理财经理面前就说“我要买个基金定投”,这会让理财经理们很尴尬。基金定投并不是理财产品,简单点说,可以把它拆分为两块,基金和定投。基金是理财产品,定投是理财工具。而重点就在这个理财工具上。这个工具叫做定时定额。你可以在固定的时间(如每月15号,每周二等)以固定的金额(大于300)投资到指定的开放式基金里面,类似与银行的零存整取。你设置好了后,只要保证你银行卡你有钱扣款,它会自动帮你扣款,不用想事了,所以也叫“懒人投资理财“。

“给我介绍个风险低的基金定投“

       这也是理财小白最喜欢问的问题之一,一般这种情况就不建议投资基金或者基金定投了。在你要投资基金定投之前,一定要了解其风险,基金都会有风险,风险越大的基金越值得定投,风险越小的基金越不值得定投。不是说买个货币型基金或者债券型基金去做定投不可以,只是这样做没有任何赚钱的意义。一般情况我们所说得基金主要是股票型基金和混合型基金。如果你选择做定投,其实你已经在做规避风险了,基金定投要比单买基金风险要低的多。

由于定投这个理财工具的特殊性,赋予了基金另外一种生命,叫定投微笑曲线。举个例子,小H拥有3000元,准备买个基金定投每月投入1000元,第一期基金价值1.5元,之前我跟大家介绍过基金,是用金额去认购份数,即667份,碰到熊市,基金大跌到1元,我再次认购1000元,即1000份,再跌掉0.5元,即2000份,小H总共拥有此基金3667份。牛市到来,基金再次涨到1元,获利667元,比我最开始买的价格还低,却还赚了钱。

       所以基金定期定额能平摊投资成本,降低整体风险。无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,消除市场的波动性。

“每月三百元,百万富翁不是梦“

       几乎每个基金定投的宣传单上都会打出这个广告,然后给你一个预测数据,最后得出金额。真有这么好吗?肯定不会,这种宣传广告是在最理想的两种假设中产生的,一是你不会根据市场的大涨大跌去挪用这部分资金,二是市场的收益率一直呈现比较高而且固定的收益率。而实际情况并不会这样。虽然基金定投属于懒人投资,但是有些情况并不适合。在之前行为经济学的文章我有介绍过,人们总是喜欢卖掉涨的股票而持有跌的股票。基金定投的人们也一样,在涨的情况下喜欢定投,在跌的情况下停止定投。这是很多人的错误观念。其实在牛市行情里,我们要减少基金定投的份额,反而熊市行情里,我们要加大基金定投的份额。

       虽然宣传里面有点夸大其词,但是有一点值得学习,就是坚持。你可以把基金定投作为自己的长期投资计划。根据微笑曲线,由于定期定额分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。特别是中国股市,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。再者,如果你实在没有理由去做长期规划,那就给自己找个理由。我很喜欢跟客户说的一句话“把它当作你的规划资金,比如养老,结婚,生子计划等”,这样你就会有动力去做基金定投。

       这些是我在银行理财期间遇到的最多的三个问题,跟大家简单讲解一下,下期我会继续介绍基金定投的优势和适合的人群,看您是否适合做基金定投。

       最后,提示语还是要说的,基金投资有风险,过往范例仅供参考,不作为基金投资收益率的暗示或保证。

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