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最适合大众的投资方法:基金定投

奇怪的雨2018-08-14 14:49:12

1、基金定投的定义


什么是基金定投?


基金投资的方法一般可以分为以下三种:


第一种是一次性投资,这种方法很简单,比如说你有10万元,现在打算投资基金,你就可以一次性用这10万买入某只或者某几只基金;


第二种是不定期的投资,也就是有钱就买,没钱就不买;


第三种是定期定额投资,比如每周固定投资某只基金500元,或者某个月固定某一只基金2000元,不管这个时候这个基金的净值是多少,是涨还是跌,雷打不动就是要买;


第四种是定期不定额投资,就是你的投资日期是固定的,但是你的投资金额是会变化的,主要是根据基金的涨跌来调整,如果基金净值下跌就多买一些,如果基金净值上涨,就少买一些。

上面介绍了四种方法,前两种肯定都不能叫做定投,一般人所说的基金定投指的是第三种,也就是定期定额投资,而第四种是在标准版定投的基础上衍生出来的升级版。


这里再强调一点,定投是指投资的一种方式,其实我们每个人不管有没有自己投资过基金,每个月都在定投,具体的例子就是我们每月的五险一金啦,我们的社保和公积金都是每个月从工资里扣除一部分,然后另一部分由单位来帮你交,等到你退休了,或者要买房子,需要用钱的时候,就可以把这部分钱取出来,这其实就是一种典型的定期定额的投资。


2、基金定投的优点


强制储蓄   简单省力  收益可观


具体为什么这么讲呢?还最适合普通人投资呢?


如果你做基金定投,你就会设定一个固定的投资周期,比如一个月一次,然后你每个月的这一天就要把这一笔钱投入到一只指数基金,如果你每个月15号发工资,你可以设定16号进行基金定投的扣款。


这样既可以达到强制储蓄、告别月光的效果,也可以给自己实现资金的增值。


其次,定投的操作简单省力,你既不用每天盯着股市,也不用时刻想着你现在是赚了还是亏了,因为你知道只要用了正确的定投策略,只要坚持定投,你就能够获得合理的投资收益,而无需关注市场短期的涨跌,你需要做的就是制定定投计划,严格按照计划执行即可。


最后,也是最重要的一个优点,就是基金定投很划算,这个划算体现在摊博成本上。


打个比方吧,假如在草莓上市的季节,你是一个水果店的老板,草莓的市价可以卖到25元/斤。


于是你也打算批发草莓进行出售,可是草莓的批发价波动很大,今天20元,过几天因为产量增加又变成了15元,再过几天又变成了18元,如果你在20元的时候进货,一斤草莓就只能赚5块钱,如果你在15元的时候进货,一斤草莓就能赚10元。


最理想的状态当然就是在草莓15元的时候买进,而草莓20元的时候就不进货了,但问题是我们又不是上帝,根本没办法事先得知草莓什么时候最便宜,什么时候最贵呀,于是呢,你采用了另外一种策略,在草莓批发价20元、15元、18元的时候都各自买入100斤草莓,结果是你平均每斤草莓的成本就是17.6元,这样你的平均成本就降低了,成本降低,自然的,你的利润不就升高了吗。

3、定期定额投资


案例分析


上面说过我们在草莓不同价格的时候都买入一定的数量,这样就可以摊博成本,这里就拿一只基金来举个例子。

如果从去年3月到今年1月,每月月初坚持投资1000元,一整年不动摇,虽然大盘在3000点到4000点之前晃晃悠悠,账户有四个月的时间是绿的,9月初甚至惨到亏损18%的地步。


但是到了1月还是会收获4.01%的收益率,虽然定投能够摊薄成本,但是这里也不得不提醒你并不是选择任何基金选择定投都是能够赚钱的,我们还是要选择低估的基金定投,乱投基金,也会亏得很惨。


比如说,下图A和B两个指数基金,A指数2012年大熊市的时候差不多5000点,经过了2014年、2015年牛市,经历了股灾崩盘,仍然有8000点左右,再看看B指数,2012年熊市的时候,差不多有4000多点,经历了牛市、崩盘,差不多只有2000多点了,如果你在2012年初不小心选择了B,你再怎么定投,再怎么平摊,也是很难赚钱的。


那怎么样获得更高的收益呢,这里就需要引入升级版定期不定额的投资啦。


选基金定投也不能盲目,否则同样会让我们亏得很惨!


4、定期不定额


所谓的定期不定额的方法,可以最大限度地降低成本,举个例子,如果基金的净值本周是2元,我花500元就可以买到250份基金,下周如果降到1.5元就可以买到333份基金,这个时候我的成本就是1000/583,等于1.71,而如果这个时候我买1000元的基金,那么我的成本就是1500/916,等于1.64,成本就比只定投500元降低了一些。


如果下周基金净值继续下跌,那我就买1500元,成本就会更低了,而成本越低,就意味着基金一旦上涨,我就会赚到比定期定额更多的收益。


如果还是用批发草莓来做类比的话,就相当于我们在草莓20元的时候只批发10斤,而在18元的时候批发30斤,在15元的时候批发50斤是一样的。


上面那个例子,如果我们把投资的时间点调整一下,4000点以上投资减半,5000点以上再减半;3000点以下投资增加一半,2000点以下加倍,这样最后的收益就会增加到7.15%了。


当然,这里只是举一个定期不定额的例子,仅仅凭借大盘点数来确定投资金额是不准确的,之后会介绍更好用的量化指标,你就知道什么时候该多买点,什么时候该少买点了。


那之前我们介绍过货币基金、债券基金、混合型基金、股票基金,是不是都可以定投呢,答案是肯定的,定投只是投资的具体手段,如果你每个月固定一天去银行存1000元,还可以说是定投银行存款呢。


不过我们前面说过,有些基金适合定投,有些基金不适合定投,像货币基金、债券基金这种收益比较稳定,波动比较小的基金,定投和不定投的差别不是很大。


如果你手头有一万元,想买货币基金,那最好的做法就是一次性都买入,然后每天拿利息,没必要把它分成10份,每个月定投一千元,我们说,定投的最大优势是能够摊博成本,那在什么情况下能够摊博成本呢?


就是你要投资的基金平时的价格波动比较大的情况下,像货币基金的净值一直都是一块钱,分开买和一次性投入的成本都是一样的,债券基金,虽然风险比货币基金高一些,但整体来看,也是比较稳定,短期内就算有波动,也不是很大,所以定投和不定投没有特别大的区别。


混合基金和股票基金就不一样了,因为他们的资金会投向股票市场,而股票市场风险很大,短期内的波动也会很大,我们正好可以利用定投这种方式,在价格波动的过程中坚持投资,摊博成本。


针对股票基金和混合型基金,如果想要一次性投入,那就对时间点的选择要求很高,要做到低买高卖才能赚钱,但是谁又能保证你进入市场的时候就一定在低位呢。


前面我们说过指数基金的优势,它作为被动投资股市的基金,是非常适合定投的,所以之后介绍的有关定投默认就是指数基金的定投。


学了这么多,你知道以下哪种基金不适合定投吗?


指数基金


主动型基金


货币基金


答案还是公布在留言区呦~

End

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