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基金定投和一次性投资究竟选择哪个?|基金课堂

蛋卷2019-05-09 06:29:43


历了2015年轰轰烈烈的牛熊转换后,很多人从股海把自己剩下的资金抢救过来,开始尝试着买基金,准备做长线投资来实现资产增值。


但还是会有很多人有这样的疑问:一次性投资和基金定投,到底哪个好?


其实,基金定投和一次性投资是两种性质不同的投资。从投资目标来看,定投兼有强制储蓄和投资获利的功能,而一次性投资的获利性则更强,两者各有所长,不能简单放在一个维度判断孰优孰劣。


例如,为了考托福,定投就像是利用平时碎片化的时间记住批量单词、句子,而一次性投资则像考前突击复习一样,两者并不冲突。


那么,到底该选择基金定投,还是一次性投资呢?


蛋姐建议,可以从三个方面去衡量:投资目的、资金来源、投资能力。


 一、 投资目的


就投资目的而言,无论哪种投资,都是要实现财富的保值增值,但增值之后的财富如何使用,才是最终的目的。


比如,为刚出生的女儿攒一笔出国留学金,想为30年后的自己建立养老基金,这种情况更宜选择定投。


通常而言,定投适用于养老、子女教育、个人置业等长期理财目标。一次性投资更倾向于在市场持续上涨的时候,一次性买入。


二、投资来源


定投是通过定期定额或者不定额扣款来完成,其资金来源往往是有一定规律的,比如工资。


而一次性投入则往往是较大一笔钱,比如过往储蓄积累、年终奖等。


三、投资能力


两者所要求的投资能力不同,这主要是看投资者在市场上是否有择时能力。


因为像2015年上半年牛市“闭着眼睛也能挣钱”的情况并不常有,A股市场自诞生以来大部分时间都以震荡方式运行。


因此,如果不具备择时能力,则宜选择长期定投。


最后,在不同市场情况下,蛋姐把一次性投资跟定投做了个比较,


假设市场一路上涨,分别以定投和一次性投资比较两种方式投资。


1.当市场一路上涨,从来不跌的时候,定投的回报率是低于一次性投资的。


举个例子,买了001362,申购费0.10%,每个月1000元,一共投6个月,基金净值由1.074,一路向上涨到1.25,那么买到的基金份额是:


净申购金额=1000/(1+0.10%)=999元;

申购费用=1000-999=1元;

申购份额=999/1.074=930.16份


定投基金的收益为947.31元,收益率15.38%。


此时一次性投资6000元,总数份额跟定投的份,赎回后总资产是7462.50,收益1462.5元,收益率为24%。


2、当市场一路下跌,定投的回报率一定比一次性投资好。


3、当市场先跌后升,定投的回报率大大高于一次性投资。


但是,大家要注意一个问题,市场不可能永远上涨,一定是震荡的,所以蛋姐建议大家,可以选择定投,尤其是在下跌的中后段开始基金定投,收益将大大高于一次性投资。


而且从中国股市及基金市场的情况看,基金定投只要有足够的耐心,都会获得不错的收益的。


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