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【财商课堂发红包了】基金定投秘笈 送给你

财富方向盘2018-07-18 16:51:02

   新年孩子收到的红包怎么办?只是单纯的存在银行做定期?还是选择收益更好的方法?财富方向盘在这里送上基金定投的秘笈!


      “春节到,穿新衣,戴新帽,包饺子、蒸年糕,打灯笼、放鞭炮。”扫尘除秽、购置一新,春节于中国人而言是一个除旧迎新,意义非凡的节日,有诸多习俗。在众多传统习俗中,收到“压岁钱”或许最

令孩子们欢欣雀跃。

        在台湾有“定投教母”之称的萧碧燕曾说过,“我认为定投有两大作用,一是存小孩子的教育基金,二是存自己的退休基金。”虽然在以上推荐的几种方式中,似乎只有基金定投需要“操心”,但为了获得更高的回报,花费这点心思是非常值得的。况且只要掌握诀窍,基金定投并不难。

       要想安心定投,首先要选对优质好基。根据中国基金业协会最新发布数据显示,截至2017年12月,全国开放式基金共有4361只。这么多的基金,如何从中选出1-3只基金进行定投呢?基金市场有一句耳熟能详的话:要选好基金,先选“基金公司”,然后才是“单只基金”。挑选公司很重要,因为无论哪只基金,要想取得良好的业绩都需要有一个实力强大的投研团队。再者要选对品种,每经记者建议大家从波动率、过往业绩和灵敏度的角度参看历史数据进行选择。


        其次是选一只还是多只基金,应当如何搭配?每经记者以定投业务趋于成熟的台湾地区的基金定投方案为例,给家长们做个参考。台湾定投业务发展靠前的基金公司将资产配置分为三层:以平衡型基金、欧美成熟市场或全球股票型基金为主的“核心配置”,以区域股票型基金为主的“次核心配置”,以波动较大、风险较高的基金为主的“卫星配置”。然后各家基金公司按照客户的风险偏好将智能组合定投业务种类大致分为保守型、稳健型、积极型三类,每类产品的层级配比不同,每层种类有配置1-3只基金产品。配置比例参考如下:

        家长可以根据自己的风险偏好,确定资产配置比例,选定优秀好基,开启基金定投的第一步。如果投资者自身对定投不够了解,可以借助基金公司或者银行等代销渠道的智能定投系统,设置相应的定投计划,从而完成定投组合动态管理。此外,需要提醒一点,基金申购需要费用。而费率的确定,完全取决于基金公司与代销渠道的共识,不同的渠道在不同的时间有不同的费率优惠。因此,家长在做长线投资时也需要比较不同投资途径所产生的费率。


         基金定投的生命线是坚持。某大型国有银行理财经理曾表示“有的客户看到某只基金涨了就打电话要求申购,过了一段时间,发现亏了就说要赎回,结果一直没赚到什么钱。”其实定投要稳定地持有一段时间才能看见收益。投资者追涨杀跌,出现亏损则退,是因为他们不明白定投的本质是什么。真正的基金定投,应该是要跨越至少一个牛熊轮回周期。熊市多买份额,多做积累,牛市少买份额,最后高点建仓全部出货,这才是基金定投盈利的方式。在定投初期,尤其是处于熊市的时候,出现亏损是大概率事件,这时投资者往往沉不住气撤资离场。其实,定投的长处在于平滑市场风险,降低平均成本。“上涨避险,下跌投资”,要想定投成功就看在下跌的时候,你有没有勇气坚持。


        虽说定投要坚持,但这个坚持的周期不是永远!如果只买不卖不及时止盈,在一轮熊牛市过后,只会是“竹篮打水一场空”。老话常说,“会买是徒弟,会卖是师傅。”好的收益取决于你什么时候卖。当然,谁都想买在最低点,卖在最高点,但所谓的最高点,只有回头才能看见。那什么时候卖出?这要求投资者在心中划出一条止盈线和止损线,在熊市来临前,及时止盈保住前期牛市的胜利果实。常见的止盈线和止损线设置方法包括适用于震荡市或小行情的预期收益法和适用于大牛市的高位回档法。前者是指在定投开始时,设定一个年化收益目标。当收益达到自己预期时赎回已有定投份额,但定投继续扣款,赎回资金可以购买货币基金或银行理财产品。基金在赎回位置有15%左右的跌幅时,择机接回,这样能大幅度再次降低投资成本。牛市来临时则宜采用高位回档法,即当市场上涨一个较大幅度后开始回落,设置回档线,当市场回落到该位置时,果断赎回前期所有定投份额。


        作为“台湾定投大师”,萧碧燕的定投理念之一是“傻傻地买,聪明地卖。卖掉不等于结束,要回头再买。”财富的积累是一个漫长的过程,除非买彩票否则不可能一夜致富。坚持买,择时卖,一轮定投周期大概4-6年。通过这样一轮又一轮的坚持,积沙成塔,时间的玫瑰终会随着孩子的成长开出璀璨的花。


特别提示:市场有风险,投资需谨慎!在选择具体产品时,一定要选择正规的发售机构和渠道,认真阅读相关合同!同时,基金过往业绩并不代表其未来表现,基金投资者应该在做出投资决策前仔细阅读基金招募说明书,根据自己的资金状况、风险承受能力审慎决策!