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普通人,如何开启你的基金投资 | 实践篇

简七读财2019-03-13 16:51:01

上周,我们开通了一起读LaoK的新专栏,收到了大家的热烈讨论。

普通人,如何开启你的基金投资丨准备篇


今天我们来聊聊如何开始第一次基金投资。(文末有福利)

 

俗话说,万事开头难。以下三个问题,可以帮你更从容地开启基金实践。

 

第一只基金买什么


上篇专栏中,很多小伙伴都反馈LaoK给新手的建议:“准备、射击、瞄准”,让他们印象深刻。

 

但新的问题又来了:第一次买基金,向什么基金“开枪”更合适呢?

 

LaoK给出了他自己的答案:你可以从基金中最低风险的货币基金开始。


我建议第一只基金去买货币基金。货币基金再怎么买也几乎不会有损失,但同时也就把所有要办的手续都办好了,流程也搞清楚了,也摆脱了别人的忽悠。

 

LaoK先生的这个建议是在10年前给出的,那时还没有余额宝,更没有那么多方便的网上基金购买平台,甚至买基金都很少有人知道。

 

总结一下LaoK先生的建议,其实这个初体验有两个要点:

1. 从你能够承受的低风险产品开始尝试;

2. 不只是“买”这一个动作,我们需要关心买的过程和买的基金是什么。

 

举个例子,即使我们都用余额宝,甚至已经买了不少基金,但90%的可能你并不能回答以下问题:


- 余额宝的基金代码和名称叫什么?

- 买余额宝,需要什么费用吗?

- 为什么有时候当天买入余额宝,却不能开始计算收益?

 

从这个角度来看,我们都可以再用以下方法,“第一次”买基金:


1.找一个合适的渠道,买入一只低风险的基金(货币基金、纯债基金是比较好的选择)

2.买入基金的同时,花5分钟认识一下你买的基金吧。


* 拓展学习:手把手丨买基金之前,你需要知道这些


 该用多少钱买基金?买什么?


“20多岁,工资还不高,买基金要投多少钱?”

“工作7年,攒了30万,都拿来买基金可以吗?”


拿多少钱买基金,也是大家的高频问题。

 

LaoK就曾给大家介绍过一个非常简单的原则——“年龄法则”来辅助我们判断:


美国有个算法来估算你应该把多少资产用于投资,把多少用于保守的储蓄。这个算法很简单,就是你的年龄。如果你30岁,你应该至少在储蓄上投入30%的资产,各种投资不超过70%。如果你40岁,那储蓄40%,投资60%。如果60岁,储蓄60%,投资40%。也就是说年龄越大越应该保守。

 

方法虽然简单,但也明确了一个很重要的投资理念:“无论如何,不要把所有钱都拿来投资”。

 

国画里讲究留白,投资也是一样。我们需要适当控制下自己 "all in" 的冲动。优先安排好日常所需,再用闲钱来投资。

 

在LaoK看来,当你用闲钱来投资,操作上也会更从容:


当你用年龄算法分配了资金并预留了“应急资金”,你就可以比较从容地去投资,即便投资失败,也不会让你倾家荡产。这点非常重要,这决定了你投资的心态。显然你用一种非常浮躁和压力巨大的心态去投资的时候,一定会去投机、赌博,而不是投资。


3
投资基金,风险在哪里?


说起投资基金,有三个词大家频频说到:“看不懂”、“怕亏”、“不敢买”。


第一次买基金,相信你也对风险有些忐忑。

 

不过换个角度来说,当你真正开始思考投资基金的风险,你离掌握基金投资也越来越近了。

 

LaoK十年前的博客里,也曾阐述过他对风险的理解:


对于整个市场,我们是控制不了的,也是预测不了的,那我们只能接受这种风险,这就是系统的风险。也只有接受这种风险,我们才能获得我们希望得到的收益。这是不能回避的,必须承受的。

 

对于各股的涨跌、对于热点的轮动、对于基金公司和基金经理个性化风险,我们可以通过长期投资和分散化投资去消弱和降低这种风险。这种风险我们是可以想办法规避的。

 

而对于预测市场、波段操作甚至盲目抢购新基金,我则认为这些是额外的风险,是我们完全可以避免的,而且也是应该去避免的。这些风险是不必要的。

 

01
市场始终存在系统性风险,涨涨跌跌是常态。


曾经有一句话让我印象深刻:如果知道经济是有周期的,那破产的人还会自杀吗?


同样的,如果市场波动无法避免,我们是否能坦然接受?

 

很多时候,所谓的坚持,是知识、能力和心态综合修炼的结果。

 

02

不同资产有不同的非系统性风险。



我们经常说,不懂不投不同投资方向的基金,也会存在不同的风险。


货币基金的风险低;而投资方向以股票为主的基金,风险就会高很多。投资什么基金,也要考虑你自身的风险承受能力。


经常会有人说到,通过资产配置降低非系统风险。其实,基金天然具有资产配置的优势


低成本买一篮子资产;

丰富的投资方向;

请专业基金经理解放我们的精力…

 

利用基金在不同投资方向上做组合,也是普通人低门槛做配置的好方法。

 


03

还有一种风险,你很容易忽略。


除了专业上的风险,也许有一种风险被我们大大低估了。

 

比如,把3个月后计划旅游用的钱,投资到一只股票基金中,3个月亏掉了10%,旅游预算也被迫缩水…这一定不是你想要的结果。

 

我们一直强调,投资理财要从自己的目标出发。


除了市场中的风险,你的主观预期和需求,也会很大程度影响投资效果。

 

在这个问题上,LaoK先生也有类似的看法:


如果你在为幼儿园的孩子准备上大学的教育费用,也许有10年多一点的时间,你就得稍微稳重点,例如选择投资大型企业的“大盘”股票基金。如果你对风险的承受能力又不是很强,也许你就不能单单投资股票基金,同时还要再投资一些债券基金之类的,以降低总体波动。

 

如果你的投资期只有5-10年,例如你已经50多岁,那你一定要选择更稳健的投资方式,就算你心理素质很好,你也不能把你所有的资产都投资到股票基金里面,必须持有一定比例的债券基金。

 

如果你计划在3-5年后买房子,债券基金可能就是你的重点,至少债券和股票基金一半一半。

 

如果再短的投资期,恐怕就要选择低风险的债券基金甚至是货币基金。这样你的风险很低甚至没有,也就基本能保证在你投资期结束的时候你不会亏本。

 

某种程度上,我们投资基金最大的风险,就是未来的我们“背叛”了现在的选择。

 

投资不仅仅是承受风险、获取收益,更重要的是服务你的生活,解放自己。




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