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基金理财 | 你的年度计划做好了吗?

BonjourLife2019-03-14 14:07:14

“根据日历的记载,这是一月,是冬天。等到厌倦黑暗时,我再开口发言。”密茨凯维奇在他的1月这样说。1月,是过往和以后的交织点,让人感到一切将是新的、是值得期待的,不念过往也是好的。

不知你是否在新年伊始,也想回顾过去的一年,为新年制定目标。不论过去一年的目标达成如何,是时候翻开新的一页,为自己立下新一年的flag。

而其中必定不能少的一项是:投资理财。


01


当新的一年开始,我们心里数数心中的愿望,比如料理好家里的柴米油盐,提高家人的生活质量,比如来一次说走就走的旅行,到远方去看更多的风景,比如升职加薪,腾出更多的时间享受生活……

这些愿望有的能马上实现,有的需要我们一两年的时间去积累,而有的需要我们用一辈子的时间去用心经营。不论我们的愿望需要多长时间才能实现,背后都离不开投资理财的助力。科学有效的理财方式,能帮助我们更快地达成目标。

然而,在现实生活中,制定理财规划并不简单,忙碌的工薪阶层的理财之路,却往往会挫折满满。


02


好不容易攒下的小金库,都只存在银行活期,因为不懂理财产品,担心风险……

总听说炒股被套,P2P跑路,努力工作挣来的钱不想没了……

连偶尔放在余额宝的钱,都很快取出来了。0.35%的年化收益,基本等于没有……

听说某某股票涨得不错,就跟着买了。哪想到,入市时机不对,高点买入之后就一直跌……

对于刚接触投资理财的小白来说,要不就是因为缺少理财知识而不敢迈出投资的第一步,宁愿牺牲收益选择最稳定的储蓄方法,要不就是一时头脑发热,跟着大势入场而被倒打一耙,亏得头破血流。


03


因为这些原因就不理财了吗?

那是消极的做法。在人生的旅途中,买房、买车、教育、养老的需求,一个也不会少。积极的方法是什么呢?找到正确的理财方式,对症下药!

小编一直推荐的方式就是:基金定投

什么是基金定投?


顾名思义就是定期定额投资基金,比如在固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如300元)投资到指定的开放式基金,有点类似于银行的“零存整取”。简言之:基金定投=约定扣款时间+约定扣款金额+目标基金。

基金定投有什么优势?

分批投资,均衡成本,降低风险。定投的资金是按一定的周期不断投入的,长期来看,成本比较平均,最大限度地分散了风险。对市场方向不敏感的投资者,选择定投,一方面可以免去对进场时点和市场价格的过多考虑;另一方面无需为其短期波动而改变长期投资决策,只需耐心等待市场转型升级的红利。

长期投资,复利增长,积少成多。投资者可能每隔一段时间就会有一定的闲散资金,把一部分闲散资金用来定投基金,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

由此看来,基金定投具有许多操作优势特点,长期坚持能够取得一定的投资收益。

But,基金定投的缺陷也是很明显的。

基金定投的固定时间+固定金额+固定基金模式,机械式的投资随省时省力,但并没有充分考虑到市场的行情变化,这样定投的收益就形成了局限。

于是,「智能定投」便诞生了。

各家银行、基金公司的智能定投方案层出不穷。不同于以往的基金定投,如今智能定投有了三种选择,分别可以从金额、日期、周期三方面进行选择。

什么是智能定投?


所谓智能定投,是在传统定期定额投资方式基础上的一种创新模式,通过嵌入一定的择时机制,使“定期”或“定额”中的一个方面或两个方面具备一定的弹性,实现了低位多投、高位少投、及时保住利润,优化持有成本,从而达到增加利润、保住利润的效果。

简单点说,智能定投解决了三大问题

1 什么时候多买,什么时候少买?具体买多少,卖多少?

2 什么时候退出,保住利润?

3 什么时候根据市场情况调整仓位,提高投资效率,增强风险把控?

我们来看2个方案:

方案1,定期定额无脑定投(以净值从1跌到0.4再上涨到1为例,每期投入200元,定投8个月):

收益率为60.40%。

以同样的净值走势,咱们来看方案2,越跌越加大投入。来看看,其收益:

累计收益77.98%,相比普通定投收益率差不多超出18%。是不是很惊人?!

为了抢夺市场,各大基金渠道,都差不多有了“智能定投”工具:比如……都是多跌多买,涨了少买,帮助大家拔高收益的工具。

新的一年,我们通过升级理财观,学习投资理财的知识,帮助我们提高收入,早日实现财务自由,为我们达成新年目标打好坚实的基础。