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最长情的陪伴,基金定投.

辣妈笨投资2018-08-11 11:38:10

年底打鸡血正当时,股市太野蛮,还是让百万富翁生产线——基金定投,帮你驯化不听话的钱包。


等,是一场幸福的磨难。


1.


基金定投既然这么好,为什么还是有人亏?


相对股市来说,基金的波动不算大,基本不会出现一夜倾家荡产的情况。


所以,有太多机会去「作」了……


觉得基金定投很美好,开始定投,一段时间后发现没赚钱,还亏损了,然后就放弃了定投。


一看到市场波动就停止定投,不算好汉。


定投亏了先不要慌,可以查看基金过往3个月、半年内不同阶段的排名情况,如果业绩长期低于同类型基金平均水平,说明基金质量有问题,可以考虑赎回或者换另一只。


如果基金本身没有选错,就要看下市场行情。


市场行情差,亏损很正常。


当市场出现暂时下跌时,其实你有机会在低位买到更多基金份额。长期坚持下来,平均成本自然会降低。


基金定投最大的错误在哪里?主要对未来现金需求估计不足。


很多人没什么规划,兴致来了开始定投,一旦现金流出现紧张就只能中断。偏偏基金定投是一种长期投资,中途下车捞不到半点好,车费还不退。


比如你月入1万,生活开销花掉4000,剩下6000元,定投的钱应该是3000元。剩下的那一半,应该用作你的储备金,随时准备补仓。


喜欢频繁操作也是基金定投的一大硬伤,很多人炒股炒习惯了,买基金也喜欢快进快出。


「快枪手」的悲伤辣么大……


像蚂蚁聚宝很多基金虽然申购费率很低,但是7日内赎回要收1.5%费率,一个月内赎回可以打五折,而持有一年到两年是不收赎回费的。


而且,多数股票型基金赎回的资金需要3个工作日才能到账,往往是这边资金还没有到账,那边市场短期的趋势已经发生了变化,后悔都来不及……


即使你有小赚,根本都不够填平频繁操作产生的交易费用。


以股票基金为例,赎回费一般最高为1.5%,也就是说,在进行波段操作时,只有在确保差价至少超过1.5%才有赚。 


一般5年的周期内,定投通常都有机会至少迎来一次牛市或大级别反弹,坚持下去,赢面越大。


还有三分之一的人栽在基金品种,方向一开始就错了,并不是所有类型的基金都适合做定投。


比如货币基金和债券基金属于很温吞的脾气,做定投就没有太大的意义。


“脾气火爆”的股票型基金、指数型基金波动较大,才是潜力股。特别是10年以上的投资期,选择指数型基金是更好。


如果实在不知道怎么选,可以直接购买混合型基金,混合型基金的风险低于股票基金,预期收益高于债券基金,风险适中。选择一款基金就能实现投资多元化,而不需要再分别购买风格不同的基金。


基金里的全家桶,管饱。


如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢?


可以考察基金累计净值增长率,基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。比方某款基金目前的份额累计净值为1.18元,单位面值1.00元,它的累计净值增长率为18%。


其次,可以考察基金分红比率。也有一个公式,基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。


简单来说,就是能持续分红就证明基金运作的不错,你买基金不就是为了赚钱嘛,有钱分说明还不错。


如果觉得比较这些因素太过复杂,你还可以直接看脸。


看基金经理在业界的口碑怎么样,就知道他的能力行不行。


但改变自己的习惯,难度不比自杀低。


2.                                          


既然要买基金,肯定要货比三家,捡便宜的买。


关于基金购买哪个渠道好,我做了一张表,大家自行对号入座。



目前基金定投的方式有两种,一种是签投协议定投,还一种是自助操作。


签定协议的定投,就有专门的销售机构扣款,自己比较省心,起点一般为100元、200元,不好的地方就是缺乏灵活性。


DIY操作就比较自由,能自主决定次的投资份额与时间,起投门槛更低,10元就可以起投,但需要自己花时间摸索。如果是场外申购每次的起点较高,一般为1000元。


很多人关心到底是周投好还是月投好呢?


同等情况下自然是收益率更高的好。


假如基金净值(净值代表每一份基金的价格)没有任何变化,那两种方式就无差别。


如果是一直上行,周投买到的份额多,最后收益多,那就选周投。反之,一直下行,月投优于周投。


第二种情况就是净值震荡,月投的话既可能买到高点,也可能买到低点。侥幸买到低点,月投收益会大于周投,不幸买到高点,月投可能会亏损。


周投好比短跑,月投就是中长跑,爆发力强就选周投,耐力持久就选月投。


从长期来看,如果时间足够长,月投也经历了足够多的期数,那么在收益率上和周投肯定是差不多的。


如果你的收入结余不多,靠固定工资,拿当然是选择每月定投比较合适。


基金定投有个基本流程,开通之后每次扣款都会固定且自动进行。


每月固定扣款的账户要保证有钱,如果到了扣款的日子资金账户余额不足,银行一直会追到月末。


放心,没有利息和违约金一说。


所以,当月扣款不成功也不要紧,三个月内只要往账户内存钱就可继续参加定投。


过了三个月就默认你不投了,但这并不意味着自动解约了。


变更申购计划或者解约,都需要到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续。


随着年月增长,定投金额可以调整,1年一调或半年一调,还可以根据自己薪资上升调整,用以应对通货膨胀。


什么时候开始基金定投合适?只能说,现在开始还不晚。


你不努力,一年后的你还是原来的你,只是老了一岁。



*小贴士:

增加与减少定投的金额怎么确定呢?一般选择沪深300、上证180指数作为参考指数,然后再设定一条基准均线,30日、60日、90日都可以。


定投扣款时,对比指数与所选择均线,高于均线时,减少扣款金额;大幅低于均线时,增加定投金额。




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