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猴年能买基金吗?风格稳健投资者可考虑基金定投

恩美创投圈2018-08-21 09:18:56



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    在刚刚过去的羊年里,股市以大跌收尾、楼市呈现两极分化格局、一向受公众追捧的“宝宝类”理财收益全面下滑、“中国大妈”们曾经最爱的黄金虽有反弹但仍处低位……那么问题来了,在猴年里大家靠什么理财挣钱呢?北京青年报记者就此在股市、楼市、保险、理财、黄金等热点领域进行了梳理,希望大家能够从中找到自己“挣大钱”的机会。

  2016年一开年,市场的风向就变了:说好的红包行情却引来了股市的跳水;作风激进的,担心赔得找不到北;过于保守吧,能否跑赢随时起跳的通货膨胀,也是个未知数。因此,风险相对较小的各种基金就成了投资者在猴年的一个选择,但面对数量众多的基金,到底该怎样操作才能既规避风险又有稳定收益,成为不少投资者面前的难题。

盘点:混合型基金上月跌幅达25%

  2016年开年,全球股票市场经历了腥风血雨,A股上证指数跌22.65%,创业板指数更是大跌26.53%,成为A股历史上1月份表现最差的开局。高仓暴跌魔咒和冠军魔咒在今年1月份同时应验,权益类基金损失惨重。

  根据Wind资讯统计,1月份148只主动股票型、混合型和二级债基单位净值平均跌幅分别达到24.31%、14.69%和3.34%。股票配置范围为60%至95%的385只高仓混合型基金,1月份平均跌幅达到25.07%,其亏损幅度甚至超过主动股票基金,其月度跌幅也超过了2008年10月,创出历史月度跌幅之最。

  偏股型基金在暴跌中损失惨重。153只标准股票型基金仅有两只获得了微幅正收益,跌幅超过20%的基金有125只;780只灵活配置型基金中632只收益为负,跌幅超过20%的基金有240只;477只偏股混合型基金全部收绿,跌幅超过20%的基金则有408只。

  市场低迷也让保本基金暗藏隐忧。截至2016年2月3日,24只保本基金单位净值跌破了1元,其中国泰金鹿保本、交银荣祥保本、交银荣和保本单位净值最低,分别是0.889元、0.939元和0.97元。

对比:指数基金更适合定投

  如果您拿到了几万元的年终奖,您是买基金还是买理财产品呢?北青报记者在采访中发现,风格相对稳健的投资者普遍认为,如果不想冒风险抄底,不如考虑基金定投。

  基金定投的优势在于回避择时问题,平滑市场风险,获取市场平均收益。就投资目的而言,定投对有稳健增值需求的群体更为合适。债券型基金和货币基金本身收益较为稳定,无需通过定投来平滑风险。

  如果定投时间足够长,能够跨越整个牛熊周期,那适合定投的另一个品种就是指数基金。相比主动管理产品,指数基金的优势在于可以规避基金经理变更频繁的问题。

  选择指数基金做定投,可重点参考基金所跟踪的指数,波动较大、中长期有上涨预期的指数,其跟踪的基金产品较为适合做定投。如中证500等中小型指数弹性较大,未来走出来的机会也就更大,可考虑跟踪这些指数的基金产品。

  此外,市场波动加剧之时,风险厌恶型的投资者也瞄上了国债,尤其是相对大额的资金。据了解,2016年的储蓄国债发行计划:从3月份开始,11月份结束。2016年3月、5月、9月、11月发行凭证式国债。2016年4月、6月、7月、8月、10月发行电子式国债,发行起始日为当月10日,付息方式分为到期一次还本付息和每年付息一次。2016年发行的凭证式国债和电子式国债期限有三年期和五年期。至于利率需要到发行前的公告中才会发布;国债发行公告一般会在发行月的月初公布。参照2015年国债利率,今年收益较往期有下降可能。2015年国债分别是3年期,票面年利率4%,最大发行额200亿元;5年期,票面年利率4.42%,最大发行额200亿元。

体验:做基金定投“3000点前不怕套”

  在采访中,从事保险的王女士告诉北青报记者,以前自己做了三四年的基金定投,每月投1000元,特别是在大盘下探1849点的时候,她又多投了3000元,之后大盘围绕2000点打转,她就用闲钱继续加码,2000元至3000元不等,大盘在5000点前后的时候,她就全抛了。

  她当时的收益已经翻番。她认为既然是做理财,就是长期投资,顶和底都是猜不到的,合适就行了。说到大盘底位,她之所以多投,是因为投保险的新客户相对少了,咨询的也少了;大盘到了高点,就是很多以前保守的客户,突然变得胆子大起来了。

  王女士从去年股市大跌后,继续进行定投,这次她买了一只中证500的基金,目前净值8角钱,被套了20%;不过,她认为这个风险不算什么,春节前她又加码,改为每月2000元。有了去年成功的经验,王女士颇有信心,“3000点之前,我不怕套”。她算了一笔账,去年赚的钱,按照这种方式投入,够套两三年的,所以她很放松。

  北青报记者根据天天基金网提供的定投收益数据统计,如果以盈利5%为准进行测算,截至2月4日的基金净值,仅有3%的产品近1年定投收益超过5%。时间拉长到2年,31%的产品收益超过5%;拉长到3年,则有83%的产品收益超过5%;最后拉长到5年,则有90%的产品收益超过5%。

  如果针对3年来的大盘点位进行测算,大盘涨幅为15%;针对5年来的大盘点位进行测算,大盘涨幅则为-2%。由此可见,基金定投在长时间投资中所具有的优势,尤其是普通投资者几乎无法把握的顶和底,更成为聚财最大的难点。

提示:基金定投申购费用有折扣

  ETF联接基金是指将其绝大部分基金财产投资于跟踪同一标的指数的ETF,密切跟踪标的指数表现,追求跟踪偏离度和跟踪误差最小化,采用开放式运作方式的基金。它相当于基金中的基金(FoF)。由于基金经理有自主选择投资标的(基金)的权利,相比完全的被动投资有一些差别,但本质上仍属于被动投资。

  昨天一家ETF联接基金的客服人员告诉记者,这家公司的产品可以做定投,不过要提醒投资者的是,要考虑清楚申购和赎回费用。据她介绍,这款产品如果通过直销网站开户购买,申购费率为6折,如果是网银购买,可打8折,折扣长期如此,最好要弄明白,别花冤枉钱。赎回费用根据持有周期不等则有0.5%和0.25%的区别。

  她嘱咐北青报记者,这款产品并不是后端收费,所以每笔申购费是少不了的,还有就是最后一笔定投持有需要达到2年,赎回才没有费用。至于产品的收益率以及其他事项,都可以在官网上查到。

记者手记

手握现金终归不是坏事

  在采访中北青报记者了解到,针对风险厌恶者,投资国债更合适,完全是无风险享受收益,风险接近于零,收益强于银行。比如在过去的2015年,1年期存款利率最高是2.1%,3年和5年期存款利率最高是3.25%和3.3%。国债利率远高于定期存款。

  股票风险远远大于基金,当其所投资的股票因股市下跌或企业财务状况恶化时,本金有可能大幅缩水,有些投资者被迫就地卧倒,等待下一轮牛市。

  当然股票所带来的收益也是基金无法比拟的。尤其经过1月份暴跌,大盘即便不是在底部,也是在赶底的路上,只是筑底的周期,恐怕比天气预报的预测还要难上N倍。之所以推荐基金定投,是考虑投资者手握现金,终归不是坏事;换句话说,当熊市彻底过去时,手头还有现金可以调配,这才是理财的意义。

  P2P理财是响应了互联网金融的大号召,傻瓜式操作和电子式国债无异,甚至更为简便,整个行业的平均预期年化收益率在12%左右。至于安全性,说实话,还真没人敢拍胸脯。


   

本文转载自:北京青年报

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