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玩转基金定投,看这篇就够了

耕叔说钱2018-09-19 12:25:28

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作者:汪小白

来源:小白财见(ID:xiaobaicaijian)


在前面的文章稳赚不赔,一个最适合普通人的理财方法里面,小白提到基金定投是最适合普通人的理财方式,有读者希望小白具体讲讲基金定投,今天小白就来专门讲讲。

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基金定投虽然很适合普通人,操作简单,门槛也很低,但并不是所有人都适合基金定投的,小白认为以下三种人不适合基金定投:

1、月光族。现在很多年轻人都是月光族,每个月的工资很难撑到下次发工资,有的甚至还要家里补贴。

如果是习惯用蚂蚁花呗、京东白条和信用卡,有不能很好地控制自己的,那就更惨了,估计工资一到手,马上就得还各种借款了。

这类人连自己的基本生活都无法保障,自然也不可能拿出闲钱来进行基金定投了。

2、急功近利者。基金定投本身就不是一种赚快钱的方式,它需要时间来慢慢发酵,表现好的时候可能一年有百分之十几二十的收益率,表现不好的时候可能会亏损。

对于那种幻想一夜暴富,或者将资产一两年翻倍,三五年实现财务自由的人,基金定投也不适合,因为你要求的是火箭的速度,而我们能提供的只有公交车。

3、半途而废者。基金定投就像一场马拉松,时间越久,收益越高,需要的是几十年如一日的坚持,它不是一场短跑,冲刺一下就好了。从这个方面来说,基金适合那些性格较稳定,甚至有点慢性子的人。

有些人刚开始充满激情,后来看到收益不佳,或者是资金稍微有点紧张就放弃了,然后说基金定投也并没有给他带来收益。对这种人来说,基金定投确实不可能带来很多收益,因为他连基金定投的精髓都不知道。

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如果你不是上面三种人那么恭喜你,基金定投是适合你的投资方式,那么下一个问题来了,定投资金从何而来?

定投定投,就是定期定额投入,它首先要求我们有稳定的资金来源。钱的来源无非两种:一种是现有存款,另一种是工资收入。

不管是用存款还是用收入来投资,都需要有一定的规划,每个月该用多少资金来定投呢?

小白通过下面两个小例子来进行说明。

1、假如小王有20万的存款,应该怎么投呢?很多人肯定觉得既然手里有这么多存款,当然是一次性投入。好,我们假设小王一次性买入了20万的基金,可是接下来股市开始逐步下滑,没过几天20万就跌得差不多了,这时估计就欲哭无泪了吧。假如把这20万分成十次或者二十次,然后按月投入,就可以将成本摊薄,风险也就降低了很多。

2、假如小明没有存款,每个月收入为8000,每月日常开支约为4000,应该投多少好呢?每月投4000元好不好呢?这个我们是不建议的,如果每月投4000元,下个月生个病,去趟医院,或者朋友从远方过来,一起吃个饭,可能都拿不出钱来了。建议可以每个月拿出2500来定投,如果以后手里的结余多了,可以把定投的资金再慢慢增加,但一定要留够应付日常开销和一些突发事件的钱。

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现在你确定可以开始定投,资金也有了,那么接下来就该考虑定投什么样的基金了。

在确定定投什么样的基金之前,小白觉得还有一个问题是必须要考虑的,那就是定投目标,不同的目标将决定你不同的选择。

如果你是为了给小孩攒下将来的教育费、给家庭攒下看病应急的钱,或者是给自己攒养老费,那么风险就是首先要考虑的,这时小白会建议你考虑债券型基金,稍微积极点的可以考虑混合型基金。

如果是闲置不用的资金,那么对风险的要求就没那么严格,这时就可以考虑股票型基金,混合型基金也是不错的选择。

年轻人大可以考虑股票型基金和混合型基金,因为将来时间很长,而且本身抗风险能力也比较强。

基金通常分为三类:货币基金、债券基金、股票基金。

因为基金定投已经将投资的风险从时间上分散了,所以小白给大家的建议是尽可能地投资股票型基金或者混合型基金,如果是想获取市场平均收益率的,可以考虑指数基金(指数基金属于股票型基金)。

至于债券基金和货币基金大可以不用考虑,因为这类基金从长期来看收益率太低,债券型一般不会超过10%,货币型很难超过5%,既然长期投资,肯定选择长期平均回报率高的品种。当然,如果是对风险要求比较高的,想上面说的孩子的教育费、家庭医疗费以及老人的养老费,这类基金还是可以考虑的。

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如果你打算开始基金定投,还有几点是需要你注意的:

第一是定投频率,频率不宜太高,也不宜太低,比如一周一次,频率就有点高了,操作起来也会比较麻烦,一个季度一次,频率又偏低了,不能很好的摊薄成本,而且也很难起到控制消费,约束自己的作用,建议最好是一个月一次,如果是工薪阶层,时间就定在发工资后的两三天。

第二是定投的资金,定投的资金不宜频繁变动,这样操作起来麻烦,而且容易对日常生活造成影响;但定投资金长期不变也不好,受通货膨胀的影响,资金会越来越贬值,如果资金量一直不变,其可买到的基金必然会越来越少,而且,随着工作时间的增加,收入也会跟着增加,如果投入资金还一直不变的话,更多剩余的资金难以发挥其价值。

第三是止盈止损,长期来看定投肯定是时间越久越好,但是也要注意适当的止盈止损,不然可能会大大降低收益率。在入场时间的选择方面,在市场比较萧条或者是开始好转的时候开始投入,市场很火热的时候就可以开始慢慢减少投入或者是慢慢撤离了,比如像上次15年那种行情,就是可以开始慢慢撤离的了。

还有一种情况是你买的基金一直不盈利,或者是长期亏损,这时候大概率是基金的问题,应该果断卖掉,换新的基金,切不可恋旧。

小白个人认为,目前是比较合适的入场机会了,现在行情开始慢慢好转,市场也开始复苏,但又远远没达到繁荣和火热。等到下一次扫地阿姨和看门大叔跟你谈股票的时候,就可以卖出了,周期一般是三到五年。

上面说的是股票型基金,如果你是买的混合型基金,对周期的要求相对没有那么严格,行情好的时候基金经理会主动加仓股票,行情开始变差的时候会调低股票仓位,因为他们也是追求业绩的。

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接下来是福利时间,小白给大家汇总了近五年定投业绩最好的20只基金,还有一些常见的指数基金,供大家参考。

在推荐常见的指数基金前,先普及几个相关概念,场内指股票市场,也就是大家说的二级市场。场外指股票交易市场外,就是银行、证券公司的代销,基金公司的直销方式,也就是熟悉的开放式基金销售渠道。

常见指数基金:

场内基金可以打开股票软件如同花顺、东方财富,也可以打开你开户所在证券公司的股票软件,输入基金名字或者代码就可以查看;场外可以打开好买基金或者天天基金网等第三方平台,输入基金的名字或者代码查看。

关于基金定投,就先讲到这儿,不知道大家都定投过什么基金或者打算定投什么呢?欢迎在下面留言进行交流,有什么疑问也欢迎提出来。

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