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【金融产品】兴业银行兴化支行:基金定投 小钱变大钱

兴化普惠金融2018-06-08 11:40:27
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金融视角(第73期)

【口播】基金行业发展十多年,对于多数人而言,依旧不知道基金是什么?传说中的定投基金究竟是什么呢?我们又该该如何定投基金呢?


【同期声:主持人 袁伟 顾经理 你好!听说兴业银行近期基金定投业务很火,那么什么是基金定投?它的特点和优势有哪些?】

【同期声:兴业银行兴化支行 营业部理财经理 金融理财师 顾卫斌  基金定投业务,即基金定时定额投资业务,是指投资者与银行约定,采用委托银行自动扣款的方式,定期投入固定金额购买指定开放式基金的投资方式。】

【纯版字幕 同期声:兴业银行兴化支行 营业部理财经理 金融理财师 顾卫斌 

基金定投业务具有以下特点和优势:

• 起点金额低,积少成多,类似“零存整取”的储蓄业务。

• 长期投资,享受复利增值。

• 无“踏空”“套牢”之忧。

• 基金定投省时、省心。】

【同期声:兴业银行兴化支行 营业部理财经理 金融理财师 顾卫斌

基金定投业务适合以下群体:想降低投资风险的投资一族;有子女教育、养老等长期理财目标的投资者;没有时间理财的上班族;强迫自己储蓄的“月光族”及工薪阶层。】


【同期声:主持人 袁伟 顾经理 如何选择适合定投的基金?】

【双视窗 同期声:兴业银行兴化支行 营业部理财经理 金融理财师 顾卫斌

首先,确定自己的投资目标和投资期限。如果是为养老等长期目标,可以选择股票型基金和指数型基金等风险收益高的基金品种;如果是为了一些中短期投资目标,例如买房、子女教育等,可以适当增加平衡型或偏债型基金的投资比重。

其次,确定基金类型后,要选择合适的基金。这主要通过考察基金累计净值增长率和分红记录来选择。此外,能实现分红甚至持续分红的基金,也在一定程度上表明该基金运作状况较为理想。

第三,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理比较有效,选择这种基金进行定期定额投资,风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。

第四,可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说,风险不同、类别不同的基金应该分类比较,将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。

最后,投资者还可以借助一些专业公司的分析对基金经理的管理能力进行客观衡量。】


【同期声:主持人 袁伟 顾经理 基金定投与普通申购有何区别?】

【同期声:兴业银行兴化支行 营业部理财经理 金融理财师 顾卫斌

基金定投比普通基金申购所需金额低,有的基金公司规定的定投的最低申购金额是100元,且每投资周期的申购金额是固定。普通申购面临市场流动性风险,而基金定投的资金是按期投入,投资成本较普通申购更为平均,风险更为分散。】


【同期声:主持人 袁伟 顾经理 定投业务的最低申购金额是多少?】

【同期声:兴业银行兴化支行 营业部理财经理 金融理财师 顾卫斌 定投的最低申购金额是以基金公司的最新约定为准,不同的基金公司规定的最低申购金额不同,一般为100、200或300元不等。】


【同期声:主持人 袁伟 顾经理 投资周期的种类有哪些?何谓指定第几工作日定投呢?】

【同期声:兴业银行兴化支行 营业部理财经理 金融理财师 顾卫斌

客户办理定投业务,可任意选择三个投资周期,分别是月、季和年。指定工作日定投是指,客户在确定投资周期后,从某一投资周期第一个工作日起推算至客户指定了的工作日,在这个工作日,兴业银行为客户办理自动申购指定基金的业务。工作日不包括节假日等国家规定的假日,一般与上海和深圳证券交易所规定的工作日一致。

此外,因是以工作日为客户办理定投业务,因此,每个投资周期为客户办理定投的日期存在不一致的情况。同时,若是客户指定工作日恰为登记当日,则本投资周期不处理,至下一投资周期的指定工作日处理。

因一个月的工作日约22或23个工作日(碰到五一、和十一长假,当月的工作日更短),为避免当月无法办理定投业务,因此客户以月为周期办理定投业务时,建议工作日应少于20个工作日。】


【同期声:主持人 袁伟  如何开通兴业银行基金定投业务?】

【同期声:兴业银行兴化支行 营业部理财经理 金融理财师 顾卫斌

客户携身份证明文件、理财卡到兴业银行网点就可以办理基金定投业务或者在网上银行和手机银行也均可以办理】


【注:咨询电话:80795988】