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买基金定投真的更好吗?

7的简单2019-01-30 15:23:11

一直想测算一下只投沪深300+纯债,是不是可以跑赢现在的组合。但是呢,没有办法做平衡,于是就做了三组数据:一次投资/定投方式2只组合、5只组合。从2015-08-26开始算,截止到2017-09-22日。一次投资时每只基金都只算1万元本金,定投的是2只组合每月各1250,5只组合每月各500.





    • 一次2只组合,总收益率28.5%

    • 定投2只组合,总收益率13.22%

    • 一次5只组合,总收益率39.21%

    • 定投5只组合,总收益率17.36%

 

可以发现还是要一次投资的比较划算,在同样的基金数量下,基本是翻倍的情况。发同这和看到的各种文章不相符啊。明明是说要定投才能划算的呀。这是什么原因呢?

 

我选择的日期是2015-8-26,这个日子是股灾之后的日子。从那之后指数一直是上涨的,这就导致定投会拉高成本价。而一次性投资的就等于是在一低点存入了资金,然后一路上涨,等于是全是收益。

 

如果把时间放宽到股灾之前的大牛市会怎么样呢?把时间提前到2015年1月5日吧,这样经历了牛市,同样也有股灾,同样的组合再算一遍吧:



  • 一次2只组合,总收益率25.42%

  • 定投2只组合,总收益率13.25%

  • 一次5只组合,总收益率22.31%

  • 定投5只组合,总收益率16.66%

 

可以看到:
1、无论是2只组合还是5只组合,定投的收益率都差不多,不需要在择时上下功夫。但是一次性投入时,择时就太重要了,特别是组合为5只的情况下,收益相差巨大。

 

2、定投的收益是比较稳定的,但是一次性投资,如果时机得当的话可以获得远高于定投的收益。而且定投多只基金还可能获得更高的收益。