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【涨姿势】懒人理财好选择——基金定投

金融研习社官方订阅号2020-09-15 14:40:30


  今天咱们一起来聊聊基金定投~


  什么是基金定投?


  就是你每个月在固定的时间(如每月8日)把固定的钱(如500元)投资到你选好的开放式基金中,相当于银行的零存整取。


  我怎么买?


  去银行

  如果你是第一次买,小编建议去银行柜台,因为还要做风险测评,带着身份证和银行卡就可以。


  在个人网上银行


  如果你开通了网上银行,可以在银行官网或基金网站直接操作就可以买。


  证券公司


  附近有证券公司的话,也可以选择去证券公司开户咨询。



  适合我吗?


  月光族:如果你是无财可理的月光族,你可以选择基金定投“强迫”自己储蓄;


  上班族:如果你上班很忙,没时间打理投资,你可以选择基金定投,因为它就是为“懒人”理财的;


  幸福族:如果你年龄在30岁左右,既要考虑子女教育,又要考虑养老的,你可以选择基金定投,每月虽然投入不多,但坚持长期投资,你会有惊喜;


  投资族:如果你投资,你也可以选择基金定投,股市风险较大,直接买基金的风险也在加大。基金定投可以摊平风险,降低平均成本。


  有什么好处?


  “门槛”低


  你不会因为手中“闲钱”少,担心理不起财。只要有300元或是500元,你就可以买基金定投。即使是收支刚刚持平的应届毕业生也可以每月挤出三、五百来买。


  不需要专业的投资知识


  没有专业的投资知识,担心理不好财?基金定投不需要专业的投资知识来频繁进行操作把握投资时点,投资经验较少?也不用担心,你还可以通过基金定投积攒经验值~


  购买误区有哪些?


 

  误区1:任何基金都适合定投


  定投虽然能平均成本,降低风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资的效果差不多;股票型基金波动会较大,更适合用定投的方式来平均成本和风险。


  误区2:定投只能长期投资


  虽然定投方便控制风险,但也不能按月傻投。定投最好的时机是股市低迷时期,在低位点选择买入基金,才更有可能获利。如果股市涨势很好,这时买入,获利机会很小,还会增加成本。


  误区3:卡里余额不足扣款,定投协议会失效


  如果由于种种原因使你卡里的钱不够定投的扣除,造成基金定投无法正常扣款,不要认为以后定投就失效了。你只要在月末之前把钱存入,就不算违约。如果当月没有存钱,不足扣款,算违约一次,连续违约三次就算协议失效。


  误区4:我可以直接变更定投金额


  签订定投协议后,不能直接修改定投金额。如果你想修改只能到代理网点去办理。不过各银行的网上银行业务可以随时方便修改投资金额和扣款时间。


  误区5:基金赎回只能一次性赎回


  定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换。如果需要赎回的钱小于定投金额,你完全可以用多少就赎多少,剩余的份额可以继续持有。


  误区6:全部赎回后定投协议自动终止


  定投的基金赎回后,定投不会自动终止。即使全部赎回,之前签署的投资合同仍然有效,只要你的银行卡里有足够的钱满足扣款条件,银行仍然会定期扣款。如果你想取消定投计划,赎回基金后,还要到网点办理终止定投手续;如果连续三个月不满足扣款要求,也能实现自动终止定投业务。

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