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理财神器—基金定投

周悦ChFP2019-06-08 03:25:34


基金定投,即基金定时定额投资,目前在美国其占到了基金投资的39%,然而在中国却仅占10%不到。基金定投可谓是理财的神器之一,集储蓄、保值、升值、流动性于一体。


定投怎样选择基金?


应注重基金的长期业绩,定投是长期投资,不能用1个月、3个月、1年的短期业绩作评定标准。我们先找出近3年收益排名前100名内的基金,再用1年收益排名比较挑选出前50名,再用近6个月的收益排名比较挑出25名,从这25名里面挑出好基金。还有一个标准是最近一年没有更换过基金经理,因为一个稳定的基金经理更值得长期托付。


定投做多久合适?


分三种情况:

一、当定投开始在低点,且大盘在单边上涨,这时当我们的定投收益达到30%以上时,可以获利止盈,再开始一次新的定投,因为在单边牛市中,定投效率不及一次性投资。


二、当定投开始后,大盘急速下跌,这时我们一定要在短期加大定投频率,由每个月一次加大到每周一次,因为定投的威力来源于在低点积累的份额和逐渐摊薄的成本,遇到急跌行情,可以勇敢地加大投资频率及加大投资金额。


三、当定投开始后,大盘涨涨跌跌,这时可以加强定投纪律。不要设定时间计划,尽量设定获利计划。例如:不要设定3年是一个周期,而是设定年化20%为定投的获利目标。


定投组合选几只基金?


建议分三只产品,涵盖市场的三种风格


一是成长性风格的产品。从长期来看,成长性是长期投资的利器,该风格的产品可以考虑配置;


二是蓝筹指数的产品。蓝筹指数具有稳定剂的作用,且蓝筹股差异不明显,可以从被动指数中选择,规避基金经理更替风险;


三是行业主题的产品。选择部分优势行业主题,最好是主动管理型的(国内主动管理长期好于被动),可以拉动收益。


综上所述,相比单独投资在股市震荡时可能出现的较大风险,基金定投可以通过多种方式有效分散市场风险。





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