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基金和银行理财的收益要交税了?对谁收?收多少?

创金启富理财易站2018-11-08 07:55:26


前几天有朋友问我:听说从今年1月1号起,基金和银行理财的收益要按照3%缴纳增值税了,这是真的吗?是不是以后到手的收益变少了?

 

其实这件事规划君本来不打算说的。因为涉及到“税”,这里面的很多政策条款还是很隐晦的,想必以后会有更清晰的条款释义。


再加上很多投资产品的底层资产并没有完全披露,所以我们并不能轻易下定论说因为征收增值税了,“某某产品以后的收益一定会降”。

 

但有一点是可以肯定的,那就是这条税收消息对咱们普通投资者来说,其实没什么影响。

 

不过碍于有些朋友可能理解有误,所以今天就来简单说说“理财收益要交税”这件事儿。

 

首先,交税这事儿是真的。


经典的财税56号文给各位贴出来了,想看全文的话,可以到国家税务总局官网→税收政策→最新文件→翻到第四页→找到“关于资管产品增值税有关问题的通知”查阅。



这份《通知》里第一段就明确写道:


简短的一句话,估计各位看后可能会有一大堆的问题。

 

比如,资管产品管理人是谁?什么是资管产品?这项税负对谁收?怎么收?收多少?对我的收益是否有影响?……

 

以下,规划君就尽量用通俗的语言,来解答上述问题。

 

1. 资管产品管理人是谁?

 

资管产品管理人,并不是一个真的“人”,而是跟钱打交道的公司和机构。就好比保险中常说的“保险人”,其实指的是保险公司是一个道理。

 

资管产品管理人,主要包括银行、信托公司、公募基金及其子公司、私募基金管理人、保险公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、养老保险公司,等等。


2. 什么是资管产品?

 

就是上面提到的这些跟钱打交道的公司发行的产品

 

比如银行理财产品、保险产品、信托产品、公募基金、私募基金、集合资管、定向资管计划、债权计划、养老保障管理产品等等。

 

这么说吧,你能接触到的投资产品,几乎都涵盖在征税的范围里。

 

是不是觉得后背的冷风嗖嗖的~~还没赚着钱呢,就要交税了。

 

朋友们,就咱兜儿里那仨瓜俩枣儿的,要说交点儿税就能侵吞你的收益,那你真是拿着卖白菜的钱操着卖白粉儿的心了。 


3、税率是多少?

 

这项税收政策对账户里没有几千万、几个亿的投资者来说,一丁点儿影响都没有,真的。

 

一来,整体的税率并不高。

 

再算上一个增值税附加税,整体税率也只有3.26%,要比财产转让、劳务报酬的20%的税率要低很多了。反映到产品的收益率上,也并不明显。

 

看到一个试算的例子,

5000万的本金,约定利息为10%,期限1年,到期后到利息500万。按照3.26%的税负计算: 

管理人应纳税=500万×3.26%=16.3万

收益率下降=10%×3.26%=0.326%

实际收益率=10%-0.326%=9.674%

 

对于投资者来说,10%的年化收益税后变成9.674%,差别也并没有想象中的那么不可接受。

而且,现在金融机构都巴不得多卖产品呢,怎么可能真的让投资者承担税费?像上面这种固定收益理财产品,那些资管机构估计大概率会变相把这部分“缺口”给补贴上的,投资者照样可以拿10%的约定收益。

 

二来,也并非所有的收益都要收税,还有很多免税和不征税的情况。

 

比如:公募基金买股、买债赚到的钱免征;非保本的理财收益免征;公募基金赎回免征……

 

这回放心了吧,其实这项税负跟咱们普通投资扯不上什么关系。

 

至于从攒钱助手里获得的利息会不会被税,各位攒友们就放心吧,规划君只会继续给各位送加息、满减的福利,不会税你们的。

 

没有悬念了,祝各位攒钱愉快!


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