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想做好基金定投你一定要了解这些!

一就这么定了一2018-06-22 13:31:49


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现在基金定投越来越流行,也有越来越多的小伙伴加入到基金定投的行列中来,今天整理了一些大家想要做好定投而必须了解的知识,相信对大家一定有所裨益!



1、基金定投是怎么收费的呢?


基金定投有两种收费方式:一是前端收费,一般默认的就是这种,就是在每月买入时就要按比例交申购费的。一般最高的申购费率是1.5%,通过不同的渠道申购费会有一些不同,比如银行的电子渠道(手机银行或是网银)有时会有一些折扣。赎回时还有0-1.5%不等的赎回费,一般赎回费都是依据客户的持有时间来决定的,通常来讲赎回费随着持有时间递减的。

还有一种是后端收费,就是在每月买入时没有手续费,但持有时间要达到基金公司所规定的时间(3-10年不等)后再赎回,也没有手续费,长期下来可以省去一笔不少的手续费,如果你有恒心和毅力坚持做好定投,很推荐后端收费方式哦。


一般情况下定投的手续费和一次性申购的手续费是相同的,都是采用外扣法计算申购费的,例如申购费率1.5%,每期定投金额为500元,前端收费,则每次定投会扣500-500/(1+1.5%)=7.39元的申购费,则您每次定投实际购买金额为500-7.39=492.61元。


2、定投任何基金都可以吗?


定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。应该优先选择净值波动大的基金进行定投。目前的基金产品主要有股票型基金、债券型基金及货币基金。股票型基金80%以上的资产投资于股票,因此其净值的变动与证券市场具有很大的关联性。而对于债券型基金及货币市场基金而言,由于其收益的相对稳定性,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。


3、扣款日选任意一天都行吗?


定投虽采用每月固定日扣款,但因为有的月份只有28天,所以为保证全年在固定时间扣款,扣款日只能是每月1-28;另外,扣款日如遇节假日将自动顺延,如约定扣款日78日,但如果次月8日为周日,则扣款日自动顺延至9日。



4、只能按月定投一种选择吗?


一般情况下,定投只能按月投资,不过也有部分银行规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。


5、定投只能做长期投资吗?


基金定投是适合绝大多数人的非常良好的理财习惯,是适合长期投资的,但并不是让大家只投资不赎回。建议大家在进行基金定投计划时,设定自己的止盈点,无论何时只要总收益达到止盈点就赎回,然后不要解约继续扣款定投,这样循环往复,既保证了定投日积月累的效果,也让大家可以在收益不错时落袋为安。



6、漏存、误存后定投协议还会继续扣款吗?


投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素,造成基金定投无法正常扣款,这时有的投资者认为这是自己违约,定投就失效了。其实,部分基金公司和银行规定,如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款直到月末,并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。所以,当月扣款不成功也不要紧,只要尽快在账户内存钱(三个月内)就可继续参加定投。


7、定投金额可以直接变更吗?


按规定,签订定期定额投资协议后,约定投资期内不能直接修改定投金额,如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续,然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。



8、定投买的基金要赎回时必须一次性赎清吗?


很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额,可用多少赎多少,其它份额可继续持有。


9、赎回后定投协议会自动终止不再扣款吗?


有人认为定投的基金赎回后,定投就自动终止了,其实,基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效,只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件,此后银行仍会定期扣款。所以,客户如想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》或是通过电子渠办理终止定投手续;也可以连续三个月不满足扣款要求,以此实现自动终止定投业务。




相信大家了解了这些更有信心做好定投了吧,加油,坚持下去你的基金定投肯定会给你一份大大的惊喜的!



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