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细说基金定投四:定投的好时机?!

交通银行福建省分行2018-10-05 06:21:08

虽然基金定投被投资者冠以“时间玫瑰”“造富神器”等名号,但这种投资方式一直有一大未解之谜困扰着大家,那就是定投时机的选择。我们通常听到的说法是,基金定投解决了“择时”的问题,因为投资者只需要在固定的时间投入固定的金额就能完成本次定投。然而事实却是,如果你并非能跨越几个周期的长线投资者,那么进入市场的时机还是相当关键的,会很大程度上影响整体的盈利水平。基金定投只需考虑卖出时机、忽略买入时机的说法也不全对,而3000点以下恰好是做基金定投最好的时间点。下面我们就来具体聊一聊原因。


那什么样的市场环境最适合基金定投呢?

首先,如果你是跨越了几个周期的长线投资者,那么入场时间从某种程度上来说确实没有那么重要,卖出时机反而是一大重点。但如果是中线投资者,并且确定市场长期发展趋势是向上的,那么投入时间越早,成本肯定越低

其次,超跌但前景不错的市场最适合开始定投。

为什么大部分投资者喜欢右侧交易?原因无非是这个时候市场处于高点,经过前期的上涨人气也上来了,但这个时候入场成本也是较高的,并且容易沦为“接盘侠”。这个道理同样适用于定投。

因此,只要长线前景看好,短期内行情震荡波动的市场是最适合做定投的,比如大牛市下抓住某些基金短期回调的机会开始定投,开始建仓。

3000点以下定投收益超预期

3000点以下做定投,具体收益到底会有多少?

下面这个统计来自择尔裕基金研究中心,是上证指数2007年首次突破3000点之后,以大的时间段计算,到今年初总共4次跌破3000点的走势图。


由于第四个区间的时间是从今年1月至3月,时间太短,所以我们选取前三个区间作为基准。粗略来看,沪指跌破3000点至重回3000点的具体时间段分别为:2008年6月至2009年7月,2010年4月至2010年10月,2011年4月至2014年12月。

例如,从2008年6月至2009年7月,对全市场偏股型基金共计276只实施月定投,这些基金全部获得正收益,且平均涨幅超过30%。后面两个区间的情况也类似。该研究在3个周期共统计了1091只基金的阶段定投业绩,仅有5只出现亏损。

再来看另外两个区间的定投收益率。

通过简单测算可以看出,在第二个区间短短半年里,定投沪深300指数也有15%上下的收益率。当然,这样的数据测算未必完全符合市场真实情况,因为投资时点、成本、退出时间都会影响定投效果。但至少可以看到,在3000点以下做基金定投,获得好收益的概率相当大。



如果再把周期延长,例如延长至某个区间的峰顶,相信收益更加惊人。所以,在最美好的时机,赶紧定投吧!


最后,交行给你一个定投的理由!


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提示:基金有风险,投资需谨慎!

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