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如何用基金定投成为千万富翁?

金大师科技部落2018-09-18 12:55:02

很多投资者都不屑于做基金定投,因为没有操作难度,觉得难以体现智商水平,所以宁可去玩那些高逼格的股票投资。


这就是一种宁可帅气的赔钱,也不丑陋的赚钱的精神。


事实上,投资市场是以结果为导向的,没有人会看你会几种姿势,这些姿势帅不帅气,大家看的就是你的收益,你的结果,赚到钱的就是牛逼,赚不到钱的就是2B。


基金定投,几乎不需要研究k线,也不需要了解市场估值,甚至不需要看财经新闻,他就能让你打败80%的投资者,从而享有每年10-15%的收益。如果你再下点功夫研究研究,差不多每年收益能到达20%,那就已经进入顶级投资者行列了。


1、定投买什么样的基金?


基金定投要买就买那种波动大的,弹性大的,而且最好是先跌后涨的。所以股票类基金,指数类基金,以及混合类基金是首选。


千万别去定投债券类基金,这东西实在没什么意思,第一债券基金波动很小,定投意义不大,第二债券基金大部分时间都是缓慢上涨的,那么定投肯定不合适,你最好的策略就是一把买入。


2、如何选择好基金?


(1)股票型基金——排名选拔


上学的时候我们都要经历不断的考试,主要是为了区分谁是好学生,谁是差生,基金也是如此。它们每年每个季度都要经历残酷的排名,为的就是要把水平高的基金和基金经理筛选出来。虽然说过去成绩很好,不代表以后一定表现很好,但至少表现好的概率会比较大。


如果要定投股票类基金,先看它们5年3年1年和半年的四个排名。在这4个排名下,如果某只基金始终能够保证在前50名,就说明这个基金很稳定。


然后还要看基金经理是否稳定,有的基金虽然很稳定,但你发现他刚刚换过了经理,那么之前的成绩就全都作废。新手上台虽说未必就差,但终究会给基金带来非常大的不确定性。所以笔者经过统计和删选,选出了以下几只满足条件的基金,供大家参考:



另外,我们还要看基金规模,最好是10-50亿之间,如果基金规模过大,不利于震荡市中换仓,会影响收益,而规模过小则又波动性太大。所以还是选择适中的规模比较好。


(2)指数基金——小白投资者


如果连选基金的脑子也不愿意动,那么不妨就买指数,比如场内ETF510500、510880和510300,任何一个都可以,这东西不会出彩,但也不会出错误。你跑不赢市场,但也不会被市场跑赢。最重要的是,他还不受基金经理的个人主义影响,更不受规模限制。也没有任何期限问题,你可以一直定投下去都完全没有问题,适合纯小白用户。


(3)量化基金——震荡市、牛市、熊市


我们也可以选择比较好的量化基金作为定投的对象,比如长信量化先锋,泰达宏利,申万菱信中小盘,华安逆向,这些基金在震荡市和牛市里的表现都非常好,有些基金已经回到了当时5000点的高位,而基本都是2年翻倍,3年翻倍。


所以如果觉得股市估值差不多了,进入了震荡筑底阶段,那么就可以选择量化基金。而如果是熊市最黑暗的时候,也是可以选择量化基金的,他们能够不受人的情绪干扰,跑赢指数,即便指数没涨,你也是能有收益的。当然如果有足够的的水平,你可以再升一格,也就是在熊市的底部买入分级基金b或者增强型指数基金,一旦市场涨起来这些基金会跑得比兔子还快,当然前提是股市跌无可跌的地方,才能这么建仓,比如上证2000点附近。


(备注:量化基金是通过数理统计分析,选择那些未来回报可能会超越基准的证券进行投资,以期获取超越指数基金的收益,主要采用量化投资策略来进行投资组合管理。)


(4)成长型基金——长期有水平的投资者


如果从长期来看,主动挑选成长股的基金,会表现优于市场,他们相比量化基金有个优势就是敢于重仓,而只有重仓才能创造超越市场的收益。所以如果你是一个长期的有经验有水平的定投者,在熊市逐渐定投这些成长股的基金是一个很好地选择,比如国泰估值优势,国泰金鹰,兴全轻资产等等。


(5)分红基金——市场高位


市场高位的时候怎么办?这个时候本身就不适合投资,即使投资也要降低仓位,其次要避开我们刚才说的两种基金,一个量化一个主动成长股基金,因为他们跌下来的速度一点都不比股票慢。那么选什么呢?


选有大比例分红的基金,比如封闭基金,虽然股市随时可能会崩,但这些基金最起码比较抗跌,虽然同样可能挨一闷棍,但至少人家带着头盔。稍微缓一缓也就没事了。至少能给你提供一个二次解套的机会。


3、什么时候开始定投?


基金定投理论上从什么时间开始都可以,但这里面也有个次序。


最好的开始时间,是大熊市的中段。一般这种投资都是建立在一个反复打磨底部的过程中,整体风险已经被暴跌释放干净了,股市估值比较低,但股市还在错杀,一些非常好的品种都出现了白菜价,这时候虽然已经是地板了,但你不清楚是否还有地下室,或者十八层地狱,而最好的策略就是从地板上开始定投,不断的定投。


第二好的定投点是现在这样的平衡市,股市估值不高不低,向上向下空间都有,市场刚刚暴跌完,韭菜们都已经全被活埋了,这时候你出来定投,得多遭人恨啊!


这时候出来定投的会有三个结果,第一如果指数缓慢攀升,你上来就赚钱了。第二如果股市下跌,你就一路定投下去捡便宜货。第三市场先涨后跌或者先跌后涨反复震荡,在别人反复被打耳光的时候,你没赚到钱但也没亏钱。更重要的是你的成本不断下移,仓位也越来越重。这就为未来的爆发,做好了充足的准备。


第三,比较差的结果是从顶部或者牛市尾端开始定投,一路定投一路暴跌,股市跌下来你也跟着赔钱,虽然不断买入,但由于之前买入点太高,所以很难摊平成本,即使5000点跌到2600点再反弹到3000点,你也未必能赚钱。


第四,最差最差的定投的开始时间点是熊市末尾,牛市启动之初,这时候你开始定投,一边定投一边看着股价不断涨,感觉自己错过了好几亿。悔恨当初为毛不一把买入,赚的更多。而等你一路定投一路赚钱,一路加仓到很重的仓位的时候,其实你的收益远远落后于一把买入的收益,而如果在高点你还没抛,那么等他暴跌的时候,你就只有满仓迎接暴跌了。



如果有人问,我一买就跌,那么会跌多深呢?这个不知道,不管跌多深,只要记住三个字,那就是不止损,也就是说越跌越买。如果是高手,可能还要加磅买入,甚至翻倍买入,这样才能把成本摊的更低。说白了定投基金的本质就是在赌中国股市不完蛋,这个成功的概率至少有9成9,所以没必要担心。最怕的是止损,只要止损了,或者不坚持了,害怕了,那么就前功尽弃了。所以千万千万记住,定投基金的心法秘诀,就是5个字最关键,止盈不止损。


4、如何止盈?


举个例子,假如小王在股指3500点时开始每月定投2000元,停利点定在50%,所谓停利点就是止盈点,也就是说赚50%,我就赚够了,不再赚了。把之前的投资全部赎回。


小王不断的定投,等到停利点的时候,股指可能已经到了4500点。这时候小王需要全部赎回基金,注意,这里小王的绝招出来了,他全部赎回后,仍然继续定投,但是开始减仓了,而这时候停利点也要降下来。之前定投2000,那么这次小王可以每个月定投1000,停利点之前50%,现在可以定在20%。等到了20%的时候,这时候股指可能已经到5400点,小王需要全部赎回基金,定投再次减半,每月定投500元,停利点可以定在10%。


小王可能能等到第三次停利,可能等不到第三次停利股指就开始急跌,但是小王大部分的基金已经赎回了,这时候在市场的资金比较少,所以完全轻松没压力。这里要注意,赎回的同时一定要减仓,降低扣款数额。


这样继续定投,等到小王的基金盈利到了-30%的时候,小王可以加仓了,恢复每月定投1000元,继续定投,到了-40%时,这时候股指可能已经低于3500点了,可加仓了,恢复每月2000元,停利点50%的定投策略。


这里还有一个问题是,如果我们做完一个基金定投循环,赚到钱了,我该怎么投资,如果还是用工资余额每月投1000,那显然之前定投赚来的钱就闲置了。


这时候给你一个算法,也就是把手里的钱算一下,然后大致算一下未来的收入,不用太精确,备足36个月的投资,然后就重新定投吧。比如小明同学每月拿结余2000投资,投了3年本金投入了72000元,赚了50%停利出来了,也就是再加上36000元,一共108000元,然后我们重新构筑未来的投资比例,小明由于工作不努力也没怎么进步,还是这么多收入,所以未来仍然只能以每月2000元投资,也就是未来三年他可以拿出72000元,那么就是108000元加上72000元,一共等于18万,这18万是3年的可投资总量,分摊到36个月,最后结果是每个月5000元。


5、高级玩法


在定投之中,你还可以加点佐料,比如明明一个月定投一回,但这个月刚刚定投,股市就大跌了,而且快速的很凶猛的跌了几天,那么遇到这种情况,就果断加一次买入,这样有助于你更好的摊低成本。而有些玩基金定投的高手,也不固定哪天定投,他们只是每月买一次,那么到底哪天买呢,就是市场跌的最凶的那天买入,如果一直没等来,就在这个月的最后一个交易日买入。


那么基金定投还有更高级别的玩法吗?当然有,那就是综合市场估值来做的定投,在市场中位数以下开始不断定投,而在市场牛市来了进入非理性亢奋之后,改变定投策略,利用索罗斯的反身性理论跟市场共舞。那么非理性亢奋的标志是什么呢?


就是月线图进入明显的攻击形态,长期均线和短期均线开始呈现30度夹角的分散,一算估值差不多快高估了,但这时候就别管估值的事了,因为市场已经在用感性思考问题了,而不再是用理性。



所以这时候的策略就是设定一个60日均线的出场点,虽然无法在最高点出来,但也赚得够多了!



对于大多数人来说,最难的其实就是识别那个大牛市,如果识别错了怎么办?没有大牛市,你却没停利,结果不是满仓暴跌了吗?其实错就错了,至少有60日线给你兜底,大不了让出那10%几的收益,博一把大牛市的几倍行情。所以,这种幸福的烦恼通常都是等你赚到了那50%的利润后才会出现,我到底停不停利?


6、千万富翁之路


这就是基金定投,我们的难点不再是赚钱和赔钱,而是赚多少钱的问题,定投只会出现阶段性亏损,如果以5年周期计算,赔钱的概率微乎其微,如果你只定投三年时间,即使后面不投了,没有子弹了,也基本可以拿到一个市场底部区域,长期坚持下来,投资年化收益率不会低于10%,如果加入一些个把小技巧,小策略优化一下我们的定投,那么分分钟超过15%,那么每月即使你只投500块钱,15%长期坚持下来会是多少呢?


第18年你会拥有53万,第22年你就破百万了,第29年,你基本可以做到300万。


那么你每月投1500呢,30年后你就是个千万富翁了。这就是复利的力量,这就是一个只赚不赔的策略。