网络基金市场中心

知道基金定投的收益率怎么算吗?

乔殿华2019-01-10 14:38:02

做投资理财的人,基本上都会去比较收益率。毕竟大家都希望自己买的金融产品收益高嘛。收益率是衡量不同金融产品最好的标尺。


例如,目前银行理财产品的年化收益一般在4%左右,货币基金(余额宝等)的7日年化收益也在4%左右,两个比较的话,银行理财产品就没有吸引力。道理很简单,货币基金的门槛低、流动性好,相反银行理财产品就有很多限制。


银行理财产品的预期收益率和货币基金的7日年化收益率,都是可以直接查到的。大家比较起来很容易。但是对于定投基金产生的收益率,很多人就犯迷糊了。


在之前的文章里面,也经常有人问关于基金定投收益率的事情。因此今天就来谈这个话题。


基金定投收益率的计算方式主要有2种形式。


1.绝对收益率

这个概念容易理解。你投入了多少资金,带来了多少回报。收益率=总收益/本金。


举个栗子,小明用5万元买了一款银行理财产品,一年以后到期赎回,拿到了52000元。那么小明的收益率为多少呢?


总收益=总回报-本金=52000-50000=2000元;

收益率=总收益/本金=2000/50000=4%。


这样就计算出,小明的收益率为4%了。上面的例子,是一次性投入产生的收益率。其实,多次投入产生的收益率,计算方法也一样。


2.年化收益率

如果你投入的资金刚好满一年,用绝对收益率去计算真实的收益率,还是可以接受的。


但是做过基金定投的朋友,应该知道每次投入的时间都不一样。假设还用去绝对收益率计算,那么它是不能反映定投的真实收益率的。


哞哞知道很多人做定投都是按月定投的,也有半个月就定投一次的。所有计算年化收益率会非常麻烦。这里就要借助Excel的XIRR公式了


还是举个栗子:

2017年,小明每个月10日定投1000元到一只基金中,连续投入6个月,在10月10日选择赎回。在此期间,小明的年化收益率为多少?


首先打开Excel,把每个月投资金额和投资日期分别填入到两列表格中。填写表格的时候,有两点需要注意:


1.投出去的资金为负数,赎回来的资金为正数。

2.日期的单元格式,不要填错。



如下图所示

按下回车键后

这样就能计算出,小明的这笔投资年化收益为15.87%。投资收益还是不错的嘛。


如果我们采用绝对收益率进行计算的话,收益率为8.33%(500/6000)。我们可以看到两个数字相差很是很大的。


这里是计算的基金定投的年化收益率。假设,你把上一年的投资流水都填入对应的表格中,就能计算整年的投资年化收益率了。


今天给大家分享了基金定投收益计算方面的知识。还有不明白的,或其他什么需要的都可以留言。