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【阿花笔记】三公子理财课笔记(2)基金定投计划

阿花的自我修养之路2018-12-05 09:18:59

第一部分:定投基金前需要哪些准备工作?

1、收支平衡表/理财计划

收入,结余,负债

三五年内的大额开支


2、了解你的风险承受能力

测试风险承受等级,可以在多个渠道进行测试


3、拿多少钱来定投基金

在家庭应急资金储备好,有一定储备的基础上,才可以开始进行定投基金


选择基金类型的几个考虑因素

1、年龄:

年纪越大对于风险的承受能力越弱

2、理财周期:

周期越短,就要放到风险低流动高的地方

3、风险承受能力

情况1:投资周期只有三五个月,那么选择货币基金是比较合适的方式,还可以搭配一个三五个月周期的固定收益类理财产品。

情况2:投资周期是一两年,那么选择债券型基金应该是重点。

情况3:投资周期有三五年,那么可以考虑配置一部分混合型基金或者股票型基金、配置一部分债券型基金和货币基金。

情况4:投资周期有十几年或者二十几年,选择股票型基金加债券型基金的模式。定投的周期越长,股票型基金的比重可以越高。

4、去哪里买基金

A.银行

B.基金公司直接开户(C结尾的-免去申购费,但是会有一个销售服务费,每日计提)(零申购费:南方,易方达,网发基金公司)

C.第三方基金代销平台(蛋卷,天天,蚂蚁聚宝)一个账号管理多个基金公司的基金——劣势,基金太多,适合老手去买

D.券商买基金

第二部分:基金定投实操指南

1、你这一生需要的3个定投计划

  • 买房首贷

  • 儿女教育

  • 养老生活


2、利用工具查询基金信息

天天基金网等

基金工具和排行榜,评级,基金经理的历史成绩

3、选择合适的基金(并不比找对象容易,要想清楚再入手)

①基金公司的背景

②单只基金的过往业绩,要看三年五年的,短期的业绩无法做为评判。以及成立的时间,看牛市和熊市的表现。在总体基金里面的排名表现。

③研究基金经理的业绩。牛市熊市管理的基金业绩。基金经理的风格是稳健还是激进。比如你想避免损失,你可以选择稳健的

④定期读基金报告,季度,年度报告。持有的债券,行业,股票是什么

⑤对热门基金持谨慎态度,思考他近期业绩好是为什么?是否有潜力继续

⑥过去的业绩。盘子大的基金要慎选。

⑦基金经理如果跳槽也注意,要关注接盘经理的历史业绩

4、其他三公子个人选择基金经验分享

针对某一个类型的基金。会选择1,3,5年排名前30的排名。——重复的说明更稳。

剔除掉基金经理更换频繁,或者盘子太大的基金

季报,年报和配置。

选择4星和5星指数的

H股和美股。


5、基金估值是否真的那么重要

不同时间止损和抛的收益率。长期定投来看,大致的收益率持平。因此估值并没有那么重要。

动态调仓

工具:

“基金收益计算器”——可以测试某个基金的长期收益率


6、四个宏观衡量基金估值的方式

几个判断常识

①看周围朋友的情绪。

如果周围朋友,嘲弄,调侃,说明整体情绪冷谈。——可以考虑开始定投基金

开始到处打听股票号——卖出基金的

②银行的推广力度,基金公司推新基金的行情

③其他一些态度比较偏极端的人的情况,比如:死空头——觉得市场完蛋了——这个市场没有好转

④了解市盈率。A股指数市盈率,拉一个平均值。

A股有9次牛熊市的转换,可以找之前市盈率的中轴线

3000-3500点是合理的。

大盘低于3000可以追加定投

超出3500,根据上涨的数量减少

低于4000点,停止定投,再慢慢赎回

7、定投的三种模式

①、定期定额

②、智能定投:系统帮忙测量市盈率,暴涨的时候调低。

③、自动止盈:投资者设定一个止盈点,系统会帮忙卖出

问:一周还是一个月定投合适?

答:本质上差异很小。建议按月定投。可以自己主动定投


8、定投好之后,我们该干啥

不需要每天去刷账号

不要因为上涨了就加仓或者消耗(纸上黄金没有入袋为安)

要关注行情

发了一大笔奖金之后怎么办。分散投资。可以分成几份,分批进入市场

基金一直亏损,具体问题具体分析

注意的小细节

①红利再投资,而不是现金分红

②前端收费VS后端收费:短期持有,选择前端收费

③买基金申购费,赎回费,管理费等

④读基金的招募书,了解基金的类型和仓位

⑤保管好手机,不要被偷

不可能靠一只基金,需要设置合理的基金组合。要有高风险和低风险的一起组合。

书单:

    1.非理性繁荣(席勒著)

    2.逃不开的经济周期(拉斯·特维德)

    3.失控(凯文凯利)

    4.人类简史+未来简史(尤瓦尔·赫拉利)

    5.通向财务自由之路(撒普)

    6.癫狂与恐慌(巴顿·比格斯)

    7.对冲基金风云录(巴顿·比格斯)

    8.魔鬼经济学(史蒂芬·列维特)

    9.思考致富(拿破仑·希尔)

    10.漫步华尔街(伯顿·马尔基尔)