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基金定投这么好,我知道的却很少

亨德金融2018-11-24 14:42:37

跑步与不跑步的人,在1天、1月甚至1年来看都没什么了不起的差距;但在每5年来看的时候,就是身体和精神状态的巨大分别;等到了10年再看的时候,也许就是一种人生对另一种人生不可企及的鸿沟。




而定投和跑步一样,都是人生中最简单却又最美好的事情。


投资者如果能够不为经济形式焦虑,不看重市场状况,只是按照固定的计划进行投资,其成绩往往好于那些成天研究,试图预测市场并据此买卖的人。

——彼得·林奇


  • 不论身体如何,跑步久了,减脂塑形,精力充沛,可以遇见全新的自己。


  • 不管长相如何,读书多了,内心充实,精神丰富,腹有诗书气自华。

  • 无论财富多寡,坚持定投,穿越牛熊,战胜通胀,定能实现自己的理财目标。




坚持定投会发生什么?


1)战胜通货膨胀


如果将上证指数模拟成基金,从1991年开始定投,几轮牛熊下来,截止2015年末,年化收益率5.15%。而同期的年均通货膨胀率是4.43%。很明显,做定投可以战胜通胀。


2)为子女教育和个人养老做好财务安排


定投可以战胜通胀。假以时日,定投累计的资产也可以补充子女的教育经费或者自己的养老金。


3)不知不觉攒了一笔钱


每月从收入中拿出一部分来定投,不但能避免月光,时间一长,不管盈亏,你会欣喜地发现自己攒下一笔不小的钱。这感觉就像从去年冬天的羽绒服里翻出了200块钱。


4)更多时间精力投入美好生活


定投省心省力,自动做到“低点多投,高点少投”,可以让你远离股市中的涨涨跌跌,把有限的精力投入到更美好的事情中去。




定投这么好,我知道的却很少,四大雷区千万别踩!


1)任何基金都适合定投?


基金定投最根本的优势是平摊投资成本,降低风险。但是实现这个优势的前提是,选择的投资品种本身必须是一个高弹性的品种。所以并不是所有类型的基金都适合做定投。


比如,货币基金和债券基金,它们的净值曲线几乎是平着向上的,定投根本无法显著降低投资成本,采取定投和一次性投资效果相差甚微,做定投就没有太大的意义。


而股票型基金、混合型基金波动较大,长期收益相对较高,定投优势突出。指数型基金也是定投较好的选择品种。从经济发展的长期趋势分析,随着时间的推移,大盘指数总是呈波浪式上升的,如果确定长期(如10-15年以上)的投资期,选择指数型基金是更好。


2)市场波动就要停止定投?


基金投资是一个长期投资的工具,投资低于3年是很可能看不到效果的,如果基金投资能坚持10年左右,收益往往非常惊人。


但是,当市场出现暂时下跌时,基金净值往往也会暂时缩水,许多投资者会因恐惧在下跌时停止定投或者赎回基金。其实,投资者只要坚持基金定投,就有机会在低位买到更多基金份额。长期坚持下来,平均成本自然会降低,从而无惧市场涨跌,最终获得不错的收益。所以选择定投的最好时机反而应该是在市场震荡加剧的时候。


3)定投就是无止境的连续投入?


做任何投资都要设立一个止盈或止损线,定投也不例外。如果不顾市场行情,一味投入而不赎回,在熊市很可能将牛市中积累的盈利全部亏掉。一个完整的定投策略,一定要配备相应的赎回机制,在熊市来临前,及时止盈,保住前期牛市的胜利果实。


说得更通俗一点,陪你到天荒地老的是你的另一半,而不是定投。会买的是徒弟,会卖的是师傅。定投要“傻傻地买,聪明地卖”,因为从中长期看定投的进入时机并不重要;但是,退出时机决定你收益的多少——定投可以陪你长大,你却不必陪她老去。


那么问题来了:如何“聪明地卖”?解决方案:不是人人都是“股神”、“投资大师”,所以很难卖在市场最高点,因此不妨设定一个目标期望值,当收益水平达到这个期望值后,就果断获利了结。


4)定投基金赎回只能一次赎清?


很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额,可用多少赎多少,其它份额可继续持有。


投资人可以将原有的基金部分单位转换至其他基金,从而继续以定期定额方式投资。这样做不但可以保留部分原来看好市场的投资部位,转换同一基金公司旗下的其他基金,手续费也较重新申购便宜。总之,基金定投并非一劳永逸,掌握投资窍门,避免走入误区,才能真正挖掘定投的矿藏,让“时间的玫瑰”得以绽放。