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零售自习室 | 做好基金定投,小钱变大钱

快乐长行人2018-12-13 06:47:39

上班族月光光,初始本金难积累!

房价越来越高,只能望楼兴叹!

养孩子要用钱,生二胎压力大!

人生步入中年,养老金还没准备!


储蓄、理财仅能与CPI赛跑,怎么才能让钱加速生钱?抄底股市,结果抄在了山顶上!投进高收益的P2P,结果,你看中了人家的收益,人家看中的是你的本金!咋办?




进入快问快答环节!童鞋们接招吧!

Q1:什么是基金?

A:证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。简言之,就是将你的钱交给专业的机构、专业的人打理。


Q2:什么是基金定投?

A:基金定投是基金定期定额申购业务的简称,是指在固定的时间(如每月28号)以固定的金额(如500元)买入指定的基金产品,类似于银行的零存整取,是一种长期投资方式。



Q3:基金定投的特点?

A:

特点一:定期投资,积少成多;

特点二:自动扣款,手续简单;

特点三:均衡投资,淡化择时。


Q4:基金定投适合哪些客户?

A:

1.基金定投适合年轻的月光族,以每月自动扣款方式“强迫”自己进行投资资产增值,培养良好的理财习惯!


2.基金定投适合领固定薪水的上班族,上班族大多并不具备较高的投资水平,无法准确判断进出场的时机,所以通过基金定投这种工具,可稳步实现资产增值。


3.基金定投适合在未来某一时点有特殊(或较大)资金需求的客户,如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金,乃至于三十年后自己的退休养老基金等等,在已知未来将有大额资金需求时,提早以基金定投的投资方式来筹集。


Q5:为什么要做基金定投?

A:相比于炒股和一次性投资基金,基金定投能够分散择时风险。


Q6:基金定投选什么样的基金合适?

A:可以优选收益弹性较大的基金,如股票型基金、混合型基金,固定收益类的基金就不宜做基金定投。


Q7:基金定投每期定投多少钱比较合适?

A:首先,定投计划最基本的原则应该不能影响正常的社交和生活。每个月的收入减掉支出再减掉备用资金,剩下钱的一半拿出来做基金定投比较适宜。


Q8:何时开始做基金定投比较合适?

A:定投淡化择时,只要手上有钱,随时都可以开始。


Q9:如何设立基金定投“止盈点”?

A:止盈,也称停利,“落袋为安”。俗话说的好,“会买的是徒弟,会卖的是师傅”,做基金定投,不光是买,还要会卖,设置“止盈点”很重要。可以从三个维度考虑“止盈点”的设立:第一,与定投基金的类型有关。如果定投的是风险较高的基金,那么“止盈点”可以高一些;第二,与每月定投的金额有关,金额高,“止盈点”可低一些;金额少,“止盈点”可高一些;第三,与投资者开始定投时的市场行情有关,如在市场相对低点时开始做定投,可以将“止盈点”设立高一些,相反则要低一些。


Q10:长沙银行代销的基金中有适合做定投的吗?

A:长沙银行代销的基金产品中,大成价值增长混合型基金(基金代码:090001),大成策略回报混合型基金(090007)都是同时获评三大权威机构晨星、银河、海通的“三年期五星评级”的基金。大成价值增长混合自2002年11月11日成立以来,累计净值增长率达702.19%;大成策略回报基金最近三年,累计净值增长率达99.77%,同期沪深300仅上涨35.84%,两只基金长期业绩优良,且收益弹性较大,适合做基金定投。