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基金定投那么好,为什么还会亏钱呢?

理财第一课堂2018-04-20 10:53:20

来源:搜狐网

导读

基金定投作为懒人投资的神器,一直以来受到理财小白的追捧。但是基金定投也是有可能出现亏损的。下面我们来聊聊。

基金定投作为懒人投资的神器,一直以来收到理财小白的追捧。

基金定投,不耽误你正常的工作与生活,只要你能每月能提供稳定的现金供应,坚持几年的时间就能获得不少收益。这种投资方式,既能起到强制储蓄的作用,还能享受到市场上涨带来的红利?

而且,基金定投的门槛着实很低,不需要多少闲钱,1000块钱,甚至几百块钱可以。此外,投资的程序也十分简单,只需要每次简单操作就可以。

可是,往往会出现这样的情况:有些人确实玩起了基金定投,定时定额扣款,按照投资纪律坚持定投好几年,可结果是,不但没有赚到钱,还亏损不少钱?

这就引出一个问题,基金定投真的是一本万利的投资方式吗?我们经常看到专家对基金定投的推介,"定投30年,人人都是百万富翁"。这种浮夸的宣传,确实俘获了不少理财小白的心。

的确,对于没有多少闲钱与理财知识的小白来说,基金定投是一种基金投资策略,他不需要你像投资股票一样,长时间盯盘或者丰富的证券知识,从长期来看,他属于一种低风险投资方式,但是并不代表短期内不会有亏损。

基金定投是一种基金的投资方式,既然基金本身就有风险,那么基金定投当然也会有风险。那么基金又有什么风险呢?

我们都知道,基金实际上是一揽子股票,也就是基金经理拿着我们的钱,去买了很多股票。所以说,基金的风险,也就是基金购入股票的风险。

这里,我们需要先说一下基金定投的投资逻辑。

  • 基金定投顾名思义,就是每月或者每周在固定的日期,投入一笔固定金额的钱,比如每个月投入500块,这样不用考虑进场时机,傻傻的投资就可以。

  • 而按照我国股市的牛熊周期,一般基金定投的周期为5-7年,通过时间来摊平成本,熊市获取更多筹码,等到行情好的时候分批赎回,获利赎回,这样就算是有了收益。

从基金定投的投资逻辑方面,我们可以看到基金定投是通过时间摊平成本,平滑掉风险,所以波动较大的基金,反而容易获得更大的收益,而波动较小的基金则收益不太客观。

因此,我们可以通过以上的梳理,可以分析出基金定投出现亏损的原因。

1.基金亏损后后停止定投

最近股债大跌,在一个理财群里,一个做基金定投的小伙伴悲痛欲绝。他买入的股债定投组合跌惨了,而且不知道什么时候是底,打算停止定投?

回复中,有附和打算停止定投的,也有打算加大投资金额的。当你定投的基金亏损的时候,到底该不该赎回呢?

在投资市场,我们都知道止损的重要性。对于一次性投资而言,懂得及时止损,才能减少损失,避免酿成更大的损失。

对于基金定投而言,需要及时止损吗?

基金定投的初衷就是为了摊平成本,指数越往下走,我们需要做的不是止损,而是加大投资金额,这样才能获得更多的筹码。

所以,基金定投是不需要止损的。

基金定投一般需要经过牛熊的周期,可能3-5年,也可能时间更长。

  • 如果你抱着短期暴涨的心态去做定投,我想你的目标肯定不会实现,还可能会出现巨亏。

  • 在基金浮亏的时候继续定投,或者加大定投。可以利用指数与250日均线作为参考,当指数在均线下面的时候,增加定投的金额,这样可以最大限度摊平成本,获取筹码。

2.频繁更换定投基金

基金定投的时候,通常推荐场内指数基金做定投,这样持有成本较低,而且透明度与仓位都比较高。

但是,实际上有很多人在选择基金的时候不做准备工作,甚至可能连基金的费率也不关注,只是跟风选择市场热门基金,什么基金涨的多长得快,就选择这只基金。

市场各个板块会有轮动,板块都有补涨的机会,有些人往往就跟风频繁换基金,这就造成我们持有基金成本的上升,包括时间成本与金钱。

频繁的更换基金,这就直接导致定投的前功尽弃。

3.急需用钱停止定投

  • 这实际上一种很常见的现象。在基金定投之前,我们都会信誓旦旦的说,要坚持多少年,一定要坚持到牛市的来临。

  • 可是,等到我们定投了一两年或者三四年后,突然发现还没赚到钱,但是却有了买房买车的需求,这可怎么破呢?

  • 无奈的把基金定投的钱取了出来,割肉离场,基金定投自然不得不停止。这反映了一个什么问题呢?

  • 虽然,我们之前说过很多次,投资的钱必须是闲钱,不能是自己急用的钱,更不能是借贷的钱,这样加了杠杆,实际上你自己的心态也会发何时能变化。

所以,不要把投资当成一种负担,尽可能的拿出自己闲钱,可能不需要太多,根据自己的财力量力而行。

当然,这也反映出另外一个问题,我们对财务规划出现的漠视。哪个阶段可能需要多少钱,需要做什么用途,如果我们能提前规划好,这样就可以更多掌握主动权。

4.定投选的基金不好

现在市场上有几千支基金,怎么才能选出自己满意的基金呢?基金定投哪一种基金合适呢?为什么呢?

我们说股票型基金做基金定投比较合适,股票型基金波动性大,这样可以更好的拉低我们的持仓成本。从长期来看,股票基金能够获得最大的收益。

如果你选择定投货币基金,它本身业绩就比较稳定,定投的收益也不太高。当然,你可以做一个简单资产配置,搭配股票基金与债券基金,在定期进行动态平衡。

5.基金定投不及时止盈

  • 我们知道了基金定投不需要止损,那需不需要止盈呢?你做基金定投的目的是为了赚钱的,是需要投入真金白银的。

  • 通常情况下,随着我们投入的金钱越来越多,基金的仓位就会变得越来越重,虽然每次投入的钱不多,但净值的波动却往往可能引起大幅的亏损。

  • 如果不能及时止盈,可能我们就会错过一次收割的机会。而且,如果亏损之后在再回到原来的收益率,那就需要更大的难度,甚至需要下一个牛熊轮回。

所以,不少机构宣传的定投20年,似乎有点不太靠谱啊?说不定到时,还不如银行理财收益高呢?

止盈还是非常必要的,可以通过前期设立止盈目标,比如30%,50%,及时落袋为安,把浮盈变为实盈。

基金定投是一种基金投资的策略,所以要多关注自己选择的基金,坚持到底才可能获得收益。


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