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2017年,小白是如何投资基金的

张丽芬的成长读书角2018-04-15 07:25:53

六年级的时候,我在母亲的陪同下去农村信用社(现在是农商银行)存了280元,以我的名字得到了一本崭新的存折。后来陆陆续续用这本存折存取款,不过现在我已经记不清了。大三的时候,我带着5000元左右的资金杀入股市,在不懂任何交易规则的前提下亏损1700元止损离场。大学毕业一年,当我再次想获得高收益的时候,也觉察到高风险,慎重选择了学习投资基金。

 

一、初遇基金,那些掉过的坑


罗马非一日建成,自我感觉良好的我急切得想要在基金市场大显身手,2017年年初,在沪深300与中证500之间选择中证500定投,理由是觉得相对于中证500,沪深300价格太高了,买不到多少份额。于是,我在蚂蚁聚宝上申购并计划每个月500元定投。在逐渐深入学习基金知识的时候,我发现今年主要是大盘蓝筹股上涨,中小盘股下跌厉害,另外中证500指数已经不再低估区域了。这些消息反复在我脑海晃荡,于是我在定投5个月贱卖了该基金。具体如下图:


 

后来也没有逃过冲动,说要合理配置自己的资产,所以买了创业板指数、纳指100、同时在学习的过程中遇到了银行螺丝钉老师,开始跟着他的估值表定投低估值的指数基金。当7月份,创业板指数单边下跌最大之时,市场上唱空创业板。有些人说“创业板太高估了”,有些人说“创业板估值最多不超过1600点”云云。面对专家的话语,再加上手上亏损的基金,再一次亏损卖出了创业板基金。当时还用巴菲特的话安慰自己:投资的第一原则是永远不要亏钱,第二原则是记住第一条原则。殊不知:高筑墙 广积粮 缓称王。在下跌的过程中,我们能用更便宜的筹码买到更多的基金份额,耐心才是投资者最大的美德。我们自己判断出投资品种的价值,这才是具备了能力圈。


这次失误主要有以下原因:


1.买不懂的品种

明明知道自己是小白一枚,但仍凭借着一腔热血,希望能够在股市中杀出一条通往胜利的道路,然而事与愿违,不做好功课就冲锋陷阵的都会倒下来。倒下是时间的问题,我是坚持5个月倒下的,心态不好的人看着每日基金涨跌会诚惶诚恐、惴惴不安;心态好一点的人会在基金下跌的过程中“装死”,即使不动声色,心里还是有一丝担忧的。

 

2.不遵循定投计划

即使我们知道基金不像股票那样盲目的追涨杀跌,也知道用定投的方式分散风险,但有时候,还是避免不了人性的贪婪与弱点。意志不坚定,就无法遵循定投纪律,也无法按定投计划来坚持执行,可能需要一点时间来培养这份意志力。

 

3. 超出理财能力圈

无论是为市场暴跌担忧,还是无法长期持有基金。对基金产生怀疑的根源是自己对基金定投研究还不够透彻,无法笃信所持有的基金。同时自己资金量小,无法承受资金亏损巨大。以后要做的就是避免冲动,尽量做到“不懂的产品不碰”,另外多学习基金理财等知识,掌握低风险投资方法。

 

二、开始定投低估值指数基金


比起他人,我还是读过《解读基金——我的投资观与实践》(季凯帆、康峰著)、《买基金为自己加薪》(萧碧燕著),但自己还是拿不住基金,在自己能力圈之外买了些基金,没有足够的知识储备,当遇到暴跌之后,就果断割肉离场了。慢慢地知道投资的不易,知道了投资绝不是指点江山挥斥方遒,一个代码,几下键盘。相反,它是很多琐碎、很多细节、很多警惕、很多质疑、很多权衡、很多思考的结果。


在我逐渐学习基金的过程中,我渐渐明白股市收益(也可以说是基金收益,基金是一篮子股票)并不是均匀的,80%的收益出现在20%的时间里。只有长期坚持下来,才能等到下一次牛市的出现。后来读到银行螺丝钉的《指数基金投资指南》慢慢理解指数基金也要遵循价值投资的原则,寻找低估值的指数基金,这样收入会比定投指数基金收益高。除此之外,银行螺丝钉每天都在自己的公众号上发布低估值指数基金估值表,很多读者都在该公众号上留言提问。当然我也不会吹嘘一本书的魔力有多大,我也没有因为一本书就有多了解指数基金,但是有一个人每晚都在坚持发估值表,读者每天都在看估值表,这也就有了信念.


临近年末,我的基金收益出现大规模降低,处于呆坐天梯状态。但每天都会关注相应的公众号,知道一群人在坚持,心态就会好很多。除此之外,我还关注了她理财等社区,每天登陆APP看到很多女生都在努力学习、工作、买房、投资,这也给了我很大的动力。三公子在《从“拿来主义”到“自在人生”》的这篇文章中分享过:“看人这事情上,我特别相信物以类聚人以群分。一个人认可谁,其实骨子里是因为和他同类。所以,追求短期收益的人,会主动寻找趋势交易的高手;相信内幕消息可以致富的人,会主动加入所谓的内幕群;有实业经验的人,会更青睐做公司基本面分析的高手。”其实,除了理财,人生亦是如此,我们希望自己过得美好、过得自在,自然会与志同道合的朋友结缘。

 

 

三、搭建理财体系,为父母构建养老定投计划


自己一直在坚持定投低估值的指数基金,但尚未将计划落在纸上。当我仔细思考这一问题的时候,我首先想到的是为父母构建养老定投计划。我父母皆为农民,供养我与妹妹上大学实为不易。20166月大学毕业之后,我就计划着回报父母的养育之恩,我在2017年的春节给了父母5000元并许下承诺每年都要回报父母。2018年将是我父母50岁,我将以这一年为元年为父母构建养老定投计划,也逐步搭建自己的理财体系。当然了,理财投资并不是我现在致富的途径,每月到手工资2300元的我(除去五险一金,公司包吃包住),认真工作才是我的第一要务。但是,月薪如此低的我,都可以储蓄理财,月薪高的人只要理财方法得当便能做得更好!


在我经过一年的记账后,我每个月花费在1000-1600元(日常用品、腐败聚会、交通通讯、学习进修、人情往来),每月存款在1000元左右。每月预留资金比较充裕,再加上我有两张免息较长的信用卡,每个月能预留500-800元来定投指数基金。我现在尚且年轻,父母没有社保,只有农村医疗保险,根据我家庭实际情况来看,为父母构建养老定投计划是当务之急。几年后,妹妹毕业之后,我也动员妹妹投入到这项定投计划中来。

                                              

养老定投计划特别适合构建在高分红的指数基金品种上,红利指数基金适合养老定投计划,因为红利指数基金一般具备高分红的特性,后期依靠指数基金的每年的现金分红,就可以稳定获得支出用的现金,并且指数基金的分红不受股价涨跌的影响。根据银行螺丝钉先生的估值表来看,目前我会注重投资红利ETF510880)和红利基金(501029),如若这两只基金出现高估,则也其他低估品种替代。


 

这个计划最少实施十年,以后倘若我升职加薪再扩大投资金额。这十年资金只进不出,他日牛市来临分批卖出,现金定投到其他低估值品种,如果没有则以货币基金的形式储存。希望将来基金每年的分红收益可以用来支付生活的相应开支,如果不能,则每次取一定比例的基金份额获得现金,希望不影响长期使用。

 

我相信我终将富有,我也相信我的家庭会越来越幸福!