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《信长安》-保障基金的管理工作

长安信托长安观点2018-11-08 10:03:36

如今,信托业保障基金已经参与到我们每个信托项目中。它是我们信托项目的一部分,密不可分。那么,大家清楚保障基金是如何运作吗?今天,就让我来给大家普及一下,到底保障基金是如何参与到公司项目的整体运营。

项目成立。按公司制度规定,保障基金(文中简称基金)要在项目成立前确认到位。根据缴入方式不同,基金确认也是不一样的。目前缴入方式分为3大类:专户代扣、外方缴入(融资人、委托人、第三方等等都算)、自营代垫。

第一类专户代扣:这类需要在项目前期,就在合同或者协议里进行明确的代扣约定。运营部将根据约定内容在项目成立时,分为成立拨款和基金拨款2笔进行拨款。这种方式不用信托经理做太多操作。

第二类外方缴入:项目成立拨款前,信托经理提交OA首次拨款流程,需要托管部基金专管员登录网银查询基金是否到账来确认流程;所以信托经理要先核实基金是否已经缴入。当然如果无法满足成立前缴入这个要求,可以申请“延迟缴纳保障基金”OA流程。这样可以避免大家因为保障基金无法及时到位而影响项目成立。

第三类自营代垫:一般项目初期就能确定是否需要自营代垫。要根据自营的相关制度确定代垫的具体细节,并签订《自营代垫协议》。别以为到这里就可以直接成立项目了,还要提交“自营代垫保障基金”OA流程呢!这个审批完成了,专管员才能确认项目的首次拨款流程,项目才能正常成立。当然有些信托经理因自营代垫流程审批来不及,先走了个延迟缴纳流程来解决问题,虽然有些取巧,倒也不失为一个有效解决办法。

当然,如果情况比较紧急,也可以跟托管部或者运营部商量沟通解决,这需要大家根据各自项目的情况作出相应的调整。毕竟项目成立是大事,不能耽误。

 

关于开放日。项目成立后,缴入的资金开始按一年活期存款利率计息。起息日是保障基金缴入公司基金户的到账时间,而不是项目成立或者拨款的时间,这点非常重要,大家一定要清楚。结息日则是当季基金认购、赎回开放日。

开放日是保障基金公司规定的认购、赎回和清算保障基金的日子,一个季度只有一天,具体日期以每季度下发的监管通知为准。按规律开放日一般在下个季度第一个月的月末。例如:1季度从1月1日到3月31日期间成立的项目,到4月26~30日期间才能上缴保障基金。保障基金的赎回也是一样的规律,需要注意的是有些项目虽然已经结束,但由于不在监管规定的时间内,也没办法赎回资金。这就代表4月初结束的项目,只能在2季度的开放日赎回,也就是7月底而不是4月底。 

 

如何赎回。下来谈谈项目结束后,如何赎回相应的保障基金?截止目前,公司oa赎回流程有2个,“保障基金赎回”和“特殊情况下赎回”.

大家可能不清楚这两个流程的区别。“保障基金赎回”是指依照公司制度操作,由基金专管员发起的赎回拨款流程“特殊情况下赎回”是指不按公司制度执行,由信托经理发起的的审批流程,审批通过后,基金专管员完成剩下的拨款操作。

那么上面提到的公司制度是什么呢?公司要求融资和事务类项目只能从基金公司赎回后返还融资人,公司不进行垫付,也就是说只能按季度赎回。而投资类项目在项目结束后就可以立马赎回保障基金,由公司基金专户先垫付返还至项目。所以说,如果是融资类项目,项目结束了希望马上返回保障基金至融资人,需要走“特殊情况下赎回”的审批;能否提前返还资金,还要根据具体情况由公司领导来审批;可以先行垫付的,由基金专管员发起“保障基金赎回流程”进行资金的划拨。赎回拨款流程发起后,信托经理应仔细审核提交的内容,包括赎回金额、基金利息、基金收益等等。

 

利息计算。项目结束赎回基金时,大家关心的就是自己能拿到多少利息了。很多人跟我说过利息的计算太复杂了,我也深有体会。但是作为信托经理还是应该清楚利息金额是如何来的。保障基金利息包括活期利息基金收益,它们是按活期和定期利率,以实际存续天数来计算的。实际存续天数不是一成不变的,它是根据项目的性质(投资、融资、事务)、上缴时的开放日期,而赎回时的开放日期等一直在变化的。下面我把具体的计算方法介绍给大家。

1. 活期利息,计算公式如下:

分配收益=认购基金额×活期存款年利率×天数/360

天数=缴入公司基金户~上缴基金公司账户(即缴入公司基金户的到账日到当季上缴基金公司的开放日)

2. 基金收益,计算公式如下:

分配收益=认购保障基金额×一年期存款利率×天数/360

天数=缴入基金公司账户~保障基金赎回日(即上缴基金公司的开放日到保障基金的赎回日)

这里的赎回日分为:投资类项目的赎回日为项目结束时提交流程的日期

融资、事务类项目的赎回日为项目结束时该季度的开放日

(开放日大家可以参考我之前写的内容)

以下提供3个案例,大家可以看看自己算得对不对

   

        

说了这么多,不知道大家对保障基金的工作有没有更深入的认识呢?现在,随着公司上缴的保障基金越来越多,我们应该更加重视保障基金的操作和日常管理。对于不清楚的制度要求和操作方式,我建议大家可以参考公司的《公司信托项目信保基金管理办法》以及《公司信托业信保基金操作细则》。公司的业务是发展的,业务类型也不是一成不变的,现有模式不一定满足所有的项目,日常业务中如果大家碰到解决不了的问题,欢迎大家随时跟我探讨!

《信长安》伴随公司股改更名,于2011年冬至,如期而至。一路走来,经历世事多变,见证汗水成绩。借力微信平台便捷之翼,《信长安》携手长安观点,定期推出公司同仁精彩华章,分享深邃观点思想。--《信长安》编委会


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