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5分钟,手把手教你最直接的基金定投!

富姐儿2018-07-11 09:41:54

一、简单了解一下基金定投

基金定投,全称为基金定时定额投资,据调研报告称其在美国已经占到了基金投资的39%,然而在中国却仅占10%不到,为何成熟资本市场的美国老百姓更喜欢进行基金定投,而中国人却鲜有关注?

  • 从根源上来讲,我认为是中国人赌性较重,喜欢赚快钱,其次金融市场知识、体系尚不发达的中国要熟悉这个新玩意也需要一个过程。

  • 其实基金定投可是理财的神器之一,集储蓄、保值、升值、流动性于一体,对于欲成为理财达人的你不可不学。

二、基金定投多收钱合适?

  • 一般月收入的10%—20%,绝对不要用绝大多数的资金,在行情大跌的股市低点时才能有源源不断的子弹补充进去。投资时也不必死板,建议股市低位时多投,高位时少投。

三、定投多长时间合适?

  • 定投有大周期也有小周期。大周期一般3—5年,例如2011年—2015年这样一个牛熊周期,定投到2015年大牛市获利离场,即可进入下一轮大周期定投。

  • 结合当下,今年开始定投,3000左右不算贵也不算太便宜,但是三五年后,碰到行情大涨的大牛市的概率极高,通常在熊市或行情平淡的时候坚持定投,在大牛市中获利了结,这就是基金定投的精髓。

如果说大周期是基于牛熊转化这种趋势,小周期就是阶段性涨跌的小气候。之前股灾过后,A股一直在阶段性俯卧撑,这个就提供了阶段性机会。

在小周期里,可以根据趋势做些微调基金,切忌不要全砸进去或清仓。判断一个小阶段的行情,准确率相对高一点。此外还可以设定阶段性的收益目标,达到之后可以适当减持。

四、如何从几千只基金中挑选?

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1、基金的盈利能力

  • 看同类收益排名看基金业绩排名,筛选出近3年、近两年、近1年等等各阶段的排名,注意一定要观察各阶段的排名。

如果该基金始终处于同类排名的前30%,说明该基金业绩一直较为优秀。

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2、基金的抗风险能力

看波动率和最大回撤。

  • 这两个指标一看名字就先晕了,具体的的含义我不在这里赘述了,因为说起来真的很复杂,牵扯了太多的数学和统计学的知识。

  • 我们可以这样简单理解,这两个指标都是衡量风险的,最大回撤是买入产品后,可能出现的最糟糕的情况

  • 波动率可以理解为收益率是偶然的还是必然的。

如果你的收益率很高,但波动率很大,从统计学来说,你这个收益率的取得就有很大的偶然性;

但你的收益率很高,但波动率很小,那说明你取得这个收益就有必然性。

  • 这两个指标在一般三方销售平台网站以及一些基金评级网站,比如晨星等等都可以查询的到。

  • 通过上面我们对这两个指标的简单理解,大家就能知道,看起来最大回撤和波动率越小,代表基金越好

理论上,是没错的,但是实际上我们需要辩证的来看这两个数据。

只有业绩比较好的基金,同时“最大回撤小”、波动率小,才能说明是一只好基金。

如果是业绩比较差的基金,波动率小、回撤小并不能说明它是一只好的基金,因为这说明他的净值并没有什么波动。

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3、看基金的基金经理能力如何

  • 从基金的定义我们就知道,买基金其实就是将你的钱,交给专业的人帮你投资管理。

  • 如果买股权类基金,就是你雇一个人帮你买入一揽子的股票,并且帮你时时关注这些股票的表现,该买该卖不用自己操心。

  • 所以基金经理在基金的运作中发挥着至关重要的作用。

那如何看基金经理的能力是否够强呢?

最好选择两年以上从业经验,业绩突出且较为稳定的基金经理。

稳定要从两方面看,一方面管理业绩比较稳定,要横向看他在整体行业中的位置。

因为这考验了基金经理的择时能力、选股能力、面对市场下跌的应变能力等等。这些指标很少有公开的网站可以直接查到,需要很多的大数据运算。

另一方面,要看基金经理任职年限的稳定性。在中国,基金经理平均的在职年限约为1.64年,所以一个基金经理的稳定性对于一支基金的表现至关重要。

频繁跳槽的基金经理最好不要选。

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4、看基金公司俗话说:“良禽择木而栖”

你是梧桐,自然会引来金凤凰。好的基金公司同样可以引来优秀的人才。

  • 选择基金公司先要看这个公司的诚信,有没有违规操作,老鼠仓等等事件。

  • 其次,成立时间较长,最好超过5年,能够穿越整个牛熊周期。从而能够判断不同市场情况下,基金公司整体的投研能力和水平。

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5、看基金规模基金规模

  • 较大,说明市场的认可度比较高,很多人愿意去买它。

  • 但此类基金的敏捷度、弹性及流动性较差,所谓船大难调头;如果市场前景暗淡,基金资产不是闲置就是套牢。

  • 小规模基金运作灵活,弹性大,能迅速从一种投资方式转移到另一种投资方式。

  • 但小规模基金难以负担昂贵的研发费用和管理费用,有经营不稳的弊端,容易受影响。

五、那么问题来了,现阶段选择哪几种基金呢?

以上都没什么难度,定投最关键最难的就是买什么

现在有一些所谓智能定投模型,把A股股票型基金和海外股票型基金;蓝筹基金和中小板基金;股票型基金和债券型基金;各种白菜萝卜混合起来,然后美其名曰智能资产配置。

这种是傻瓜偷懒行为,也有原则性的错误。

  • 定投的本质就是平滑风险,摊薄成本,定投债券是几个意思?债券需要定投?各种萝卜白菜混杂是个什么鬼?你是智能还是随机?

  • 定投的最优选择就是高风险、波动大的,表现相对优异的基金;除此之外都是耍流氓。

长期热门行业的基金。从中长期来说,你们可以仔细分析一下,近年来哪次行情发动冲在最前面的几乎都有军工类股票,跌的下去也涨的上来,这就是好基金。

医药类表现相对更稳健一些,也是不错的选择。短期的阶段性的概念基金,不可持续,不建议玩。

来源:酷网理财(ID:pxkjjcom)