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基金定投:用简单的方法躺着赚钱

国美金融2018-08-21 14:13:29


其实说到基金定投,流程大概就是“选基、定投、止盈”。很多人知道基金定投后都臣服在基金定投的石榴裙下,原因是基金定投实在是很神奇的投资方式。简单来说,定投其实是一种强制储蓄的投资方式。股神巴菲特曾不止一次推荐定投指数基金,“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。


定投基金让我们臣服的三个原因是:不费时、不费脑、还赚钱


不费时:基金定投可以说是菜鸟级投资者进行权益投资的最佳选择了。只要你在固定的时间以固定的金额投资同一基金就可以。


不费脑:定投基金无论你从哪个时间点进行投资都无所谓。牛市赚钱,熊市摊低成本。最近基金也跌得一塌糊涂,从低点入手更佳。


下图是从2015.5.8开始直到2017.12.19结束,每周定投1000元的定投收益率与一次性投资收益率的比较,总体上定投收益率都是在一次性投资收益率的上方。



为什么要坚持基金定投?


首先是平均投资,分散风险。将资金分散到指数中不同的行业、不同的成分股里,能够有效避免单只股的系统风险;而且资金是在不同的节点按期投入的,投资的成本有高有低,最大限度地分散了风险;


举个栗子,一个牛油果,贵的时候10块,打折时卖5块,如果你花10块,赶上贵的时候你只能买一个,打折的时候能买两个,这样算下来,平均6.7元就能买一个了。在基金净值下跌时,尽管先前的投资会产生亏损,但此时如果继续买入相同的基金,则能有效的摊低整体投资成本。


其次,操作简单,省时省力。投资者只需要办理一次手续,即可固定每期自动扣款申购;也无需纠结买高还是买低,只要坚持定投,即使市场波动较大,也能控制好投资成本。


第三,长期坚持,收益可观。以最近5年的市场来看,定投任意一只沪深300指数或者中证500指数,就可以获得50%左右的收益,这个收益估计是除了北上深的楼盘以外,很多理财方式都无法企及的。


最后,也是最重要的一点,帮你战胜人性的弱点。大家都喜欢追涨杀跌,随波逐流,非常容易因为短期浮亏而忍不住抛售,反而常常被割了韭菜。但如果选择了“反人性”的基金定投的理财方式,不受外界的影响,定期投资,在别人恐慌的时候贪婪,在别人贪婪的时候保持谨慎。因为定投是用固定金额投资同一只基金,市场越高,基金净值越高时,投资者获得的份额就越少。相反,当市场越低,基金净值越低时,获得的份额就越多,高位减仓、低位加码,摊薄成本,当市场回升时,投资者就可以获得盈利。


基金定投有这么多优势,不过到底适合哪些人?


1、有固定收入的新中产

每月都有相对固定的收入,拿出一小笔钱并不影响日常生活,有投资理财的需求。但是工作忙碌,不想费脑去研究大盘走势的人,定投是很合适的投资方式。


2、风险偏好低的稳健投资者

对于风险偏好较低的人,投资回报期望值是稳中有增,基金定投不仅可以实现长期投资,而且通过基金定投分散集中投资个股的风险,避免踩雷。


 3、有特定理财目标或者远期资金需求的人

比如预计5年之后有买房计划、需要养育子女以及需要养老等,应对未来可预见的大笔开支,还需提早理财存钱,那么通过定投来实现攒钱的目标也是非常不错的选择,类似于储蓄,但收益要高上不少,至少能跑赢CPI。


基金定投要怎么做才能更赚钱?


坚持,坚持再坚持。基金定投不是一次性买卖,也不是短期就能一夜暴富,而是需要一定的时间才能获得可观的收入。三天打鱼两天晒网的话是很难保证定投的效果,只有坚持长期的定投,才能完整地通过定投平滑整个股市巨幅波动的风险。


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