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私人订制——再谈基金定投

吃瓜投资2019-03-14 12:32:52

昨天市场表现非常好看,尤其是创业板指,再次大涨三个点,小票依然表现十分强势,真的是风水轮流转啊,市场行情的轮动短期实在不好把握,笔者也是之前更多倾向于成长股,所以也是最近才刚刚开始有所盈利的。从11月信托资管收紧的大跌开始,一直到刚刚的中美贸易战,整个市场其实大部分票都是下跌的,所以看来想在市场中短期赚钱实在不是件容易的事,毕竟除了极少数天分极高极其敏感的人实在难以判断短期的市场轮动情况,所以笔者选择坚守自己所了解的行业中优秀的公司,等待市场理性的回归最终带来长期的收益。


就连专注做投资的笔者都很难判断市场的短期走势了,就更不要说没有把自己时间精力放在市场中的各位小伙伴了,大家肯定都平时忙于自己的工作,哪有时间再天天关注股票市场呢?想要在市场中赚取短期的收益更是不可能了,所以这里笔者在此推荐大家既然不懂这个市场,没有精力去研究这个市场,不如选择相信更加专业的人,让他们帮我们做投资。所以这里我就再来写一下关于基金定投的问题,这是上班族最好、最轻松的投资手段,而且收益也十分稳健(当然小伙伴投资于我的小基金也是对我的信赖和支持,爱你们呦~


之前有一篇文章是详细写基金定投的一些优点的,参考《如何避免短期的大波动风险》这里我们再回顾一下。基金定投其实就是选择相信那些基金公司的公募基金经理们,让他们代替我们把钱投资于股票市场之中,为自己省时省力。这里很多人都会把购买基金和基金定投理解为同一回事,其实不然:购买基金就是你有闲余的资金了,一时兴起或者听人推荐或者看市场表现不错,然后就无脑地买入一只基金了,然后每天看他上涨下跌你心里肯定还有一点小波动~亏了你就很难受,想着要不要割肉跑了,涨了你就贼开心,想着要不要盈利出场;但是基金定投完全是另外一种概念,你已经对于股票市场有一定了解了,或者你敬畏股票市场的风险,选择基金市场,然后明白整个市场是长期上涨的这样一个大的发展趋势,选择以每个月的工资剩余定期投入到这个基金市场中去,无视短期的市场波动,这样才可以长期使自己的财富增值。


最近这段时间很多朋友来找我,说我的基金跌了,咋办呀?是卖了还是继续补仓啊,我想说的是,可能一开始你就没把投资基金作为一个长期坚持的事情来做,说实话你完全可以把定投当做长期储蓄来看,为自己的未来存一笔钱,每个月投资一点,可能短期收益很少,但是长期来看,是远远超过你放在银行储蓄账户里的收益的。这个时间周期一定要长,至少是2-3年的时间,因为股票市场本身就是一个长期投资的市场,巴菲特最早从只有100万美金,到现在几十年过去,拥有数百亿个人资产,很显然是时间和他个人能力所产生的结果。


之前文章已经说过,定投可以长期摊低你的成本,比你一口气买入卖出要平滑很多,所以大家一定不管当下市场如何暴跌暴涨,都要坚持每个月或者每周定投,持之以恒,你就会感谢我今天给你说的这些话了


说一说如何选择基金的问题:还是老样子,以蚂蚁财富平台作为举例说明。(并没有打广告的意思,人家马爸爸也不会给我一分钱广告费

这里我们选择一只基金来解决大家对于基金定投的诸多疑问。


首先进入蚂蚁财富界面,点击基金选项,你就可以发现很多基金,他们各自的基金都一个净值基金刚刚发行时,净值为1.0,然后你看到的什么2.3702之类的数字就是这个基金自发行以来的基金净值,上面那个数字就证明这个基金涨了一倍之多。


在任何一个基金排行列表中,我们都可以看到下图上方的五个选项,代表着不同种类的基金:


第一混合型是指可以投资于海内外股票、债券的混合型基金,属于比较灵活自主的基金类型;


第二股票型就是大部分资产都投资与国内或者国外股票市场的基金,大多数主动型基金都是混合型和股票型的,比较依赖于基金经理的个人投资能力


第三个债券型就是主要投资于债券市场的,风险相对前两个基金较低,收益自然也会更低一些,但是波动起伏不会很大;


第四个是指数型基金,主要是在股票市场中跟踪某个指数来运作的基金,属于被动型基金,跟市场指数的走势偏差十分小,这就是巴菲特所推荐的指数型基金,不依赖于基金经理的个人能力,主要是看市场的长期走势


第五个是Fund of Funds,就是母基金的意思,你投资这种基金,就是相当于间接再投资于基金所投资的多个基金之中,风险稍微低一些,个人感觉没啥意思,不做推荐。



再来看我们随便挑选了一只基金来详细说明,这是一只比较优秀的股票型基金,看名字也知道主要是投资于消费行业的股票,易方达是基金公司的名字,市场上有很多家基金公司,每家公司都会发行各种不同类型的基金,每个基金的规模从10亿20亿到数百亿不等,所以可见这个基金市场规模之大,大家对于投资理财的需要之旺。


下面的单位净值是该基金从发行以来到现在的净值,

2.2190-1.000=1.2190,说明这只基金从出生以来涨幅为121.9%,翻了一倍之多。晨星评级是美国著名投资顾问机构——晨星公司对于基金的评级,个人建议不懂的小伙伴只看五星的基金就好。


下面的业绩走势可以看到不同周期的基金走势图,对比的是市场同类基金的平均值以及沪深300指数的走势,一般一个基金在大部分时间都能跑赢沪深300指数,走势强于沪深300指数,证明这只基金还是比较优秀的,基金经理是值得信赖的,值得长期投资。




上面的页面下滑可以找到基金档案选项,这一栏内容十分重要,是你判断这只基金是否值得买入投资的重要依据。


首先是基金概况,可以看到基金发行日期、基金公司、基金规模、基金经理、基金投资策略等情况,像易方达这样的大型基金公司还是十分值得信赖的,而且这个基金经理管理的资产规模也不算小,有的时候太大的盘子也会有一些管理上的困难,所以这里笔者推荐不要买规模太大的基金,除非基金经理十分优秀的那种,比如兴全合宜当时发了300亿,谢治宇这个基金经理的能力就十分受到大家的认可。



看完基金概况对于基金有一个整体印象之后,可以看下后面的几个栏目,公告栏是该基金公司对于基金日常运作发出的报告和通知,一般比较重要的就是基金的年度报告,里面详细阐述了基金的运作模式和基金的投资理念,有兴趣的小伙伴可以花点时间去研究一下,肯定是比看上市公司年报更简单的。



接下来这个基金持仓对于我们来说是重中之重,毕竟是把自己的钱交给别人炒股票,所以看看这些基金经理的股票持仓肯定让我们心里有谱的,知道基金投资了什么股票,有多少的持仓占比等等,这样信息透明化,会让投资者更加放心,也不会像私募基金一样,投资者只能选择相信基金经理。从这只基金持仓可以看出,前十大持仓股票都是消费类大票,品牌知名度高,而且本身也都是高权重的成熟型大公司,长期看这个基金持仓只要不发生大的变化的话,还是值得投资的,提醒一下,每个季度基金都会做出一些仓位调整,大家可以关注下变化,可以大致感受一下基金经理的投资思路。


这个界面下面还可以看到基金具体的股票资产比例,一般基金都是在80%以上的股票仓位,而且排名越靠前的股票仓位越重,像这个基金就大幅投资白酒行业,对于行业和股票的考量说实话这个还是要看投资者自己了,毕竟还是涉及到股票市场的内容,还是有点困难的,这里笔者会在之后给大家慢慢讨论对于上市公司的分析技巧。



最后说一下基金经理,毕竟你是把自己的财富交给一个专业人士来打理的,他的个人能力我们还是很看重的,这里可以看到基金经理个人的学历和工作经历,以及下面基金经理曾经或者现在正在管理的基金产品的收益情况,很简单的道理,高学历、工作经验丰富、过往业绩令人称赞的基金经理,你肯定会更加放心的投资于他的基金产品的。



到此为止,大家对于公募基金投资的判断和选择应该有所了解了吧,蚂蚁财富这个平台可以说做的十分优秀了,大部分基金公司都入驻其中,大家没事平时可以多多翻看,也能收获不少对于基金市场的新知呢~


其实说到底,你要把基金作为一种资产管理的手段,而不是短期赚钱的工具,你手里拿着现金也是拿,放在余额宝也是放,收益一年可能还跑不赢通货膨胀,为什么不选择拿出一部分闲余资金长期定投基金呢?


对了,告诉你个小秘密,之前受国家管制,余额宝都不能随时购买了,要等到每天早上9点购买,而且份额有限。这里笔者告诉大家一个方法,不限时无定额的可以把自己的钱再次放入余额宝之中:就是你先在蚂蚁财富平台购买任何的基金或者理财产品,比如招商的货币基金产品,下图可以看到,笔者做了一个尝试,购买任一产品后,第二天就赎回产品,然后你的资金就默认转入余额宝之中了,大家赶紧去尝试一下吧





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