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快来看啊,干货基金入门知识

老板的秘密2018-08-27 16:59:16



大家好啊,哈哈哈!

今天要开启一个大家非常关心的投资品类——基金。

其实不管你是否对基金熟悉,只要你买过余额宝就算是一个基金投资者了,因为余额宝就是一款货币型基金。


我知道有不少小伙伴尝试了余额宝之后,还尝试买过其他基金。可能有赚有赔,很多时候并不知道为什么赚钱或是赔钱。


这个背后就是因为在买基金的时候没有去了解基金的一些基本的特点。


简单来说,买基金就是把钱委托给专业人士,也就是基金经理,请他们帮助我们投资。

这有点像吃饭,亲自下厨也不错,但是点外卖,下馆子也吃着还行。


因为咱们工作太忙,手艺也不一定好。而投资比做饭更难,更耗费经历。大家把钱集合在一起找专业的基金经理帮我们打理就成了一个不错的选择。

但同时我们每个人喜欢吃不同的菜,不同的口味,所以我们要学会选择符合自己口味的菜品,也就是投向还有合适风格的厨师也就是基金经理


就好像你本来喜欢吃偏甜的但是却点了川菜。这不就是给自己添堵吗?而在实际投资中这样做就可能会遇见亏损了。


所以这节课我们就来聊聊基金的那些事。让你对基金更熟悉,毕竟基金投资是一种门槛很低的投资方式。可以让我们用很少的钱就可以参与丰富种类的投资,很合适我们普通投资者。



买基金最常见的问题就是买之前没搞清楚自己买的基金背后是什么原材料

那说到不同基金的原材料,我们大致可以分为,货币基金,债券基金,股票基金,混合基金这几个类别。


货币基金,专门投向的是风险小的货币市场,比如,国债、央行票据、商业票据、银行定期存款等等。最常见的就是余额宝了。


债券基金80%以上的资产都要投资于债券,剩余少量资产可以投资于股票市场那长期来看,债券市场的收益会高于货币基金,但是风险也会更大。


股票基金对应的是投资股票的比例不能低于80%的基金,风险自然相对是最高的。


这三类基金投资的方向都比较明确。后来产生了一个混合菜系,它可以同时投资股票、债券和货币市场等多种金融工具,一般没有明确的投资比例,这个就叫混合型基金


当然在另外还有一些基金,投资的是特殊资产,大宗商品类的黄金基金、石油基金等等。


就向前面说到,你追求多高的收益率和你承受的风险有关。


如果你非常保守几乎不能接受亏损,那当然就安稳的选择货币基金。


如果你能承受中等的风险,那债券基金可以做不错的配置。


如果有比较高的风险承受能力,就可以靠谱配置比较高比例的资产在股票型或是混合型中。


除了按照原材料分之外,或者是根据投资地域的不同,我们还可以把资金分成中餐和西餐,也就是分别对应了投资国内和海外。

又或者按着烹饪的方法把基金分为主动基金和被动基金被动基金一般指的是指数基金,指数就好像是菜肴的固定搭配指南,基金经理按着指数的规定直接投资在指数里包含的股票即可。

我们经常听到沪深300指数基金,追踪的就是沪深300的指数。它的基金经理不用太费脑子在选股票这个事上。只要投资沪深300包含的成分股就好了,这个指数是国内影响力非常大的指数,里面的成分股是从沪深两市中挑选出来最大的300家大型企业。


主动基金则需要基金经理自己花费非常多的时间,精力去选股,选债。就需要基金经理投入大量的时间,精力,去做很多分析调研来尝试通过人工挑选获取比市场水平更高的收益。


那也正是由于主动基金人为操作的因素,比被动型基金高很多。所以选择好的基金经理就是关键了。


之后会有课程具体介绍如果去挑选他们,深入的了解他们。


为了买到更适合自己的基金,建议大家在买基金前先读一下基金的招募书。

基金的招募书就好像一个产品的使用说明一样。会介绍基金相关的各种基本信息,和投资说明。


基金招募书的投资范围一栏会列出这个基金组合的股票和债券的比例。股票越多当然相应的风险就会越高。


基金的招募说明书,公告,甚至是合同信息都是公开的,在网上可以很方便的来查询到。


第三方代销的基金平台如天天基金,爱基金等还有其他的一些网站也会提供基金详情。还有一个简单的方法就是直接在网上搜索,基金名称加基金说明书这几个字一般都可以找到。



2.买基金第二个需要注意的问题是投资基金的心态。

因为糟糕的心态很多时候是我们投资赚钱的最大阻碍。


目前市场上大约有4000多只基金,从2005年到2015年所有的公募基金,不考虑规模等要素,这个平均收益率是19.25%左右,年化算下来收益率也达到了16%左右。


其中,只有3年的数据是负的。照这个数据我们只要找个看起来不错的基金,简简单单的放着不就可以赚钱了吗?


但实际投资基金的人至少一半以上都是亏损的。为什么会出现这样的情况呢?


很多人买基金,虽然买的是基金,但是投资心态和跟风,就好像炒短线股票,追涨杀跌,很难从基金中赚钱。


因为没有正确的持有、预计,很容易频繁的买进卖出,往往踏错时点,稍微跌一点就忍不住卖掉,然后买入下一个更高点。


怎么解决这个问题呢?


摆正自己的投资心态,从投资的角度来说,每个人的心理底线不一样,手上钱的紧急程度也不一样,千万不要把随时要用的钱拿来买股票基金。因为市场经常波动,你很容易陷入被动。


如果你有1万块钱的闲钱准备投资基金,但是你下个月就要用到这笔钱,那么流动性好,风险型低的货币基金就是一个好的选择。


如果这笔钱计划几个月甚至是一年以后才会用到,那么债券型基金或者我们在前面提到过的其他固定收益类产品就会更适合。


而如果三年五年,甚至更高的时间,都不会用到这笔钱,愿意承担股票市场的风险,那么就选择股票型或者混合型基金。


除了时间上的考量,我们还应该看看买的各种原材料的搭配是否合理。它对应掌勺的厨师也就是基金经理是不是符合你的要求。


具体如何去挑选一只基金呢,咱们在后面的课程中会详细的介绍到。


现在大家要牢记的概念是无论是基金投资还是别的投资,我们要先明确自己的投资需求再来做投资计划,尤其是在投资高风险的产品前多问问自己是否做好了面对高风险的准备,是否做好了长期投资的准备。


3.接下来买基金还有一个很容易被我们忽略但是会影响我们收益的地方,那就是买卖基金的费用。


咱们平时买东西的时候知道,去实体店买衣服很好看,买了之后会发现网上也有,都是还是同样的东西,但价格可能会便宜很多。


买基金其实也是类似的情况,不同的渠道购买基金虽然本质上都是基金公司的产品。但是对应的费率可能相差很多


最常见的基金购买渠道有3类:

银行买基金,就好像是在精品实体店买,很方便,合适对网络不太熟悉的人群,但是缺点也明显,银行很少在基金的申购费率上打折,往往是按着标价来收取申购和赎回费用。


货币基金没有申购费,债券基金通常在0.6%-0.8%,而股票型基金则通常在1%-1.5%。


而在基金公司买基金就比较像在工厂直营店买衣服,好处是往往会打折,如果这只基金买的不满意了,换成另一只也可以用转换的方式而不用重复交纳申购费,补申购费价差就好。


不过缺点也很明显,就是你不能买别的品牌的产品,也就是只能买这个基金公司自己发的产品,选择会相对比较少。


一般来说,我们买基金首选的是第三方基金代销平台。


手续费最低可以打一折,品种也更全面,这里介绍一下,比如说天天基金,蚂蚁聚宝,陆金所这三家是目前规模比较大的网络平台。


当然网络平台的不足是安全性,不要因为某些优惠活动用小平台购买,建议是买之前确定一下,你要买的平台是否在证监会公布的公募基金销售机构名单里,是否合规。



一般来说,销售渠道打折的费用是基金的认购或者申购费用,也就是买的时候的费用。


除此之外,不同的基金还会收取赎回费、管理费等其他费用。


附上常见的基金费用表格,了解各类基金的费用情况。

在投资的时候做到心中有数,其中特别要说明的一点是一般来说,基金持有时间越长,赎回费用就越低,大家可以看到上图中随便选了一只混合基金的赎回费率。随着时间的增加赎回费用越来越少,两年以上可以免费赎回。


所以你投资基金的时候频繁的买卖,其实也是无形中在不断的送钱出去。


那上面提到的所有费用,我们都可以在买基金的时候通过查询基金详细了解,都是公开透明的。


我们提到的各种第三方平台都会列明白自己的申购费用,还有基金对应的其他费率。


大家不要小瞧这些小钱的影响,积少成多哦。算下来费率对我们的收益是有不小的影响的。





这节课我们一起了解了什么是基金,基金产品背后的不同投向和特点。讲了基金投资的正确心态,以及买卖基金不可忽视的费用。


了解了这些,差不就算是对基金的入门了。下节课我们将如何选择和搭配的基金之旅。  







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