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基金定投丨老有所依,不如老有所倚

翼城隆化邮政2018-08-09 15:10:23

基金定投是小白可以很快上手的投资理财方式,对于刚入职场的财迷也是强制储蓄的一种。再和大家好好说说基金定投的事,包括我们该拿多少钱出来做定投!














什么是定投





定期定额投资于同一只开放式基金的方式就叫做基金定投。我们选中一只基金,并事先约定好扣款日、扣款频率、投资金额、扣款方式,在约定日期,系统自动完成扣款及申购。类似银行“零存整取”,投资者可以通过这种中长期的投资方式完成资本积累。







定投有哪些优势

1
门槛低,积少成多




  相比理财产品动辄五位数的投资门槛,每期几百元即可实现的基金定投似乎更加适用和亲民。客观来说,这笔资金不会高于大多数人的月收入结余,那么我们利用这笔不大的资金定期投资基金,聚沙成丘,中长期来看也是一笔不小的财富。 





2
平衡投资,分散风险




  这是基金投资最大的优势所在,基金定投亦是。可以在两种维度上分散投资风险:





横截面维度简单来说比如你投资于股票型基金,那么就等于你投资了一批具有特定指标或概念的股票组合,基金本身就分散了主板、中小板、创业板股票的风险和波动,那么定投基金在一定程度上起到风险的二次分散作用。时间周期维度定投采用的是平均价格法原理,不论点位高低,我都定期买入,相当于投资了一个市场平均价格。既避免了高位一次性投入后套牢,也避免了因恐惧错失底部买入机会。

3
强制储蓄,树立投资观




  跟“储蓄罐原理”一样,在爸妈的要求下每天放进一枚硬币,装满后才能打碎它取出所有的钱。刚入社会的工薪族把定投扣款日设置在发工资的第二天,更能起到强制储蓄的效果。基金定投的周期一般是3-5年,5年后就能有一笔不小的资金到账。 





4
操作简便,懒人理财




  说定投是“懒人投资”也不是没有道理的,尤其是现在网上操作便利,每期的扣款申购均自动进行,不需要时时惦记,更不需要经常变更。






哪些人适合定投?





大忙人:白天上班,晚上加班,周末还经常出公差,一年365天忙到天昏地暗,连休闲娱乐、访亲会友的时间都没有,更没有时间研究基金了 

懒人:有固定收入,也有充足时间,更有投资需求,但就是不想费脑研究宏观经济、大盘趋势、经济新闻等等,坐享其成是心之所向 

月光族:刚参加工作,月收入不高,还未树立强理财观。爱聚会、爱逛街、爱淘宝、爱败家,基本月月光,偶尔还需要家里补贴 

稳健投资者:沉溺于研究一切跟资本市场相关的新闻、数据、报告等,但本身风险承受能力有限,投资回报期望是资产稳中略有增值





定投是不是稳赚不赔的?





  定投是不是就不会赔钱?当然不是!遇上去年6月过后的几次股灾和今年开年的熔断,定投也无法幸免,想不赔钱是不可能的。但定投的优势在于策略既定并严格执行,相同金额在低位能拿到更多份额,只要时间周期够长,坚持投入,市场一旦出现企稳或反弹,回本甚至赚钱就指日可待了。






每月该拿多少钱来定投呢?





  有些小伙伴会觉得定投500元太少了,也有人觉得500元有点多,其实,这是个老生常谈的问题,基金定投比例多少才合适?推荐3种常见方法:





1
 长期投资目标是多少?






没有投资目标,就像是走在雪地上周围白茫茫一片,摸不着方向,只能跟着感觉向前走。如果有了切实可行的清晰目标,我们理财就有方向标了,最起码知道我现在要做的是为了什么。


比如你现在开始的基金定投,是为20年后自己养老金进行补充或者准备孩子的教育金。那么你就要先判断一下,自己最终想攒多少钱。


比如,20年后想攒100万。假设基金定投回报率10%,那么你现在需要每月定投1500元,并且严格的执行下去,专款专用,不到及其特殊情况绝不挪动,理论上20年后你可以拿回103万+。


so,先设定目标20年100万,然后你现在就该每月拿出1500元用于定投了。


还有一点很重要,每月1500元对于你来说负担是不是很重?所以还有第二个判定依据:




2
 每月有多少闲钱?






定投是长期投资,所以一定要是闲钱。闲钱就是花了它也不会影响你生活的钱,公式是酱紫:

(月收入-月支出)÷ 2

例如:





月收入10000元,月均支出为5000元。那么月结余就是5000元,除以2就是2500元。就可以把定投金额设为2500元/月,或者再少一点,比如2000元、1500元,多出来的,也方便以后增加定投金额。





这里又有一个问题,假如家里一点存款也没有怎么办?




3

家里有多少存款?






俗话讲,手里有粮,心中不慌。家里的资金储蓄量起码要够6-12个月的生活费用,这样即使收入中断,或者投资发生亏损,也不至于影响生活。

除此之外,短期内要用到的钱,比如孩子的学费,保险费,买车等的费用,我们也要除去,不能投入到定投中去。

其他的,如果想要定投,就可以了放心的投入了。

如果你连起码的储蓄金都没有,就先别着急定投。踏踏实实的把钱先存够,然后再按照1和2的做法,选择每月用于定投的金额。

还有种情况,如果有大笔的收入入账,希望能投入定投中,可以将整笔金额除以/36或者60,分批入场。

例如:




月收入2w,月均支出1w元,家里存款30w元,短期内准备买一辆车15万元。想通过基金定投方式,长期投资。

1.确定每月投资金额=2w-1w=1w/2=5000元每月

2.备用金:存款-6个月的生活费=30w-1w/月*6月=24w

3.其他大额支出:24w-15w=9w

这9w就可以按照36个月平均,分批入场,每月投入9w/36=2500元/月。

综合:每月基准可以按照5000+2500=7500元,来进行定投。