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基金定投(下):如何挑选定投基金?

华安证券萧县淮海路证券营业部2019-04-14 14:06:31

摘要
事实上,基金定投的关键就只有两点:

1)要不要定投,什么时候定投?

2)定投什么基金,怎么操作?

搞清楚这两个问题,你就可以轻松玩转定投。
第一个问题,在上期基金定投(上):什么样市场下最适合定投?》中已经为大家讲解过了。接下来为大家简单讲一下第二个问题,主要分以下几个方面:定投什么基金,怎么挑选?怎么操作?




1、定投什么基金,怎么挑选?



1)结合定投目标、市场行情等,选择合适的基金品种

不是所有基金,定投都能赚。在不同的市场环境下,不同种类的基金会发挥不同的作用,比如在牛市中应该选择偏股型基金、指数基金,这样跑赢指数的概率会很大。

而如果进入熊市,债券型基金、保本基金、货币基金则应该是不错的选择。当然了,这些基金虽然比较“抗跌”,但是盈利性比股票基金和指数基金还是要差很多。

此外,定投目标也是一个重要的参考。如果你风险承受能力较低,投资目标也只是为了“抗通胀”,那么定投货币基金无疑是个最佳选择;如果你的目标是“子女教育”,在追求较高收益的同时期望实现资产的稳健增值,那么适合你的基金类型有债券型、保本型……


2)挑选基金定投的标准

跟普通购买基金(一次性购买)不大一样,挑选定投基金,除了看重收益性之外,还看重基金状态的稳定性。大致可以按如下标准:

a)基金成立时间较长的,最好在3年及以上的基金。并不是说新基金或者成立时间较短的基金都不适合定投,而是这些基金的状态是否稳定比较判断,如果你对这只基金有足够多认识,依然可以定投它。

b)这只基金在3年或者5年的时间内,是否都能保证较为稳定的排名。最好选择排名靠前、资金管理规模较大的公司,因为这样的公司多数能够保证基金经理的稳定及公司自己的投资水平处于前列。

c)看任职的基金经理在多年内是否稳定



2、如何挑选定投基金?怎么操作?还有哪些指标数据可以参考?




Step1:借助基金筛选工具,筛选近3年、近2年、近1年,排名前1/4的基金。以股票型基金为例,如下图。


Step2:看下基金公司排名,看下在100多家基金公司里,规模较大的基金公司哪些?做到心中有数即可,一般可以考虑排名前1/3的。


Step3:以富国低碳环保及汇添富民营活力为例,点击进入档案页

这两只基金,成立4-5年,其基金经理都仅换过一次,还算较稳定,排名也还靠前,都可以纳入定投的考虑范围。

Tips:有兴趣的同学还可以关注另外一个数据指标:标准差

标准差即反映计算期内总回报率的波动幅度。标准差越大,说明波动越大,收益就像过山车。大家选择定投基金,考虑的是长期投资,是基金的收益的稳定性,而这个指标就可以作为一个不错的参考。以汇添富民营活力(470009)及长城保本混合(200016)为例,前者是一只股票基金,后者是一只保本基金。理论上说保本基金的收益更为稳定一点,观察一下两者的标准差,事实也确实如此。



3、如何设置基金定投?怎么操作?


登录基金交易账户,或者在基金详情页中直接点击“定投”按钮:


Tips:

1、选择绩优老基金

在波动的市场中,建议选择指数型基金和发行至少两年的绩优老基金。

2、避开每月1-8日

每月定投的具体时间尽量不要选择1日到8日,因为会碰到元旦、春节、“五一”、“十一”假期,这期间基金业务暂停,而假期过后第一天才扣款,且这天股市基本上都是上涨的,基金净值较高,如此看来,不划算!要是打算定投2到3只基金,建议不要设在同一天,按每月天数平均分开就行。

3、期限至少3年

定投期限至少应设在3年以上,短期是看不出明显效果的。当基金上升时,买进较少的份额;当基金下降时,买进较多的份额,这样长期累积下来,成本及风险就会降低。

4、随时终止缴款

基金定投可随时终止缴款计划,如果临时需要用钱,可以暂停投资,不影响前期投资的收益,挺方便的。