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一篇清单,带你学会用基金理财

新余和元北京现代4S店2018-09-17 09:20:40

在这个“全金融”时代,基金是人们理财的重要手段。对于没学过金融的人来说,市面上基金那么多,如何配置才更容易赚钱呢?

「得到」作者香帅的这篇清单,12个要点,带你真正了解基金,学会合理高效地用基金理财。


1. 基金的种类很多。其中规模最大、我们接触最多的,是二级市场的证券投资基金。股票基金、债券基金、货币基金都属于这一类。我们今天要讲的也是这一类。


2. 首先要了解自己的投资偏好。“树獭型”投资者,希望规避风险,更追求安全、稳定;“狐狸型”投资者,善于接受变化,追求高收益,并愿意承担风险。


3. 选择基金的原则一:看投资标的。它指基金投资在什么类型的金融产品上,也决定了基金的收益率、风险和流动性。


4. 在人生不同阶段,要配置不同投资标的的基金。股票型(偏股型)基金追求高收益,在收入稳定、风险承受能力强时,可以多配置;债券型基金追求安全,年纪大了或没有固定收入时,建议多配置;货币型基金追求流动性,如果面临出国、结婚、买房等重大抉择,可以多配置。


5. 选择基金的原则二:看投资风格。投资风格,指这支基金是“主动投资型”,还是“被动投资型”。两者截然不同,适合不同的投资者。


6. 主动型基金,由基金经理主动挑选股票、选择买卖时机,以求获得比大盘指数更高的回报率。相对来说,主动型基金更考验基金经理的能力,风险更高,投资的是短期波动。“狐狸型”投资者可以多选择,风险偏好低的“树獭型”投资者,最好少选。


7. 被动型基金,又叫“指数基金”,它一般是选取特定的指数成分股作为投资对象。比如“工银沪深300”基金,就是复制沪深300指数作为投资对象,收益率也与大盘相当。一般来说,被动型基金更稳定,看重长期趋势。风险偏好较低的投资者,可以多配置。


8. 看宏观大环境。牛市时,不妨多配置被动型基金,搭上好光景的快车。熊市时,多配置一些债券型基金,获得稳妥安全的收益。


9. 看行业。如果你自己在某个行业,或者对某行业特别有信心,但你又没时间或能力研究单个股,不妨选择行业或板块的被动型基金,分享行业红利。


10. 看时机。如果央行有降息降准的动作,债券价格会上升,债券基金收益也会随之上升。相反,央行加息或提高存款准备金率时,就要下调债券基金占比。


11. 看品牌。挑选主动型股票基金时,按照“王中王”的标准,选择历史悠久、规模大的基金公司里最有口碑的基金。挑债券基金时,建议选择银行系。大部分债券都是在银行间市场交易的,可以用更低的成本拿到。


12. 最后提醒一句:投资理财的三大需求——收益、风险、流动性,不可兼得。“高收益,低风险,高流动性”的投资产品,是不存在的。万一遇到这类的宣传,一定要准确识别、避免上当。