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基金定投,教你抓住会下蛋的“金鸡”

财妹钱铺2019-05-16 11:54:51


据说世界上最酷的人都关注我了




后台有亲爱的粉丝在问“如何基金定投?”,加上最近股市血流成河,那我们今天就讲讲基金定投这件事儿~


其实说到基金定投,流程大概就是“选基、定投、止盈”。自从我知道基金定投这个概念,就臣服在基金定投的石榴裙下,实在是很神奇的投资方式。


1

基金定投的优点


定投基金让我臣服的三个原因是:不费时、不费脑、还赚钱


不费时:基金定投可以说是菜鸟级投资者进行权益投资的最佳选择了。只要你在固定的时间以固定的金额投资同一基金就可以。


不费脑:定投基金无论你从哪个时间点进行投资都无所谓。牛市赚钱,熊市摊低成本。最近基金也跌得一塌糊涂,从低点入手更佳。


下图是从2015.5.8开始直到2017.12.19结束,每周定投1000元的定投收益率与一次性投资收益率的比较,总体上定投收益率都是在一次性投资收益率的上方。



还赚钱:为什么会赚钱呢?主要是熊市积累资金,牛市爆发赚钱。下面以美国1926-1992的现实为例子:随着投资周期的拉长,投资的赔钱几率在不断下降!而定投正是一种长期投资的方案。但不是没风险,你想短线操作的话,风险会很大的。



2

选择什么基金呢?


基金也分很多种,我推荐小白们购买跟踪大盘的指数型股票基金,主要是因为普通股票型基金选择的股票数量少却带有较强的主观性。


指数型基金跟踪的指数也分很多种,国内指数可以选择上证指数沪深300指数。沪深300指数跟踪中国300只最具行业代表
性的股票走势,其市值就占A股总市值的60%,所以走势与上证指数十分接近。上证指数


3

如何定投?


上文中说的是定期定额投资,在固定时间投入固定的金额,在价格波动中,由于定额投资,在低价位将买入多的份额,高价位则会买入少的份额。


我们也可以人为将波动变大,加大力度,在低价位买入更多的份额,高价位买入更少的份额,这样能够提升收益。


4

如何计算年化收益率?


每个人的进场时间不同,资金占用时间不同,折算成年化才能和其他的投资产品比较。


那么如何计算年化率呢?很简单,用excel中的IRR公式或者计算就可以了。


如果每月固定时间定投500元,8个月后回款4200元。在excel中用IRR公式计算,年化就是(1+1.1%)^12-1=13.8%。



如果不是固定时间扣款的话,比如很多人会逢跌加仓。那就用XIRR来算,直接用公式就能求出年化收益了。


下面这种情况就算出来19.6%的年化收益。



定投基金至少应该是1年以上的,如果只投了3个月,那么风险自然就大了。


4

如何卖出?


牛市并不是一个时点,而是一个过程。对于普通投资者来说,牛市行情是很难把握的,所以我们要止盈。


那止盈具体怎么做?


第一步,明确收益目标。


沪深300指数在近6年时间任意时点进入,可实现年化11%的收益;中证500指数6年时间任意时点进入,可实现年化17%的收益。


所以大家在定投这两个指数基金的时候,可以设定一个年化率为10%或者15%。


第二步:分批赎回。


当收益符合你的目标收益时,落袋为安,降低风险。因为后续可能还会上涨,所以建议分批赎回。


具体做法:

达到目标年化,卖出一半。基金净值再上涨5%,卖出剩下一半的一半,以此类推。


5

基金定投不赚钱的原因


我看过一个统计数据,只有30%的人坚持定投能超过1年,只有1%的人坚持定投超过5年以上。大部分人放弃定投的原因是定投很久了,还看不到收益,缺乏耐心。


放弃定投的原因,绝大多数是因为没有耐心,没有耐心的原因是:定投很久了,还看不到收益。


究其根由,还是因为对基金定投不了解,不知道基金定投是会经历微笑曲线的。


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