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“月薪4000,如何理财? ”|扒一扒正确的理财姿势

熊絮语2019-05-14 16:56:42

知乎上有个网友提问,点赞和评论都非常活跃。大家手里有点钱后都开始热衷理财,但网上理财课程良莠不齐,一不小心就会掉到错误观念的陷阱里再也爬出不来了。我们先来看看哪些理财观念是误导人的:

 

错误观念1:通过理财就能实现财富自由

有这样观点的人,是把理财的作用夸大了,看一下数学计算:

如果一个人有100万存款,年化率是4.6%(余额宝之类的安全性比较高的货基),那他一年的理财回报是4.6万人民币。这样看来,一年什么都不干就有近5万元的收入,理财是可以致富的。但你还应该注意2000年到2016年,这17年间,我国平均的通货膨胀率是是2.7%扣除通货膨胀的影响,100万元的资产进行理财,一年下来的实际收益2万多元

 

理想很丰满,现实很骨感,更何况并非所有人都拥有100万元可用于投资的钱的。此外,很多理财课程“你不理财,财不理你”的想法塞给都市工薪一族,让他们挖空心思钻研理财,浪费自身注意力的同时失去了各种提升的机会机会才是最珍贵的,2000年你努力工作,加入BAT,实现一次线性收益,那在一线城市买房也不是梦想了

 

理财的作用被过分夸大,沉迷理财,失去更宝贵的机会,理财只是锦上添花,不是雪中送碳

 

错误观念2:通过开源节流增加财富收入

理财思路主要体现在两方面:开源节流。市场上的理财课程说的是通过优化每一笔支出,钻漏洞来进行节流。同时,开源方面(提高收益率)的介绍往往浅尝辄止。例如很多课程都会建议基金+P2P+银行理财产品的投资组合,这样的组合乍一看是为了分散风险:基金有流动性,p2p具有高风险,银行理财很安全。但这样的理财组合是有问题的,各项资金如何配置才合理,怎么根据自己的情况优化,这一块是空白的,教的很笼统,没有量化。开源节流本身并没错,问题在于每个人的情况都不一样,人生的不同阶段也不一样,制定投资计划时需要因地制宜。

  

说完了理财的错误观念,下面说一说人生不同阶段的正确理财姿势。

1.青年时期:应该加大实物资产的配置,用时间换空间

在青年时期,你最大的约束是资金,因为你的消费欲望很强,但刚步入职场收入不高,就更不会有太多的用于投资。但是你最大的优势是什么呢?是时间!用金融的语言来说,金融工具可以实现资金在时间上的转化,所以你应该做的是将漫长未来里的现金流转化成今天的投资和消费,也就是各种“买买买”当然,要买能让自己在职场升值的或者具有增值潜力的东西。

 

2.壮年时期:要加大风险资产的配置

当我们慢慢地就进入了壮年时期,很多人已经走上了中高层的一个职位,这时候你的收入已经变得越来越高了,你赚钱能力越来越强了,也意味着这个时候是你风险承受能力最强的时候。所以,在这个时候,你要果断地加大风险资产的配置。因为高风险意味着高收益。

 

3.步入老年:加大流动性资产的配置

50多岁进入老年期后,很多人遇上了职业的天花板,赚钱能力开始下滑。这和我们人的自然规律特别接近,因为50多岁以后开始面临着退休,退休以后你的现金流就自然地减少了,未来的时间也开始变少了,你的风险承受能力就开始变弱。所以这个时候你要做的第一件事情是:把风险资产的配置比例给降下来,增大安全资产,例如,提高像国债比较安全的资产的配置比例。