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【独家供稿】定投教母萧碧燕:基金定投结果更重要

嘉实基金2019-01-10 16:19:08

 定投操作时,很重要的一个原则是:止盈不止损。虽然这是走向成功的心法,但过程肯定考验人性。尤其是碰到亏损时,对于没经验的投资人来说,难免焦虑:是要继续扣款呢?还是就此打住呢?


我们都知道,“就此打住”的策略注定失败。因为投资之所以会处于亏损状态,其实是代表此时的市场不佳,市场不佳、价格就低,定投的精神是平均成本,这时候进场买进,才能达到摊平效果。但是,如果被人性打败而就此打住,那就跟获利“拜拜”了。


所以,定投的过程中无论亏的金额有多大,你有没有办法忍过去,相当关键!在台湾曾经有过一个真实的案例,一位买投资型保单的投资人,月扣新台币2,000元,但分散扣10只基金,也就是一只基金扣新台币200元(相当于人民币40元),于是这位投资人定投的期间从2002年投到2009年。纵使这当中遇到最激烈、最让人措手不及的金融海啸,他还是老老实实继续扣款,所以到了2009年,他所扣的一只印度基金居然赚了超过90%,而他当时的烦恼是:赚了90%是否该出场?


他的烦恼可是与一般定投投资人的烦恼大不相同,一般人的烦恼是:怎么办赔了那么多,该不该停扣?怎么办我都没有买进最热门的基金,该不该抢进?……赚了90%反而烦恼的人确实少见,可他的烦恼是,就算赚了90%但也只不过赚了一万多块台币,所以不知道该不该赎?


他的烦恼出现在“结果”,一般人的烦恼却出现在“过程”中,但起码他的烦恼只是懊恼当初为什么不是每月多扣一点钱。反正他的结果是好的。


但回过头来看看,为什么这位投资人可以不在投资过程中出现苦恼情绪呢?很简单,因为他每月每只基金只扣台币200元,就算中间大跌50%以上,也不过赔个数千元台币,对一般人来说,都是可以承受的压力,所以他根本不在乎,自然不会出现痛苦挣扎的情况。


也就是说,当扣款金额很少时,可以让投资人真的做到不在乎“过程”的境界,只是到了“结果”阶段,报酬率虽漂亮、却没赚多少钱,意义也就不大了。所以,每个人都要衡量自己的能力,终究定投是长期投资、“子弹”不能断;衡量自己的能力外,再看看什么样的投资金额不会让自己太“难过”,这就可以做为定投扣款的金额。


有一个简单的公式可以供大家参考,那就是收入减掉支出后,剩下来的钱的一半,可用做每月定投投资的金额。之所以提供这样的简单算法给投资人,主要是因为只把剩下来一半的钱拿去定投,即使遇到熊市,情绪也会比较稳定。这是比较可以“忍”过去的状况,而“忍”过去很重要,因为这是成败的关键!


尤其是定投新手,更要好好斟酌扣款金额,抓到属于自己“不在乎过程”的平衡点;而练就金刚不坏之身的老手,只需要算好可供扣款的期数(最好为36个月)即可,因为老手遇到冲击可以忍,可以比较不在乎过程、只在乎结果,他定投投资的结果自然会是甜美的了。

萧碧燕 作于  2016年5月


“嘉实基金携手定投大师共道投资未来”活动即将启动,“台湾定投教母”萧碧燕女士将亲临全国近30个城市与投资者探讨基金定投的理念和方式。届时,您将领略到萧碧燕的投资秘籍,学习“定投大师”的成功经验。


首站“定投大师”论坛将于5月23日在北京举行,感兴趣的朋友可以通过网络收看论坛视频,收看地址将在近期的推送中向大家公布。



萧碧燕 女士


她,是业界赞誉的“定期定额教母”;她,投资基金从没赔过钱;她,数百场演讲,场场爆满。

从1994年到现在,萧碧燕投资的基金从来没有赔过钱,累计赚了千万,平均年获利20%以上,她在投资基金上有一套独创的"傻傻的买,聪明的卖"法则。萧碧燕以二十余年的投资经验,有别于市场上的通用法则,归纳出"专挑股票基金型"、"停利不停损"、"不在乎过程,只在乎结果"、"涨也开心,跌更开心"的定期定额投资金律,强调进出场的时机掌握在自己手上,她认为掌握这些定投的金律,买基金致富一点都不难!

履历: 台湾证券投资信托暨顾问商业同业公会 秘书长、安泰投顾理财咨询部 副总经理、彰银安泰投信企划部及寿险通路 副总经理、国际投信 企划部经理、光华投信 企划部经理。

著作:《萧碧燕教你靠基金小钱也能变大钱》、《买基金为自己加薪》、《买基金坐拥双薪》、《萧碧燕教你有钱退休靠基金就对了》、《萧碧燕教你不失败的理财好习惯》。

*基金投资需谨慎,本文收益测算属作者推演,不代表收益保证