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研究丨基金个人投资者养老金投资情况调查问卷分析报告(2015年度)

上海证券报基金圈2019-03-15 06:05:50

摘要

养老金是家庭理财规划中的一个重要组成成分,76%的投资者会在50岁之前考虑养老金问题。基金个人投资者的养老金的主要来源为基本养老保险和个人储蓄。投资者认为,基本养老保险目前的缴费水平偏高,而收益率偏低。


51%的投资者将部分养老金投资于低风险的投资工具,如银行存款和国债。而如果选择一款基金作为养老投资的工具,39%的投资者偏好于选择养老或生命周期主题基金。此外,45%的基金个人投资者参加了企业年金计划。


60%的投资者通过互联网了解关于养老金的信息。其中,对养老规划和养老理财产品的介绍,是基金个人投资者最想了解的关于养老金的信息。

一、77%的投资者会在50岁以前

考虑养老金问题

调查结果显示,有76.8%的基金个人投资者会在50岁以前考虑养老金问题。其中,13.7%的投资者在30岁以前考虑养老金的问题,31.4%的投资者会在30-40岁之间考虑养老金问题。在40-50岁之间考虑养老金问题的基金个人投资者占总人数的比例为31.7%。其余,23.2%的投资者计划在50岁以后考虑养老金问题。

二、退休后养老金的主要来源:64%的投资者选择国家的基本养老保险或个人储蓄

在对基金个人投资者的调查中发现,国家的基本养老保险和个人储蓄是基金个人投资者退休后养老金的两个主要来源。其中,43.9%的基金个人投资者认为,退休后养老金的主要来源是国家的基本养老保险,而20.3%把个人储蓄作为养老金的主要来源。选择商业养老保险、企业年金和房屋租金及其它的基金个人投资者分别只占18.7%、12.8%和4.4%。

三、养老金投资方向:

51%的投资者选择低风险投资工具

调查结果显示:51.2%的基金个人投资者将部分养老金投资于银行存款和国债等低风险投资工具,另外有39.5%的基金个人投资者使用部分养老金购买商业养老保险。选择投资基金和股票的投资者的占比分别为42.8%和26.6%,另外有13.5%的投资者选择以其它方式投资部分养老金。

四、用于养老投资的基金:

39%的投资者选择养老或生命周期主题基金

如果选择一款基金作为养老投资,38.5%的基金个人投资者会选择以养老或生命周期为主题的基金。19.5%的投资者会选择投资于债券基金。选择投资股票基金、分级基金的稳健子份额、股票基金、绝对收益基金、其它基金产品的投资者分别占9.4%,9.1%,12.0%,3.3%。8.2%的投资者表示不会选择基金作为养老投资的工具。

五、基本养老保险:

缴费水平偏高、收益率偏低

调查结果显示:基金个人投资者认为基本养老保险的缴费水平偏高,同时收益率偏低。其中,42.3%的基金个人投资者认为基本养老保险的缴费水平偏高,53.2%的基金个人投资者认为基本养老保险的收益率偏低。认为缴费水平和收益率适中的投资者分别占投资者人数的34.8%和21.2%。

六、企业年金计划:45%的投资者参加

44.5%的基金个人投资者参加了企业年金计划。在参加了企业年金计划的投资者中,59.4%的投资者希望自己选择年金计划的投资产品,40.6%的投资者不希望自己选择年金计划的投资产品。


七、个人养老储蓄:

51%的投资者会主动储蓄防老

51.0%的基金个人投资者认为,养老储蓄属于个人行为,无论国家是否有优惠政策,都会主动储蓄防老,或者购买相关金融产品。35.3%的投资者认为,在国家出台优惠政策的前提下会考虑养老储蓄。8.2%的投资者表示,国家发放的养老金已经足够,不再考虑养老储蓄。

八、了解养老金信息的渠道:

60%的基金个人投资者通过互联网

与2014年的调查结果类似,互联网是基金个人投资者了解养老金相关信息的主要渠道。调查显示,60.4%的投资者通过网站了解养老金相关信息。通过报纸、电视广播、朋友了解养老金信息的投资者分别占12.7%,11.4%,9.1%。


九、最想了解的关于养老金的信息:

养老规划+理财产品介绍

调查结果显示:如果开展养老金培训或宣传活动,35.7%的基金个人投资者最希望了解的信息是如何进行养老规划,占比最高。30.8%的基金个人投资者最希望了解关于我国养老理财产品介绍以及购买方法的信息。25.8%的基金个人投资者希望获取我国养老保障体系的介绍信息。8.1%的投资者希望了解养老金的发展趋势。

(文章来源:中国基金业协会微信)