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【理财课堂】基金定投实用指南(珍藏版)

安信证券四会光明北路营业部2019-04-14 12:59:35

最近有不少粉丝在后台留言问该如何进行基金定投,今天小编就给大家整理了一篇基金定投指南,帮大家迅速了解并掌握这一投资窍门!



首先我们来了解一下什么是定投?为什么要定投?定投有哪些优点?什么样的人适合做定投呢?

定投是什么?

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。



为什么要定投?

基金定投起点低方式简单,所以也有懒人理财之称,华尔街曾流传过一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼,使自己在投资中立于不败之地。


举个栗子:你固定每个月10号定投100,基金净值1元,你能买100份,基金下个月跌到0.5,你能买200分,再跌到0.2,你能买500份。最终你投了300元,获得了800份基金,成本仅为0.375元,那么只要基金净值超过0.375您就赚了,而且基金还有分红。


定投的优点有哪些?

1手续简单

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续,有网银的投资者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易。代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金,投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可。每期的扣款申购一般以月为单位,但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位。


2门槛较低

不同渠道对定投最低金额的限制不同,但进入门槛都较低,基本为100元、200元、300元不等。


3避免择时

投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过定投来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。


4分散风险

资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。


定投是否存在风险?

基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是,基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式,因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。基金定投相对于一次性投资而言,不需要选择买入时机,降低了投资基金的难度,对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中,还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握,从而规避基金投资中的风险,以免造成不必要的损失。


哪些人适合做定投?
1
年轻的月光族

由于基金定投具备投资和储蓄两大功能,可以在发工资后留下日常生活费,部分剩余资金做定投,“强迫”自己进行储蓄,培养良好的理财习惯!

2
领固定薪水的上班族

大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后,结余金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多缺少投资的时间、精力以及专业的水平,无法准确判断进出场的时机,所以可以借助基金定投这种工具,稳步实现资产增值。

3
在未来某一时点有较大资金需求者

例如五年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金,乃至三十年后的的退休养老基金等等,提早以定期小额投资方式来筹集,不但不会造成日常经济上的负担,更能让每月的小钱在未来演变成大钱。

4
不喜欢承担过大投资风险者

由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资成本,使得价格波动的风险下降,进而稳步获利,是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。


看到现在,大家对基金定投应该都有一定了解了。接下来的内容,划重点啊同学们!


基金定投投什么?

  一般情况下,长期业绩比较好、净值波动越大的基金比较适合做定投。一般来说,长期业绩向好的基金,才更有可能获得理想的收益;而波动越大,才越能发挥定投摊平成本的优势。历史数据显示,股票型、混合型、指数型基金波动比较大,相对于债券型、货币型等相对稳健的品种更适合做定投。对于新手小白,一般来说,定投首选指数型基金。因为它较少受到人为因素干扰,只是跟踪指数,在中国经济长期增长的情况下,长期定投获利可能性较大,是长期投资首选品种之一。


基金定投怎么投?

总的来说,购买基金,或者做基金定投,主要有三种渠道。

 

1基金公司官网

比如安信基金官网。(如此巧妙而不露痕迹,你们一定看不出来我在打广告

 

2银行

去银行的柜台可以开通定投,或者银行的官网也有相关的产品。尤其是现在手机银行很普及,你可以在手机上完成操作,还可以随时查看收益情况。但是银行渠道通常费用较高。


3证券公司

随便到一家证券公司,或者手机开户,就可以开通证券账户了。证券账户相对来说功能比较全,不仅可以炒股,还可以买理财,买基金,做定投等。

定投常见问题

 

问:定投好还是一次性投资好?

答:定投和一次性投资有差别,但不冲突:两者钱的来源、理财目标、投资纪律是不同的。但定投终将变成另外一份一次性投资,要记得止盈;而一次性投资可借用定投方式,分期、分批投入,解决择时难题,提高赚钱概率。


问:每月定投多少钱合适?

答:虽然定投金额因人而异,但都能通过两步找到合适自己的定投金额:
第一步:确定一个合适的“基准金额“。定投贵在坚持,因此每期的定投金额应该“就低不就高”,不影响日常生活为宜。每月固定收入的10%至20%做定投即可。 
第二步:根据市场上涨或下跌动态调整定投金额


问:市场下跌,我的定投亏了怎么办?

答:定投出现亏损并不可怕,不需要立即止损,下跌的市场可以给投资者机会以便宜的价格买到更多的基金份额。定投到了中后期,达到自己预期的收益目标,或者遇到牛市快速上涨行情,便可以分批赎回,落袋为安。


问:做了定投之后,需要经常关注市场和基金净值吗?

答:定投是一种长期理财工具,通常来讲,一份定投需要坚持的时间短则5-8年,长则二、三十年。真正起决定作用的净值却只有一次:赎回日的净值。天天盯着净值看,并没有太大意义,还有可能造成投资者的心里恐慌,导致很多人在市场下跌时赎回基金终止定投,半途而废。


问:定投稳赚不赔吗?

答:当然不是。由于基金定投本身是一种基金投资方式,因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。包括市场风险、投资者流动性风险(被迫中断定投,定投时间短)、操作不当(例如在市场下跌时赎回)等。定投虽然可以大概率获利,但不能包赚不赔


大家都学会了吗?总结一下,

基金定投的窍门就是:

      低点攒份额,

高点赚收益。

止盈不止损,

投资心态稳。