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爱学习的小白,秒懂的基金定投,千万别上瘾!

证券投资圈2018-12-05 09:14:16

案例一:定投的作用是削峰添谷,请看案例。

    李先生投入的第一笔定投时,基金净值在1.5元,第二笔定投时基金净值下跌至1.0元,第三笔定投时甚至下跌到0.5元!李先生的这三笔投资的投资成本为多少?    

 

    很多人会觉得:1.5元,1.0元,0.5元……投资成本就是1.0元!

    其实李先生第一笔定投份额是1000/1.5=667份(手续费忽略),第二笔定投获得1000份,第三笔定投获得2000份,共获得667+1000+2000=3667份,而李先生共投入3笔1000元,即3000元。

因此,基金定投已经把李先生的投资成本降为:3000元/3667份=0.818!

如果基金净值涨回到1.0元,李先生就可以获得3667元,回报率为22%。

投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少,可见,基金定投可以有效地平均投资成本,降低投资者的投资风险。



案例二:定投的魅力在于长期复利收益,请看案例:

A先生,25岁开始基金定投,每月定投1500元,年均收益11%,到了60岁,总资产达到740万

B先生,30岁开始基金定投,每月定投1500元,年均收益11%,到了60岁,总资产达到420万

什么!?B先生只晚了五年,总资产居然少了将近一半?

你没看错,这是真的!基金定投,越早越好啊!

注:1991年-2000年,全球股票基金平均收益约为11%。



图片文字来源:网络、中国银河证券、银河证券无锡营业部

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