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投资技巧丨2万元如何投资理财

财富管理智慧2019-06-01 02:37:57


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摘要

理财在于良好的理财观念和持续性,拿来投资一定是闲钱。生活应急用的线最好还是别拿去投资。



如果你有2万元如何投资理财呢?首选我们来整理下思绪


1.了解您的风险承受能力

  2.您对这笔资金一年收益的预期

  3.这笔资金一年内是否作为您的应急资金


  了解之后就可以给您做投资策略配置


  一部分做货币基金:基本上是正收益,比银行定期利率高,灵活度与活期类似(如果要求收益更高,就需要牺牲一些灵活度)


  逆回购:基本上是正收益,做得好一年有8%不成问题。


  股票:不用说,高风险,高收益


  贵金属:高回报,高收益,可控风险


  在我国,理财渠道主要有以下几种:

  1、储蓄(活期、定期、银行理财产品)

  2、股票

  3、基金

  4、期货

  5、贵金属(现货白银)

  6、商品投资

  8、保险

  9、外汇

  10、国债


  鉴于你们资金有限,处于积累的过程。所以暂时从比较保守一点的理财渠道开始着手理财。即银行储蓄和基金两种理财。下面就针对这两种适合你的理财渠道大概跟你说说:


1)银行储蓄

  银行储蓄主要包括活期存款、定期存款和银行理财产品。其中中的活期和定期存款是适合你的,灵活方便;而银行理财产品由于门槛较高,需要5w其购,所以它并不适合你。


2)基金

之所以推荐基金是因为投资门槛低而且收益稳定,1000起购,远比银行理财产品低。而且种类繁多。可选择性高。比如有股票性基金、混合型基金、债券基金、货币型基金。这些基金的风险等级和收益依次降低,没错风险高一些的,赚钱的速度也是比较快的。


  需要提出的是,货币型基金风险极低,是银行储蓄的替代品,而且收益也是银行活期存款的8-15倍。


  鉴于你比较年轻,可以投资一个理财产品的组合,比如超低风险的货币型基金60%,低风险的债券型基金20%,股票型基金20%。


  假如每个月存个2500 。那么下面是一个理财方案,你可以参考一下。


  遵循“收入-储蓄=消费”的原则,每月先做储蓄再根据剩下的钱来开销。你的理财储蓄方式可分为三类:基金定投、定期存款和货币基金。我们就以2500元每月,三年的理财规划为例。


1、基金定投

  之所以选择基金是因为基金比股票、债券风险稍小些,大概为80%的股票,20%债券组合成了股票型基金。因为基金的投资门槛比较低,1000元起投,定投的话,每个月会100元就行了,目前选中了2支股票型基金,每月定投500元,共1000元。基金定投我是准备做长期投资准备的,虽然现在的行情不好,但是低价赚份额。如果行情一直不好,我不卖出去也不会亏损,就一直这样慢慢投,也算是强制储蓄。


2、定期存款

  定期存款这个我纠结了很久要不要有,因为利息实在太低,跑不过CPI,灵活性也一般,不如把定存的钱都投入到货币基金里面来得好。后来还是决定要这一块,因为定存的灵活性一般,从另一个角度来看能够发挥强制储蓄的作用,不到紧急情况我不动用这一块的钱,实在情况紧急,损失点利息也能取出来。于是决定每月存1000元。


3、货币基金

  每月买500元的货币基金,如果当月的消费部分有结余,也存入货币基金,比较灵活机动。


  货币型基金就是活期存款然后拿定期的利息,年利率大概是3-5%。货币型基金,是不收取任何认申购费和赎回费用,是一种零风险的投资理财工具。如果你现在有些存款,也可以放到货币型基金这这个理财模块。像支付宝刚出来的余额宝就是帮我们存的货币型基金。


4、贵金属投资

  说到贵金属投资,虽然收益好,风险也相对的高一些,但是这个是可控的,有国储汇金研究院专家们每天的策略和视频直播指导,降低风险,所以也是一个不错的投资理财方式。


  如果资金少宽裕了以后,也可以拿部分资金来投资保险,以防意外带来的损失。


  理财在于良好的理财观念和持续性,拿来投资一定是闲钱。生活应急用的线最好还是别拿去投资。

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