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广东首份互金行业准则发布 PPmoney等引领行业合规发展

PPmoney2018-07-11 10:46:43


“世界的互联网金融看中国,中国的互联网金融看广东”。在规范运营、合规发展之路上,广东互联网金融行业也走在了行业发展的最前沿。


12月27日,在广东互联网金融协会、中国民主建国会中央财经委员会主办的“2015广东互联网金融行业合规化建设暨南北金融投资高峰研讨会”上,广东互联网金融行业准则(草案)(以下简称“准则”)正式发布,这也是首份广东互联网金融行业准则,将有力推动行业更合规、更规范、更诚信地发展壮大。


据悉,为加强广东互联网金融行业自律,规范互联网金融从业机构经营行为,促进互联网金融行业合规健康发展,保障互联网金融消费者的合法权益,依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和其他相关法律法规,在广东省金融办的指导下,广东互联网金融协会等制定了该准则。


广东互联网金融行业准则发布仪式上众嘉宾合影留念

准则包括了互联网金融行业道德、互联网金融行业守则、消费者权益保护、网络与信息安全四部分,指出从业机构必须遵守相关法律法规和职业道德,坚决抵制非法集资、洗钱等互联网金融犯罪,应当建立多层次、全方位的监控体系,遵循真实性、准确性、完整性、及时性和可比性的原则披露信息,建立客户权益保障机制,加强技术保障,不断强化网络和系统安全建设,等等。


广东互联网金融协会会长、PPmoney万惠互联网金融平台董事长陈宝国指出,广东互联网金融行业准则的发布标志着广东互联网金融行业进入了更为自律、更为合规的发展轨道,以PPmoney万惠为代表的广东互联网金融行业也将继续引领行业发展潮流,为互联网金融的良性健康发展做出更多贡献。


以下是准则全文:


广东互联网金融行业准则(草案)

第一章 总则

第一条 为加强广东互联网金融行业自律,推动行业创新,规范互联网金融从业机构经营行为,提高互联网金融机构风险防控能力,促进互联网金融机构依法合规经营、持续健康发展,切实保障互联网金融消费者等其他利益相关者合法权益,依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和其他相关规定,在广东省人民政府金融办公室指导下,制定本准则。

第二条 本准则所称广东互联网金融行业准则,是指在广东省从事互联网支付、网络借贷、众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等活动的机构应当遵循的行业准则。

第三条 行业准则的主要目标:

(一)行为合规性目标。保证互联网金融从业机构的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、企业内部管理制度和诚信准则。

(二)信息真实性目标。保证互联网金融从业机构相关信息披露真实、充分及准确。

(三)经营有效性目标。增强互联网金融从业机构风险控制能力,提高管理效率,推动创新,改善经营效益。

(四)投资者保护目标。增强互联网金融从业机构安全可靠性,保护互联网金融消费者相关合法权益。

第四条 基本原则:

依法发展、健康发展、创新发展。

第五条 行业准则包括以下组成部分:

(一) 互联网金融行业道德。

(二) 互联网金融行业守则。

(三) 消费者权益保护。

(四) 网络与信息安全。


第二章 互联网金融行业道德

第六条 互联网金融从业机构在开展业务中应当严格遵守相关法律、法规、规程和技术标准。

第七条 互联网金融从业人员应当自觉遵守法律、行政法规及职业道德,不得损害社会公共利益、相关消费者和行业利益。互联网金融从业机构应当重视自身的信誉和品牌,教育和督促本机构从业人员恪守诚信服务的原则。

第八条 互联网金融从业人员应具备从事相关活动所必需的专业知识和技能,保持和提高专业胜任能力,审慎开展业务,提高风险管理能力,不得做出任何与职业声誉或专业胜任能力相背离的行为。

第九条 互联网金融从业机构之间应当相互尊重,团结协作,公平竞争,提倡行业团结、互助、协助、诚信,发挥整体优势,提高广东互联网金融行业风险防控能力,促进行业持续健康发展。在开展互联网金融业务时,自觉履行行业自律的义务。

第十条 互联网金融从业机构应当坚决抵制非法集资、洗钱等互联网金融犯罪,防范金融风险,维护金融秩序。


第三章 互联网金融行业守则

第一节 行业从业机构一般性规定

第十一条 从事互联网金融行业及相关服务的经营者,应当依法办理工商登记。已经工商行政管理部门登记注册并领取营业执照的法人或其他经济组织,从事互联网金融及相关服务的,应当在其网站首页或者从事经营活动的主页面醒目位置公开营业执照登载的信息或者其营业执照的电子链接标识。开设网站从事互联网金融业务的任何组织和个人,除应按规定履行相关金融监管程序外,还应依法向电信主管部门履行网站备案手续。

第十二条 互联网金融从业机构应当建立规范的企业治理,合理的组织架构,形成授权清晰、运作规范、科学有效的决策、执行、监督机制,科学设置工作岗位,明确职责分工。

第十三条 互联网金融从业机构应当对经营管理和业务活动中可能面临的风险因素进行全面系统的识别分析,并且对企业重要业务事项和高风险领域实施重点控制。各层级的机构和人员,依据各自的职责,采取适当措施,合理防范和有效控制经营管理中的各种风险,防止企业经营偏离发展战略和经营目标。

第十四条 互联网金融从业机构应当建立多层次、全方位的监控体系,实现对风险控制活动的事前、事中、事后有效监控,为实现风控目标提供保证。风控人员应当具备金融或法律背景,有相关机构风险控制岗位工作经验,具备一定的风控知识。

第十五条 互联网金融从业机构除特别规定外,应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。

第十六条 互联网金融从业机构应当遵循真实性、准确性、完整性、及时性和可比性的原则披露信息,及时向各参与方公布其经营活动和财务状况的相关信息,以便参与者充分了解从业机构运作状况,并定期向监管层备案登记运营数据,促使从业机构稳健经营和控制风险。

第十七条 为互联网金融机构提供信用评价服务的相关服务经营者,应当通过合法途径采集信用信息,坚持中立、公正、客观原则,不得任意调整用户的信用级别或者相关信息,不得将收集的信用信息用于任何非法用途。为互联网金融机构提供宣传推广服务应当符合相关法律、法规、规章的规定。

第十八条 为互联网金融业务提供网络接入、服务器托管、虚拟空间租用、网站网页设计制作、咨询、外包等外围服务的相关经营者,应当要求申请者提供经营资格证明或个人真实身份信息,签订服务合同,依法记录其上网信息。

第十九条 互联网金融从业机构应当健康发展,提升金融服务质量和效率。从业机构应当促进企业金融创新能力,积极开展产品、服务、技术和管理创新,提升从业机构核心竞争力。

第二十条 互联网金融从业机构应当发挥在促进中小微企业发展和扩大就业上的积极作用,为大众创业、万众创新开辟道路。

第二节 行业从业机构特别规定

第二十一条 互联网支付企业应当始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付,应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的,应清晰界定各方的权利义务关系,建立有效的风险隔离机制。

第二十二条 个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。

第二十三条 股权众筹融资中介机构应当在符合法律法规规定前提下,对业务模式进行创新探索。股权众筹融资方应通过股权众筹融资中介机构向参与人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息。

第二十四条 基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的,要切实履行风险披露义务,不得通过违规承诺收益方式吸引客户;基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险;基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的,应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示,不得与基金产品收益混同。第三方支付机构在开展基金互联网销售支付服务过程中,应当遵守人民银行、证监会关于客户备付金及基金销售结算资金的相关监管要求。第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务,不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。

第二十五条 互联网保险业务应当遵循安全性、保密性和稳定性原则,加强风险管理,完善内控系统,确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位,提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度,建立必要的防火墙。

第二十六条 信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的,要严格遵循监管规定,加强风险管理,确保交易合法合规,并保守客户信息。信托公司与消费金融公司要制定完善产品文件签署制度,保证交易过程合法合规,安全规范。

第二十七条 充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。协会要明确自律惩戒机制,提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识,树立从业机构服务经济社会发展的正面形象,营造诚信规范发展的良好氛围。


第四章 消费者权益保护

第二十八条 建立客户权益保障机制。从业机构应当向客户进行充分的风险提示,不得夸大服务性质和职能。研究建立互联网金融的合格投资者制度,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户,提升投资者保护水平。

第二十九条 严禁网络销售金融产品过程中的不实宣传、强制捆绑销售。通过互联网销售产品,不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。

第三十条 加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作,依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。

第三十一条 互联网金融从业机构应当采取有效措施识别客户身份,主动监测并报告可疑交易,妥善保存客户资料和交易记录。从业机构有义务按照有关规定,建立健全有关协助查询、冻结的规章制度,协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产,配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。

第三十二条 充分发挥行业协会作用,联合各媒体、研究机构、高校等第三方机构,加强对投资人的风险教育工作。


第五章 网络与信息安全

第三十三条 互联网金融从业机构应当切实提升技术安全水平,妥善保管客户资料和交易信息,不得非法买卖、泄露客户个人信息

第三十四条 互联网金融从业机构应当加强技术保障,不断强化网络和系统安全建设。严格执行日常数据备份,文档加密系统,进一步确保数据安全。对信息系统使用实行授权管理,及时更新和完善信息系统安全控制措施,加强保密管理和灾难恢复管理,提高信息系统运行的稳定性和安全性。

第三十五条 互联网金融从业机构应当加强信息安全宣传教育,提升企业员工的信息安全意识和安全技术能力。

第三十六条 互联网金融从业机构应当紧跟信息安全领域的发展趋势,每年针对系统潜在的薄弱点实施安全加固,不断加强防护能力,降低信息安全隐患,保障系统的安全运行。


第六章 附则

第三十七条 本准则适用于在中华人民共和国广东省内成立的互联网金融从业机构。广东省互联网金融行业规范,参照本准则执行。

第三十八条 广东省互联网金融协会负责向成员单位传递互联网金融行业准则,及时向政府主管部门反映成员单位的意愿和要求,维护成员单位的正当利益,组织实施互联网金融行业自律,并对成员单位遵守本准则的情况进行督促检查。

第三十九条 本准则相关内容如与今后国家及本省有关部门出台的监管规定不一致,以相关监管规定为准。

第四十条 本准则自XXXX年XX月XX日起施行。



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