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基金定投怎样打开理财之门

财迷游言2018-10-08 12:32:00

Guardian of Treasure

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By: 财晓得

基金定投是比较容易上手并且风险偏低的理财方式,非常适合工薪阶层、职场新人以及投资理财初学者,合理定投对于实现个人、家庭的理财目标意义重大。不懂基金定投?没关系,跟着小编一起来看看。





什么是基金定投?
基金定投,全称为基金定期定额投资,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

在众多投资理财方式中,基金定投是入门级的,可以算是一种小白理财方式,它的原理也比较简单。以固定的金额投资,低价位时会购入较多份额,高价位购入较少份额,等到价格回归到中高位时将其卖出,便能赚取利润,也能在一定程度上降低风险。接下来我们来看一个简单的例子,看完之后你立马就能明白定投的原理。
假设A投资者从2016年1月开始进行定投,计划定投4个月,每个月固定投资800元基金,1月份单价为20元,2月份涨到25元,3月份又跌回20元,4月份继续下跌跌到10元,5月份涨回20元再将份额全部卖出。我们来计算一下这次投资的盈亏情况。

A投资者总共投资金额为800x4=3200元,一共买入192份额,5月卖出时获得资金192x20=3840元,赚得640元,收益率为20%。

上述例子中为了便于计算,数字设置得刚好能够整除,但只是为了说明基金定投的原理,因此得出的结果并不代表基金定投实际的收益率。



基金定投的优势有哪些?
基金定投作为入门级的投资理财方式,非常适合工薪阶层、职场新人以及投资理财初学者。它具备的优势有以下几点:

1、门槛较低方式简单
基金定投的门槛比较低,投资者只需要从每个月的工资里抽出10%-20%(几百元至数千元)就能进行投资,而且方式简单,选定基金后只要定时定额投资即可,相对其他投资方式来说,基金定投比较省心。

2、零存整取变相储蓄
基金定投是每个月固定时间自动扣取固定金额,就相当于是变相的强制储蓄,并且同时进行投资理财。这对大多数初入职场的月光族来说,通过每月投资几百元就能实现长期的资金积累,简直就是福音啊。

3、快速调整投资组合
由于定投的资金是分批次进入的,所以基本不会出现全仓操作,如果发现了更好的投资标的,自己就可以根据盈亏的情况选择继续定投或是退出改投新标,亦或投资人在多年定投中收入增加了,直接增加一项投资标的亦可。

4、弱化入市时机选择
选择什么时候入市是一个重要的问题,所有的投资者都想低买高卖,但股市行情瞬息万变,大多数人都没办法准确把握最佳时机。选择基金定投的情况下,无论何入市,在长期的定投下通过降低单位持仓成本,只要股市最终回归正常价值点或者更高位,之前定投厚积的份额就能为你带来丰厚的回报。



如何进行基金定投?

在了解基金定投的原理和优势后,接下来我们来说说怎么进行基金定投。


1、销售渠道选择

基金定投主要有以下三种常见的渠道:网上银行、基金官网以及第三方基金平台。三种渠道应该如何选择呢?晓得君进行了一个总结。

总的来说,如果定投三只以上的基金,建议在第三方基金平台进行定投操作;如果只定投一两只基金,并且你所定投的基金在官网上操作有比较大的优惠政策,可以考虑在基金官网上做定投;如果重视银行带来的安全感,并且不在乎增加的一点点费用,可以考虑在网银上定投。

2、基金种类选择
基金定投作为一项长期性投资,有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均买入成本,而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此,建议基金定投时多考虑股票型基金,避开债券型或货币型基金。对于新手来说,可以优先考虑定投指数型基金。因为它较少受到人为因素干扰,只是跟踪大盘指数,我们选择某一个自认为有向上增长趋势的指数,并且定投之,可能会取得不错的收益。


3、基金公司选择
定投时选择基金公司,要看重其信誉与整体业绩。投资者的口碑、行业中的形象与地位、行情突变时基金公司的公告与行为一致性都是衡量一家基金公司信誉的重要标志。此外,通过观察基金公司旗下产品的业绩表现,也能反映出基金公司的管理水平与团体协作能
力。

4、定投时间选择
基金定投时间可分为:申购时间,即把每月的哪一天作为定投日,可根据各人习惯和收入到位情况而定;定投期限,定投期限可确定为三五年,但最短不低于1年。一般来说,定投时间越长风险越小,要降低风险只有延长投资期限。


基金定投作为一种准入门槛低,风险偏低,操作简单的投资方式,已经受到越来越多人的追捧。但小编还是要提醒大家,任何投资都是有风险的,小心谨慎才是上策。



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