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问简七28|基金这么多,究竟怎么选?

简七读财2018-03-12 18:11:15

投资- 问 简 七 精 选 问 答 -

第 28 期

第 5

出品 | 简七读财 (ID:jane7ducai)

整理 | 《跟简七学理财》课程助教:山竹

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【问简七】已经到28期啦~你的疑难问题我们都想帮你解决~



更多干货,往下看~



1

关键词:保险

问:定期寿险(50W)和定期重疾30W,提前赔付)一起购买的话,如果先赔付了重疾30W,是不是就只能赔寿额20W?这样的话,是不是寿险和重疾分开买,更有保障呢?


答:你说的应该是寿险附加重疾险,具体要根据合同条款来看,是否重疾的赔付会影响寿险,如果有影响导致保额不足,可以通过单独配置额外的保障,或者分开购买来解决。




2

关键词:12单法


问:常听到“12单法”,这到底是什么?


答:12单法是一个储蓄的思路,你可以用这个思路来为自己储蓄。比如这个月拿出一笔钱存一年,下个月也拿出一笔钱存一年,以此类推,这样在下一年的每个月你会有一笔钱到期,就可以考虑复投或使用了。


这个方法的意义就在于,一方面由于每笔投资的期限较长,你可以享受比较不错的收益,一方面每隔一段时间你就可以有一笔钱到期收回,也有比较好的流动性。




3

关键词:套利


问:关于套利,我用天天基金网搜索511990,然后用那个蚂蚁聚宝搜索511991,可是都无法购买怎么回事?


答:套利交易,建议用你的证券账户进行购买,而不是蚂蚁这样的第三方平台。




4


关键词:指数基金


问:指数基金跟踪偏离度在哪里能查到?如何查?


答:可以通过看该基金与跟踪指数的曲线是否贴合,这种是看图分析的方式。


另一种就是通过查询年报、季报,披露的跟踪偏离度,这种是比较严谨的数据分析。不过,在你长期定投的过程中,跟踪同只指数的基金,它们的跟踪误差一般都不大。




5


关键词:定投


问:债基是否定投?(极简投资里说和指数基金一起每月做定投,可是看其他的文章说不定投,有点蒙)


答:定投有两个意义,一个是可以作为每月的强制储蓄,另外,在市场波动的情况下,通过定投也可以帮我们抚平波动。


极简组合要定投的话,是整个组合都要定投,债基作为其中的一部分,当然也需要定投,而有一些说法认为债基不需要定投,是因为债基本身的波动比较小,所以在抚平波动的作用上看意义不是很大。





6


关键词:负债分类

问:消费性负债和自用性负债怎么区分?感觉有点混乱。


答:要区分这两项,重点在于区分负债购买的对象,也就是借这笔钱到底用来买什么,买的这个东西到底是日常消费品,还是自用资产。


比如说,刷信用卡聚餐、买衣服,那么就是消费性负债;如果是买资产负债表中的自用资产大件,比如房子、车子,这些不属于日常消费品的物件,那么就是自用性负债了。




7


关键词:资产配置


问:资产配置确定后,操作一段时间,可以重置吗?


答:答案是肯定的,甚至可以说,你的资产配置方案通常都是会不断调整的。我们在18课中也介绍了,资产配置的具体方法会受到你的主观风险偏好、客观风险承受能力,以及自己的理财目标等多种因素的影响,也就是说,这些因素发生变化了,你的资产配置方案就需要做相应的调整。


举个例子,比如单身期的小A,年纪轻,经济责任也不大,那么资产配置会比较激进,权益类的资产配置比例达到了75%。等到结婚后,小A有了2年后换房的计划,就将一定比例的钱挪到了专门的买房基金中,配置了低风险的债权类银行理财,她的权益类资产的配置比例也就大大地降低了。


总之资产配置是个动态的概念,适合自己最重要。





——  我是小尾巴  ——


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