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上班族为什么与基金定投更配!

艾财爱家财经号2018-08-10 10:44:50

上班族的收支特点

上班族从收入上来讲最大的优点在于稳定,而最大的缺点是缺乏想像空间,上限不高。


因为收入相对固定,所以支出也比较有计划,毕竟支出是建立在收入之上的。


讲到这里,很多人会发现一个问题。


那就是自己每个月的结余很零碎,就算是想买理财也不符合传统金融机构的最低购买门槛。而投资互联网金融平台的产品在门槛、收益、安全性上又各有各的问题。


于是归纳上述分析的各种问题后,我们不难得出适合上班族收支特点的理财产品需满足以下几个特点:

①门槛低,这样无论收入多少都可以积少成多。


②要有一定的想象空间。上班族未来想要提高生活质量,除了自身努力之外,还需要有一个良好的财务投资结果。


③流动性要好。上班族的生存压力还是很大的,如果发生突发情况,需要保证钱能快速收回。


④安全性。要想满足前面三个条件,那么适度合理的风险是完全可以接受的。关键是合理的评定标准。


那么,为什么说上班族与基金定投更配?


第一,基金定投能够满足以上四个条件:

①低门槛。目前绝大多数公募基金都是10元起定投。


②高收益的可能。因为基金定投的目标是证券市场,如果投资得当完全可以达到较高的收益。


③流动性。基金定投如果想要结束,当天赎回,第二天就可以到帐。


④合理风险。这是最难界定的,也是基金定投的关键部分。因为定投本身就是一种非常有效的分散风险的投资方法,再加上一定的学习与指导,我相信是可以达到一个很好的风险收益比的。


第二,固定收益类产品很难在保证安全的前提下,达到增值与保值的目标。目前市场上低风险的固定收益类产品收益在5%左右,电商最高收益可以达到6%,这两者很勉强的达到一个保值功能,但是谈增值很明显是达不到的。P2P为代表的各类互联网金融则风险巨大,收益8%-10%,从风险收益比上看不是一个好的选项。信托类门槛又过高,股权类风险过大。因此在排除掉这些选项后,我能想到的就只有基金定投了。


第三,中国经济长期向好,证券市场从长期看必然是上涨的。决定基金定投成功概率的其实并不是你的投资能力,而是大市场的一个环境。想要到达目的地,最重要的是要上对船。过去三十年,中国是世界上发展最快的经济体,未来二十年我依然看好中国,尤其是看好以80后、90后为代表的新生代力量。


第四,A股市场正在向成熟市场转变,事实胜过雄辩!所有的理论如果经不起事实的检验无疑就是耍流氓,2017年至今证券市场出现了与过往很多不同的表现。①今年90%的基金都是赚钱的,要知道现阶段并不牛市。②沪深300的年化收益率达到24%,战胜了市场上85%的基金。③A股各个方面都得到了提高,风格越来越接近成熟的证券市场。关于这点,我想说说美国证券市场的特点。美国证券市场一直以来都是慢牛快熊走势,且市场上的大盘蓝筹股无论是从流通性、估值、稳定性上都远胜小公司,这一点与过去的A股是完全相反的。而目前A股市场的走势开始越发像成熟市场,而且最终有一天一定会变为完全成熟的市场。这对于我们基金定投的影响是非常直接的,因为基金定投一定要选择以蓝筹为主的指数类基金,后面的文章再解释。


最后,基金定投有利于帮助人们战胜人性弱点。上文提到过2017年基民明显比股民的投资成绩要好,这是因为基民不用自己去面对人性的弱点,而这些人性弱点会在证股票投资中无限放大,股市里常说的散户七赔二平一赚不是没有道理的。而基金定投,除了基金本身较小的波动影响外,还可以帮助投资者有效克服人性弱点。因为每次定投的钱都很少,再加上长久的坚持,投资者心理会比较坚定。


通过以上五点,我只是解释了基金定投为什么与上班族很配!一项投资表面上只是一个选择而已,但是其实是由很多结论与方法支撑,我将在基金定投讲解系列文章中一一阐述我的方法。

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