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第六课 他们一直教你如何买基金,却很少告诉你何时卖掉它

匠人圈2018-09-03 07:31:40

哈喽大家好哦,我是财小妹。


我们现在经常能看到教大家如何买基金的文章,却很少看到教大家如何卖基金。今天财小妹就从最基础的”定投”开始讲讲:何时止赢赎回你的基金。


首先,我们先来回顾一下过去十年的数据在过去的十年中,上证指数收益率为83%,深证成指更是达到了156%。 选取存续期10年以上的老基金,回顾他们在过去十年的业绩你会发现,偏股型基金的年化收益率超过20%,那些业绩涨幅前90%的基金,十年的平均收益有127%。如果是选择了业绩前10%的基金,收益更是惊人,平均为431%! 换句话说,只要不买排名倒数后十名的基金,收益都能跑赢上证指数。简直就是形势一片大好啊。可为什么总有朋友说「没赚到钱」呢?


股市历来都有“会买的是徒弟,会卖的才是师傅”之说,据财小妹观察,身边不少投资者均有过股市过山车的经历,而A股市场熊长牛短的特点十分明显,没有设置止盈点的话,很可能会发生收益达到了90%还不想走,等到股市开始下跌时再赎回已经来不及了,错过盈利甚至可能会亏损。今天就跟大家聊下有关定投止盈的一些原则与方法。


(一)基金定投止盈原则一:不要奢求卖在最高点,分批止盈为佳。在谈定投止盈之前,投资者必须先明白一个道理——定投并不会使你暴富。所以,买在最低点、卖在最高点的思想在定投上尤为不可取。在此财小妹建议投资者一般投资者可分三批止盈,至于止盈的标准后面会谈到。当然,以上标准也仅供参考,没有绝对完美的退出机制,适合你的就好


(二)基金定投止盈原则二:定投早期不止盈,中、后期要谨记止盈定投收益来源除分享市场成长外,还有很重要的一点是强制储蓄,并利用长期复利的力量来达到小积累、大收获的效果。


因此,财小妹建议:

◆定投早期不止盈:部分投资者可能运气好,定投几个月就有不错的收益,但由于积累的资金不多,即使赎回对投资者影响也有限,也不能起到强制储蓄的作用,这个时候止盈意义不大。


◆定投中、后期要止盈:定投到三五年后就要考虑止盈问题了。一方面,这个时候投入的资金已经较多,新增份额对成本的影响有限,定投摊薄成本的作用在逐渐减弱,反而一个调整,就可能让前期积累的利润所剩无几;另一方面,从市场的周期性看,股市轮回不可避免,投资者可根据自己的风险偏好,适当止盈,做到知足常乐。


◆定投止盈点的设置:定投该设置多少止盈?我们都知道定投是长期投资,在一个较长的定投计划中,止盈点不宜设置过低,过低会严重影响总的投资收益。从历史经验来看,A股一旦进入牛市,涨幅都会比较大,比如2006年、2007年、2009年上半年,2014年10月至2015年6月,历次大牛市涨幅均超100%,所以建议定投止盈设置在40%~50%。其次,止盈幅度也不是越大越好,如果止盈幅度设置过大,定投计划很难达到止盈点,定投就毫无意义了。


会买的是徒弟,会卖的是师傅。定投要“傻傻地买,聪明地卖”,因为从中长期看定投的进入时机并不重要;但是,退出时机决定你收益的多少——定投可以陪你长大,你却不必陪她老去。


好咯。今天的财小妹课堂就到这里就结束了,今天讲的真是满满的干货和经验!所以希望动动你的手指,分享一下知识~



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