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【干货】一张图教你玩转定投基金

掘金时代理财2018-11-08 12:33:30

随着理财投资方式的丰富,以及投资者需求的多样化,基金定投越来越被更多的人所接受。那么什么是基金定投呢,定投有哪些优势,又有哪些技巧呢?掘金大讲堂于本周三(11月16日)晚上8点邀请嘉宾,与大家分享了。现将交流内容整理如下,以便大家更加深入的学习了解。

什么是基金定投?
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基金


基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。我们常说的基金主要是指证券投资基金。


简单的说,基金就是多个投资人将资金委托给一个专业的基金经理/团队管理经营,然后帮你投资赚钱。


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基金定投


在固定的时间,以固定的金额,投资到指定的开放式基金中,就像银行的零存整取。利用分散投资,在不同的时间进场,摊薄投资成本,使用基金在震荡行情中获得同等或者超越指数的收益。


基金定投三大特性



举个栗子



定投的优势是啥?
1

门槛低,最低100元起投

2

分批投资,降低风险

3

复利效应,收益可观

4

快速调整投资组合

5

强制储蓄,开源节流

6

专治震荡市,行情波动越大收益反而越高


当然定投也有缺点滴,比如


1

短线投资存在亏损风险

2

牛市时收益不如一次性投资


哪些人适合定投?
1

有闲钱,且有稳定收入

2

自己无法掌握市场高低点

3

愿意放弃单笔投资可能带来的高报酬与高风险,希望有相对安全的投资方式

4

打算长期投资,接受3年以上的投资时间。


总之适合以下4类人


1

上班族——有一定收入来源,但没有时间或者没有必要的理财知识

2

月光族——强迫理财的年轻人

3

风险厌恶者——想赚钱但又特别害怕亏钱的人

4

有长期理财规划的人——做资产规划,分散投资,享受长期理财收益


用多少钱做定投?

根据个人经济状况而定。具体来说,可以根据月收入,以及理财的资产配置来决定。可在每月收入扣除必要的开支之后,将剩余资金的一部分拿来做基金定投。建议大家拿出每月收入的20%-30%来做定投。


什么基金适合定投?

根据定投基金的特点,一般来说,净值波动大的基金更适合定投。比如股票型基金、指数型基金和混合型基金。最适合也最最常见的就是指数型基金,完全复制股票指数走势,简单方便。


很多人不理解为什么首选股票型、指数型基金。原因在于选择波动较大的基金,同样的资金投入可以在净值下跌的时侯获得更多的份额,当市场反弹时就能很快获利,这就是基金定投的魅力所在。


而我们所熟悉的货币基金,比如余额宝,波动太小,是不适合做定投的。


知识延伸

国内可以申购的指数基金数量多达四五百只,但是这些基金绝大多数都会包含大部分常见的标的指数。一些热门的指数,甚至会有几十只指数基金追踪它。例如沪深300,就有几十只沪深300指数基金。


常见的基金标的指数:沪深300指数、上证50指数、中证500指数、红利指数、H股指数、道琼斯指数、纳斯达克指数、日经225、标普500、恒生指数等。


如何挑选基金定投?

挑选

原则

选大不选小,选老不选新,注重长期业绩,首选指数基金。

考虑

因素

基金种类、基金排名、基金规模、基金经理、成立时间、在股灾期间的表现。

具体

方法

通过基金网站(例如天天基金网),先找出近3年收益排名前100名;然后找出1年收益排名前50名;再找出近6个月的收益排名前25名;最后根据上面所说的“考虑因素”从这25名内挑出最终的标的。


定投技巧有哪些?
1
定投期限多久合适?

根据经济周期,还有股市牛熊的历史规律,我们认为3-5年的定投期限比较合适。


2
什么时间点定投较好?

理论上,尽量选价格低的时候入场。虽然上证指数并无太强的月度规律,但每月1日和每月17日出现的低点较多。


(股市月走势规律图)


另外,由于在节假日来临前,大多数股民都会选择清仓,以致股价下跌,所以定投基金也可以选择节假日前入场。


3
投资频率多少合适?

每月1次,或者每周一次,而且周定投收益好于月定投


4
是否需要逢低手动买入?

一般情况不需要,如果遇到行情大跌、暴跌,可以考虑适当买入;下跌的幅度必须在-5%以下。


5
基金分红如何处理?

如果遇基金分红,可将分到的现金红利折算成份额,继续投入该基金,享受复利效应。


6
为何要止盈?



7
止盈率设置为多少?

俗话说,鱼和熊掌不可兼得,到底止盈率设置为多少合适呢,看看下图就知道了。



我们发现随着定投月数的不断延长,收益率也不断升高。


10%的收益率比较容易获得,大约需要6个多月的时间,比较适合短线投资者。但是一到10%就止盈的话,实际收益并不多。


30%的收益看似不高,但是需要30多个月的时间。如果每个月定投1000元,30个月就是3万元,收益为9000元。


两者相比较,假设每6个月止盈一次,30个月就需要止盈5次。每次收益600元,5次就是3000元,远不如定投30个月30%的止盈多。


所以在止盈率设置上,大家可以设置在15%-25%的区间。


8
什么时候开始定投?

定投跟做买卖一样,低买高卖赚取差价。但指数基金是跟随股市变动,谁也拿不准什么时候最便宜。但如果做定投就不一样了,根据我们的统计,分别在5800点、3900点和1600点开始定投,最终的收益率差距很小。



所以,不同的进场点,收益都相差无几,说明定投这事儿,随时可以开始。


9
定投能赚多少钱?

举个栗子:由于定投是分批买入,所以不管大盘怎么上蹿下跳,从长期来看都是赚。以申万量化小盘基金为例,如果从2011年7月定投到现在,平摊下来成本才1块多,而现在基金净值已经2块多了,所以定投翻倍不是梦,需要的只是时间,和持之以恒的精神。


算算你能赚多少钱。

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