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小安说定投丨这样的震荡市,很适合定(mai)投(ru)

华安锐智会2019-06-21 00:16:19

开年以来,A股真正让人体会到何谓“震荡市”——

✦ 2018年沪指以惊艳多日的连阳开场,站上3500点;

 1月底沪指转而向下,调整不到半月;

✦ 之后,沪指再次迎来让人惊喜的五连阳。


沪指近期涨跌幅

(数据:东方财富网;截至2018年2月28日)

现在看来,这一场震荡似乎还未结束。

困扰的客官们纷纷问小安:市场上上下下,如何定投?

难道诸位忘了,震荡意味着波动,而波动是您基金定投最好的朋友。

所谓基金定投,是指以相对固定的周期和金额、采用自动扣款或者主动购买的方式所进行的开放式基金投资,是“懒人”投资理财的方法。这个过程淡化了“择时”的作用,降低了投资的专业门槛。


波动是如何作用于定投的?假设我们有A、B、C、D四款不同的基金产品,净值走势如下图所示:净值均从2的起点最后又回到2,唯一不同的是波动率;其中,A产品(蓝色)波动率最小D产品(黄色)波动率最大。


我们的定投方案是:前五个月每次定投100元,不计算手续费和分红,等到第六个月,四只不同基金的投资结果如何?模拟计算显示,波动最小的A产品定投收益率只有0%,波动最大的D产品定投收益率高达15.24%。


产品

定投收益率

A

0%

B

0.81%

C

3.33%