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基金百科 | 细水长流的投资手段,基金定投!

富勤基金2018-09-13 08:03:39


“逆水行舟,不进则退”。在金融市场中,身为投资人的我们一定要时刻保持着这样的警醒。盲目投资、借钱炒股、都是不理智的选择,且不论股市有着极高的风险,你借钱一般都会需要利息,在你还没赚的时候就已经在亏了。



而基金定投适合所有的投资者,无论你是小额投资者还是大额投资者,都可以通过基金定投去赚取金钱。


"基金定投"业务是一种类似于银行零存整取的基金理财方式,是一种以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方法。


基金定投最大的好处是可以平均投资成本,因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金,当基金净值走高时,买进的份额数较少;而在基金净值走低时,买进的份额较多,即自动形成了逢高减筹、逢低加码。



到哪里定期定额买基金?


我们往往首先想到的是可以去哪里办理定期定额投资。就目前来看,银行和证券公司等代销机构都开办了此项业务,投资人只要选定所要定投的基金,就可以到这只基金所属的基金公司网站上查询可以办理定期定额业务的银行或是证券公司,然后携带身份证等相关证件到指定的销售机构提交定期定额投资申请即可。


举个栗子,王女士拟进行基金定投,她的工资发放银行恰好开办了她选中基金的定期定额业务,她就可以就近选择银行作为定期定额投资的管道。



定投什么型基金好?


基金定投的本意在于长期投资,平衡风险和收益。 货币基金、债券基金是不错的选择,货币基金跟大盘市场没有直接关联,取决于基金公司的投资水平和投资方向。基金定投一般选择指数类基金比较适合,风险适度,收益跟随整体经济变动。


同时,投资者个人自己的风险承受能力在挑选定投基金和定投组合中也应该被充分顾及,只有综合考虑才知道基金定投买哪种好。


如果风险承受能力不大,买基金仅是为了保值增值的话,可以考虑一些债券基金或者是货币基金;如果较为保守,那么就挑选混合型基金,而且是老牌基金公司的明星基金,这些基金都经历过市场的各种考验,管理这些基金的投资团队经验较为丰富,投资风格较为稳健。如果你是风险偏好者,则大可以选择一些股票型基金。



费用怎么算?


定期定额投资的费用同单笔基金投资一样,包括申购费、管理费、托管费和赎回费。目前国内大部分非货币基金的基金申购费率为1.5%左右,赎回费为0.5%左右。


假如老李每月定期定额扣款500元申购基金,若某月扣款当日基金净值为1.060元/单位,申购费率为1.5%,那么她的申购费用就是500-500/(1+1.5%)=7.39元,在扣除手续费后,其当月购买的基金份额为(500/(1+1.5%))/1.060=464.73份。